Заявление на возврат страховки по кредиту в почта банк образец заполнения

Как правильно вернуть страховку по кредиту Почта банк

Страховки, предлагаемые банками вместе с кредитом — не что иное, как навязанная услуга, которую банк предлагает купить и оформить у себя. Физические лица, берущие займ, не задумываются об этом в момент заключения кредитного договора.

Уже позже приходит осознание, что тебя нагло обвели вокруг пальца. И тут же возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту Почта банк. И вопрос этот не так прост, как кажется. Именно поэтому с ним нужно разбираться.

Страхование — как тонкая ниточка, пройти и получить его легко. Отказаться очень трудно.

Варианты страховок, оформляемых банком

На сегодняшний день Почта банк предлагает физическим лицам следующие виды страховок:

• страховка здоровья;
• страховка на случай смерти;
• страховка трудовой деятельности;
• страховка жилья;
• страховка (защита) карт.

По сути, любое страхование — это всегда защита кредитором самого себя. Таким образом, он снижает собственные риски.

Отказ или возврат страховки в Почта-банк

Первое, что надо усвоить в способе, как аннулировать страховку по кредиту Почта-банка во всех возможных вариантах: необходимо обстоятельно изучить документ, который дают заемщику на подпись. Как говорится, самая важная информация обычно прописана в конце листа мелким шрифтом. Читать нужно все, хотя это достаточно тяжело.

Такого типа документы специально печатаются на нескольких листах, чтобы утомить читающего. Работник банка не скажет о параграфе обеспечения финансовой защиты при получении займа, заемщик спокойно подпишет данные ему документы. Ловушка захлопнулась.

Срок отзыва страхового договора по действующему закону установлен в 14 суток (так называемый период охлаждения). Если на протяжении этого времени страховой случай не случился, застрахованный клиент вправе разорвать подписанный документ и возвратить проплаченный страховой бонус. За это время практически никто из заемщиков просто не сообразит, что его грубо кинули. Срок вышел.

Требуемая документация, заполнение заявления

Оформление отказа от страховки в сроки, установленные действующим законодательством, происходит следующим образом. Заемщик должен в этот срок подать страховщику следующий список документов:

1. Заявление об отказе от страховки.
2. Страховое свидетельство.
3. Подтверждение оплаты премии.
4. Ксерокопию паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

Форма заявления выглядит так:

В: ……………………….

(название банка)

(адрес отделения)

От: ……………………

(Ф.И.О.)

(паспортные сведения)

(тел., электронная почта)

Заявление

о возвращении страховой премии по листу No ______ от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «Наименование банка» был составлен кредитный договор No_____.

«______» __________20 _____года с моего счета No__________________________________ сняли страховую премию по документу No_____, от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. По параграфу 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть вменена гражданину в обязательном порядке.

Прошу рассматривать мое страховое обязательство  ______________ недействительным и вернуть снятые в безакцептном порядке денежные средства обратно. В ином варианте оставляю за собой право писать заявление в судебные органы.

___________________________ Дата                                _______________________Подпись

Возвращение навязанной страховки: алгоритм действий

1. Обязательно прописать реквизиты компании в кредитном документе. Страховой полис приобретается не в самом банке, соответственно, для разрыва договора не нужно идти в «Почта банк».
2. В вольной форме необходимо написать заявление на возвращение страховки, аргументировав отказ (собственное желание).

   Также там нужно указать реквизиты счета в каком угодно банке, на который должен будет произведен возврат денег.

3. Отправить написанное заявление по указанным реквизитам ценным/заказным письмом с уведомлением.
4. Ответ нужно ждать в течение двух недель.
5. Если будет принято положительное решение, платеж поступит в пятидневный срок.

   Если компания, которая должна вернуть деньги, иностранная (Кардифф), то времени может пройти больше.

При погашении кредита до срока: возвращается ли страховка

Очередной проблемный вопрос, как и во всех случаях, связанных с досрочным погашением кредитов. В таком случае отозвать страховку вполне реально, но как обычно, с оговорками:

• если время действия страховки еще не закончилось;
• если в документе указана такая функция.

Если в страховом договоре однозначно указано, что при погашении кредита до срока возвращение неистраченных средств не производится, возврата денег будет очень трудно добиться. Судебная практика доказывает, что исход заседания принимается в обе стороны в разных моментах.

В том случае когда в договоре прописан момент возврата какой-либо доли страховых взносов, тогда необходимо досконально вычитать данный параграф. Обычно страховщики вносят разнообразные лимиты.

Как пример, Почта банк обязует адресовать соответственное сообщение не позднее 7 суток до момента предположительного досрочного покрытия займа. В обратном случае возврат страховки в Почта банке не состоится.

Помимо этого, банк совершенно точно наложит штрафные санкции за время, когда страховка по факту действовала + штраф, прописанный в договоре. На это нужно сразу настраиваться.

В том случае если в документе не указан параграф расторжения договора до срока, необходимо идти суд, подавая иск на прекращение полиса вообще.

Причиной обязательно указывать, что изменились главные условия договора — кредит был погашен до срока, а страховка не понадобилась. Однозначной судебной практики по делам подобного рода нет.

Отсюда и нет гарантий на успешное завершение в пользу истца.

Оспаривание страховки

Для оспаривания страховки необходимы веские основания, как показывает судебная практика. Претензии для оспаривания вопроса формулируются всегда одинаково:

• без подписания страховки кредит не одобряется;
• о данного вида услуге заемщика не предупредили;
• страховой договор имеет очень высокую стоимость;
• банк отказывает в возврате проплаченной суммы при досрочной выплате кредита.

По данному списку рассчитываются базовые понятия для предъявления искового документа в судебные инстанции по оспариванию навязанной факультативной услуги. Главенствующее основание базируется на правах потребителя — заемщику не может быть навязана такая услуга как исключительное условие для получения кредита.

Действующий закон в этом вопросе дает возможность банку настаивать на заключении договора о страховании в следующих ситуациях:

• ипотечный договор, предоставляющий страховку обеспечения залога, то есть приобретаемой недвижимости;
• выбор другого залога — банк вправе настаивать на его страховке в том варианте, когда имущество отходит в пользование заемщика;
• когда банк, понижая рисковые моменты реализации продукции, подкладывает заемщику документацию в вариантах — страховка жизни, страховка здоровья и страховка сохранения рабочего места.

Следовательно, вывод один, как показывает судебная практика: банк полностью на основании закона подписывает документ при любом виде страхования, и оспаривание его действий практически невозможно. Как аргументы для опротестования приводятся уже упомянутые пункты:

• результат судебной практики;
• не прочитан договор и его условия.

Практически не принимаются судом:

• незнание того, что страхование — шаг добровольный;
• не предоставлен необходимый документ вначале и был дан в самом конце подписания договора;
• принимается судебными органами в пропорции 50/50.

Для банка страховой договор с заемщиком не просто гарантия возврата денег в варианте форс-мажора, но и совершенно явная выгода.

Опираясь на узаконенный список, оспаривание навязанной страховки возможно по данным критериям:

• незнание банковского дела вообще и невозможность по этой причине различать, где есть нужная услуга, а где — откровенно навязываемая;
• непредоставление сотрудниками банка исчерпывающей информации по услуге;
• подкладывание договора по страховке как обязательного документа по кредиту;
• несогласие на выдачу кредита, аргументированное нежеланием принимать страховой документ.

Последний упомянутый параграф оспаривается тяжелее всего. Банк не будет документом подтверждать причину отказа. Но сильный юрист все равно будет нужен, иначе чаша весов склонится, скорее всего, в пользу банка.

Пошаговые действия, если договор уже подписан:

• по установленному законодательству о страховании работает «срок охлаждения» — 14 дней, за время которого заемщик вправе отказаться от предложения и вернуть большую часть истраченных денег;
• доскональное просматривание параграфов документов о страховании и изыскание вариантов его разрыва с отзывом истраченных денег или без него, обязательные переговоры с юристом;
• обращение в суд с иском, оспаривая навязанные позиции документа;
• обязательная претензия с просьбой рассмотреть вопрос и призывом защитить права потребителя в Роспотребнадзор.

Последствия возврата страховки

Если банк согласен с претензией на отдачу страховки, вполне достаточно предоставления реквизитов, куда должна быть перечислена сумма. По судебному же решению стоит обратиться в службу судебных приставов.

Ее работник на основании исполнительного листа выполнит взыскание принудительно.

Необходимо знать, что обжалование страховщиком судебного решения в пользу заемщика заморозит дальнейшие действия судебных органов до того момента, пока кассация или апелляция не будет рассмотрена судом следующей ступени. По решению этого суда будут производиться дальнейшие шаги.

Не стоит верить еще одной сказке, которая очень популярна в сообществе заемщиков. Говорит она о том, что если страховка была возвращена, то будет невозможно оформить, к примеру, льготный заем на автокредит либо какой-то другой банковский товар.

Объяснение простое: банки знают, что заемщику удалось вернуть средства, а это прямой риск того, что и по другому, новому продукту клиент может и, скорее всего, поступит так же. Конечно, это не так. Кредитная история не фиксирует моменты возврата страховки заемщиком.

Следовательно, остальные организации — кредиторы не имеют информации о данных конфликтах.

Обязательно всегда:

• переговоры с юристом профессионалом — да, это расходы, но несравнимые с возможными потерями;
• иметь образец подробного, правильного искового заявления;
• внимательно изучить отзывы по судебным решениям.

Судебная практика

Примеры решений:

1. Басманный суд. Дело ООО «Свободные ресурсы» против «Почта банк». Иск признан необоснованным. Решение принято в пользу ответчика с возмещением истцом судебных издержек и выплатой штрафа за две неявки по повестке на судебное заседание. Судом Высшей инстанции истцу было отказано в кассации.
2. Новокузнецкий суд. Дело ООО «Андертон» против Почта банк. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
3. Суд Казани. Дело ПБОЮЛ «Антоненко С. П.» против «Почта банк». Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
4. Суд Челябинска. Дело ХК «Трактор» к «Почта-банку». Исковое заявление было принято в делопроизводство. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
5. Тюменский городской суд. Иск ЧИП «Байрамов» против «Почта-банка». Иск был принят судебными органами. Но после рассмотрения был возвращен истцу, так как суд счел несущественным исковое заявление.

Как показывает судебная практика, вынесение решений по такого рода делам принимает в процентном соотношении приблизительно 50/50. Причем не всегда прослеживается логика в принятом вердикте при сравнении с другими делами из этой области.

Резюме

Иски с претензией на навязанный страховой документ, связанный с кредитованием, подаются в судебную инстанцию, где проживает ответчик или по месту расположения филиала банка, где навязана страховка.

Человек, который берет кредит и подписывает соответствующие документы, имеет право на несколько вариантов, в том числе и предъявить претензии по навязываемой услуге не позднее чем через месяц.

Юристы с большим стажем рекомендуют подавать иск в том месте, в котором существует плюсовая судебная практика по вопросам такого рода. В аналогичных ситуациях решение судебных инстанций в разных областях будут разными.

Как правильно вернуть страховку по кредиту Почта банк Ссылка на основную публикацию

Источник: https://PravKlient.ru/tovary-uslugi/bankovskie/kak-vernut-strahovku-pochta-bank.html

Отказ от страховки по кредиту и возврат денег в

Отказ от страховки жизни в «Русфинанс Банке» – распространенное явление, потому что навязанные страховые продукты не нужны большинству заемщиков. «Русфинанс Банк» – крупное кредитное учреждение, предоставляющее займы через партнеров дистанционно. Количество обслуживаемых клиентов – около 2 000 000.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги в «Русфинанс Банк»?

Отказ от полиса страхования жизни при автокредите и другом виде займа – законодательное право страхователя. Отказ можно оформить во время оформления кредитного договора, либо после получения кредитных денег.

В «Русфинанс Банке», как и в других кредитных учреждениях, при автокредитовании и иных займах настоятельно предлагается страховка жизни, отказ от которой до оформления договора становится причиной повышения процентов по кредиту.

Важно! Вернуть деньги за страховку и расторгнуть страховое соглашение можно в 14-дневный срок после его оформления, пока действует «период охлаждения». Для этого надо написать заявление об отказе от договора страхования – страховщик обязан будет вернуть деньги.

Перед тем как вернуть страховку по кредиту в «Русфинанс Банк», необходимо уточнить, куда именно нужно обратиться – в кредитное учреждение или напрямую к страховщику. Практика показывает, что лучше писать заявление на расторжение соглашения и подавать документы с заявкой на возврат в офисе страховой фирмы.

Вопреки распространённому мнению, возможен и отказ от договора коллективного страхования. Все действия нужно проделать также в 14-дневный срок:

• Необходимо подать заявление с документами в офисе страховщика, получить справку о регистрации заявки.
• Также есть возможность отправить документы с заявлением заказным письмом с описью вложения. Опись и квитанция об оплате на почте – свидетельства подачи заявки в установленные законом сроки.

Страховка жизни навязывается практически всеми банками, если клиент покупает автомобиль в кредит. В последние годы распространение получило GAP-страхование.

Это программа, позволяющая получить денежные выплаты от страховщика с учетом сформированной разницы между текущей стоимостью машины и ее стоимостью в момент возникновения страхового случая (принимается во внимание амортизационный износ).

Полис с GAP страховкой покрывает разницу. Подобный продукт автострахования также часто навязывается кредитными учреждениями, «Русфинанс Банком» в частности.

Важно! По ФЗ «О защите прав потребителей» банки не могут обуславливать покупку одного товара или услуги приобретением других. Иными словами, кредитное учреждение не имеет права отказывать в выдаче автокредита, если потенциальный заемщик отказывается от страховки жизни и других страховых продуктов. Если клиент не отказался от страховки при оформлении соглашения на заем, то по заключенному соглашению, он обязан оплатить страховую премию.

После подачи соответствующего заявления и отказа, человеку в 10-дневный срок будут возвращены деньги с учетом прошедшего периода (страховщик вычтет из общей суммы часть денег, который были «использованы» в течение тех дней, пока страховка жизни «работала»).

В каких случаях возможен возврат денег за страховой полис?

В «Русфинанс Банке» отказ от страховки жизни возможен при оформлении займа, в «период охлаждения», при его досрочном погашении. В остальное время писать заявление на возврат денег почти бессмысленно – страховщик откажет в соответствии с пунктами договора, либо оформит возврат малой части страховой премии.

Как оформить возврат страховки после подписания кредитного договора?

Если в «Русфинанс Банке» отказались оформлять договор займа по причине отказа клиента от страховки жизни, то можно согласиться с предложением, а после подписания кредитного соглашения запросить с помощью подачи заявления возврат уплаченных средств за страховой продукт. Возврат страховой премии после планового погашения займа – задача крайне сложная, обычно нерешаемая, потому что страховая фирма свои обязательства по соглашению полностью выполнила.

Порядок следующий:

• После подписания договора с навязанной страховкой жизни сразу отправляемся в офис страховщика.
• Там пишем заявление по образцу с указанием банковских реквизитов, прикладываем необходимые документы.
• Регистрируем заявку, берем бумагу о ее принятии в работу от сотрудника фирмы.
• Страховщик обязан сделать возврат большей части страховой премии на указанные реквизиты.

Важно! Возврат средств банком, согласно законодательству, осуществляется в 10-дневный срок.

В «период охлаждения»

Точно такие же действия страхователь имеет право осуществить в первые 14 дней с момента подписания страхового договора. 14-дневный срок установлен законодательно с 2017 года. Сделать нужно то же самое: прийти в офис, написать заявление на возврат страховки, сдать документы, взять справку о регистрации заявки и дождаться, пока страховщик возвратит деньги.

При досрочном погашении кредита

В «Русфинанс Банке» возврат страховки можно оформить и при досрочном погашении кредита. Если человек погасил заем, закрыл его, уплатил проценты и банк более никаких требований к нему не имеет, то он имеет законодательное право отказаться от страховки. Страховая фирма обязана по заявлению клиента вернуть часть страховой премии и расторгнуть соглашение.

После выплаты кредита утрачивается вероятность возникновения страхового случая, поэтому наличие и пользование страховкой жизни никакого смысла не имеет.

Если человек выплатил деньги банку и закрыл договор, то риск непогашения займа сведен к нулю. Действия те же: написать заявление, сдать документацию, взять справку о регистрации заявки.

Страховые фирмы в 90% случаев без проблем возвращают деньги. В противном случае, вопрос клиент должен решать в судебном порядке.

Как вернуть денежные средства за страховку жизни в «Русфинанс Банке»?

Чтобы вернуть страховку по кредиту в «Русфинанс Банке», необходимо обратиться к страховщику с заявлением в положенные законом сроки (14 дней с момента подписания соглашения), либо при досрочном закрытии займа.

Как написать заявление на возврат?

Законодательно допускается написание заявки на возврат страховки жизни в произвольной форме, но лучше сделать всё по образцу.

Обязательные для заполнения графы в бланке:

• номер страхового договора;
• личные сведения о застрахованном лице (ФИО, место работы, прописка и т. д.);
• номер карты и иные реквизиты, куда будет оформлен возврат денег.

В заявке застрахованному лицу надо указать, что он оплатил премию в полном объеме, а к моменту заполнения бланка страховых случаев, указанных в договоре, не произошло.

«Русфинанс Банк» работает со следующими страховыми фирмами:

• «МетЛайф»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Согласие»;
• «ВСК»;
• «Ресо»;
• «Капитал Лайф»;
• «Сосьете Женераль»;
• «Ингосстрах»;
• «Ренессанс-Страхование»;
• «Росгосстрах».

Перечень необходимых документов

Список обязательных документов выглядит следующим образом:

• копия заключенного договора;
• копия гражданского паспорта застрахованного лица;
• платежные бумаги;
• заполненное заявление;
• квитанция об оплате страховой премии (опционально, заявку обязаны принять и без нее).

Судебная практика по возврату страховки по кредиту в «Русфинанс Банк»

Российские суды с 2017 г. в 9 случаев из 10 удовлетворяют иски от клиентов, которым страховщик отказал в возврате страховки.

Судьи руководствуются следующими законами и нормативными актами:

• ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»;
• Указание Банка РФ №3854;
• Указание Банка РФ «О минимальных требованиях к условиям и процедуре реализации отдельных видов добровольного страхования».

Отказ в удовлетворении исковых требований возможен, если клиент обратился к страховщику или в банк после «периода охлаждения», при этом не выплатив кредит досрочно. Пункты заключенного договора, противоречащие российскому законодательству, признаются судом ничтожными.

Каких последствий ждать после отказа от страховки?

Если потенциальный заемщик отказывается от страховки жизни до подписания кредитного соглашения, то он может столкнуться с двумя последствиями

• «Русфинанс Банк» отказывает в выдаче кредита без объяснения причины;
• кредитное учреждение увеличивает процентную ставку по займу на 2-3% (или больше).

Если заемщик отказался от страховки жизни после подписания договора в «период охлаждения», то с отрицательными последствиями он не столкнется. Исключение – отказ страховщика в расторжении страхового соглашения. В этой ситуации придется решать вопрос в суде.

Отзывы о возврате страховки по кредиту в «Русфинанс Банк»

Галина, 32 года, Пенза: Оформляла автокредит в «Русфинанс банке», как всегда, навязали страховку жизни от «АльфаСтрахование».

В офис не поехала, решила отправить всё почтой заказным письмом. Заполнила заявление и приложила документы, предварительно позвонив и уточнив все по горячей линии у специалистов.

Прошло 10 дней, деньги на счет так и не вернулись. Буду обращаться в суд.

Павел, 25 лет, Москва: Покупал в «М» большой телевизор в кредит на 24 месяца, заставили оформить страховку жизни. Я был не против, ведь все равно от нее можно отказаться. Компания страхования – «МетЛайф». Почитал в интернете, заполнил заявление, распечатал, пришел в офис, сдал документы. Деньги пришли через 4 дня.

Станислав, 44 года, Воронеж: Автокредит оформил 17 сентября, навязали страховку жизни на сумму 120 000 рублей. Отправил заказным письмом в Москву отказ от страхования 20 сентября. По трек-коду видел, что письмо дошло 25 сентября. 2 октября почти всю сумму мне перечислили на карту. Проблем никаких.

Отказ от страховки жизни после оформления кредита в «Русфинанс Банке» – обычная практика. Заявление в страховую компанию должно быть подано в 14-дневный срок («период охлаждения»). Большая часть страховой премии, оплаченной при оформлении страхового продукта, вернется на указанный заявителем счет в 10-дневный срок.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/kak-otkazatsya-ot-strahoi/rusfinans-bank-otkaz-ot-strakhoi-zhizni.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5def68891d656a00aeafa902

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк 2020: при досрочном погашении и до 14 дней, образец заявления

Граждане РФ могут получить в «Почта Банке» потребительский кредит, рефинансировать взятые займы в других кредитных организациях, перевести свои пенсионные выплаты на дебетовую карту и воспользоваться иными банковскими услугами. После оформления кредитного соглашения может быть произведен возврат страховки Почта Банк, однако с определенными ограничениями. В частности, страховая премия может быть возвращена не во всех случаях.

Можно ли совершить возврат ранее заплаченной страховой премии в «Почта Банке»

У страхователя всегда есть право отказаться от навязанной страховки в банке (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). При этом отказаться можно абсолютно в любой момент:

• до оформления потребительского кредита (но тогда есть вероятность, что займ не одобрят);
• в процессе планового погашения займа;
• при досрочном возврате кредита в «Почта Банке».

Внимание! Несмотря на то, что действующим законодательством регламентируется возможность всегда отказаться от страхования при кредитовании, все же премия возвращается не всегда.

В частности, страховщик имеет правомочие удержать часть премии за те дни, которые были до отказа страхователя (ч. 3 ст. 958 ГК России), а остальное – вернуть, но только в случаях, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК, то есть:

• при полной гибели застрахованного движимого или недвижимого имущества;
• при прекращении деятельности ИП, если таковой страховал свой предпринимательский риск.

В остальных случаях возврат страховки Почта Банк будет возможен, если это предусмотрено условиями страхового соглашения (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как вернуть страховку в «период охлаждения»

В соответствии с Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, банк в страховке должен предусмотреть условие о том, что страховая премия подлежит возвращению полностью или частично при аннулировании страхового контракта по инициативе страхователя в течение 14 суток после его заключения:

• если отказ был до даты начала действия страхования, тогда премия возвращается полностью;
• если отказ был уже после начала действия страховки, премия возвращается за вычетом количества дней, в течение которых договор действовал.

Важно! Страховщик имеет право увеличить «период охлаждения». То есть сделать его, например, 30 дней вместо 14 дней. Уменьшить не может.

Вместе с кредитным договором в «Почта Банке» может быть заключен страховой – по программе «Максимальная защита». П. 7.6. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций (далее – Условия «Альфы»), как ни странно, гласит о «периоде охлаждения» 5 дней. При этом в п. 7.7. написано, что в иных случаях (кроме п. 7.6.), премия возврату не подлежит.

Неясно – то ли «Альфа», партнер «Почта Банка» по страхованию, не исполняет закон, то ли просто на сайте не успели обновить нормативные документы. В любом случае, о конкретном сроке, в течение которого можно полностью вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке», рекомендуем уточнять:

• по телефону «Почта Банка» – 8 (800) 550 – 07 – 70;
• в «АльфаСтраховании» – 8 (800) 333 – 0 – 999.

Инструкция по возврату следующая:

• направление в «Почта Банк» (если заключен коллективный договор страхования) или в «Альфа» (если индивидуальный) письменного заявления на расторжение соглашения с приложением копии страхового полиса, паспорта страхователя, реквизитов банковского счета и иных документов;
• ожидание зачисления средств на расчетный счет (придут в течение 10 дней после получения банком или страховщиком документов).

Как возвратить страховку после осуществления досрочного погашения потребительского кредита

Право заемщика на досрочный возврат по кредиту в банке установлено в ст. 11 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года. При этом если займ нецелевой, то в течение 14 суток после даты оформления кредитного договора досрочное погашение может быть произведено без предварительного уведомления кредитора.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в представленном случае, зависит от положений, представленных в Правилах страхования и договоре. Например, в п. 7.2. Условий «Альфы» такое основание для расторжения страховки, как досрочное погашение кредита, не представлено.

Вероятно, что в данном случае прекращение страхового соглашения рассматривается как отказ страхователя (п. 7.2.2. Условия «Альфы») – с соответствующими последствиями, предусмотренными в п. 7.7. – то есть премия не возвращается.

Образец заявления и чистый бланк на возврат страховки

На сайте «Почта Банка» и «АльфаСтрахование» не представлены образцы заявлений на отказ от страховки.

Поэтому клиенту рекомендуется разработать собственную форму заявления, ориентируясь при ее составлении на стандартные правила оформления деловой документации.

Примерный образец был разработан специалистами нашей редакции и доступен для скачивания и заполнения.

Какую сумму можно вернуть

Как правило, вернуть можно:

• либо всю сумму страховой премии (в двух случаях – если отказ от страховки производится в течение «периода охлаждения» и еще до того момента, как страховой договор вступил в силу, а также во всех случаях, когда полный возврат премии предусмотрен договором сторон);
• либо часть премии пропорционально «неиспользованным дням» – например, при отказе от страховки в «период охлаждения» после вступления страхового соглашения в силу;
• либо вообще ничего вернуть нельзя – обычно так и происходит.

Также при определении суммы к возврату в «Почта Банке» страхователю рекомендуется смотреть договор относительно того, как уплачивается страховая премия – разово или периодически.

Лучше, когда она платится в составе кредитных платежей – тогда при расторжении договора и при отсутствии права на возврат вовсе (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК), платить дальше премию в составе ежемесячных платежей не придется.

То есть страхователь в любом случае потеряет меньше, чем если бы ему не вернули всю премию, заплаченную единоразово.

Могут ли отказать в возврате страховки

Да, в возврате страховки «Почта Банком» может быть отказано по основаниям, представленным в законе, Правилах страхования и договоре сторон.

В том случае, если заемщик (страхователь) уверен в том, что банк (страховщик) отказал безосновательно, то следует соблюсти досудебный порядок урегулирования споров. То есть перед тем, как вернуть страховку по кредиту банка, следует предоставить кредитору (страховщику) досудебную претензию, в тексте которой должны содержаться:

• наименования сторон, реквизиты;
• суть требований – например, вернуть страховку на основании такого-то пункта Правил страхования или закона;
• подпись страхователя, дата составления претензии.

Претензию можно:

• вручить лично представителю банка или страховщика по месту заключения договора;
• направить ценным почтовым отправлением с описью вложения.

Если досудебный порядок соблюден, но банк (страховщик) так и не выполнил свои обязательства, придется обращаться в суд. Порядок решения вопроса в судебном порядке регламентируется действующим ГПК РФ. Помощь с обращением в суд на Почта Банк и страховую вы можете получить от бриста по страхованию. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Итак, страховка возвращается в 14-дневный или более (если установлен страховщиком) «период охлаждения» полностью или частично. Также вернуть премию можно и при наличии оснований, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ. В остальных случаях, как правило, страховка не возвращается, если это прямо не указано в договоре сторон.

Ждем ваши вопросы про возврат страховки в Почта Банке и будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/vozvrat-strahovki-pochta-bank

Почта Банк возврат страховки: анализ документов и пошаговая инструкция составления заявления

Оформляя кредит в Почта Банке, большинство заёмщиков боятся, что при отказе от страховки Банк может отказать в выдаче кредита.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитная организация должна предусмотреть возможность заемщику отказаться от доп. услуг Банка в «период охлаждения» (в течение двух недель с момента оформления договора страхования), поэтому согласившись на оформление договора страхования у заёмщика есть время передумать и написать соответствующее заявление.

Также многих волнует вопрос об увеличении процентной ставки в случае расторжения договора страхования, чтобы ответить на этот вопрос необходимо проанализировать кредитный договор по пунктам.

Инструкция действует только в отношении потребительских кредитов.

Как же вернуть страховку в полном объеме? Заёмщик должен обратиться сам с заявлением об отказе в течение 14-ти календарных дней, не допустив в этот срок страховых случаев.

Предлагаем разобраться и ответить на вышеперечисленные вопросы на реальном примере клиента, разобрав пакет документов, который получает заёмщик при оформлении потребительского кредита с оформлением дополнительной услуги в виде договора страхования.

Изучение кредитного договора Почта Банк

При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

Рассмотрим пункт 4 — только в этом пункте можно увидеть изменения по процентной ставке и зависимость от наличия либо отсутствия договора страхования.

В примере нет нечего о повышении процентной ставки при расторжении договора страхования, следовательно, при отказе от страховки она не поднимется.

Обязательно смотрите свою редакцию кредитного договора и разбирайте его по аналогии.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

Рассмотрение пункта 9 является важной составляющей анализа кредитного договора, т.к. именно в нем могут быть последствия отказа от договора страхования (например, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке со стороны Банка).

ОбяОбязательно обратите внимание на этот пункт даже если нет повышения процентной ставки в пункте 4.

В приведенном примере нет никаких санкций со стороны Почта Банка, поэтому заёмщик может легко расторгнуть договор страхования.

Таком образом, при изучении редакции кредитного договора нашего клиента выяснилось, что при возврате страховой премии в Почта Банке процентная ставка не измениться в большую сторону, кроме того Банк не примет никаких мер в отношении такого клиента.

Изучение договора страхования

Кредитная организация Почта Банк пользуется услугами нескольких Страховых компаний:

• АльфаСтрахование-Жизнь;
• Кардиф.

В нашем примере мы рассмотрим возврат страховки в АльфаСтрахование-Жизнь (на примере комплекта документов клиента).

Способ изучения договора страхования почти универсальный, поэтому Вы можете действовать по предложенной инструкции.

При анализе договора страхования заёмщику следует выяснить следующую информацию:

1. кому отправлять заявление о возврате страховой премии;
2. по какому адресу;
3. размер страховой премии;
4. дата оформления договора страхования.

Заявление о возврате страховки отправляется Страховщику, указанному в полисе страхования, в примере, Страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», находящийся по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.Б.

Именно туда и нужно будет отправить заявление на возврат страховой премии.

В пункте 5 указан размер страховой премии, которая была уплачена во время оформления кредита единовременно со счета заёмщика, в примере ее размер 150 000 рублей.

Обычно дата оформления договора страхования совпадает с датой оформления кредита, но на всякий случай следует ее проверить (п. 7.2), кроме того заёмщику нужно посчитать не прошло ли с момента оформления договора страхования 14 календарных дней, т.к. только в этот срок можно вернуть деньги за страховку в полном объёме.

В общем, при анализе пакета документов заёмщик, должен выяснить кто Страховщик и его адрес, ведь именно ему нужно отправлять соответствующее заявление, размер страховки и посчитать не пропущен ли срок для ее возврата.

Заявление на возврат страховки по кредиту почта банк течение 14 дней: пошаговая инструкция

При оформлении заявления о возврате страховки важно указать достоверные данные именно заёмщика, а также не забыть его подписать.

Универсальный алгоритм действий

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»

1. Пишем наименование Страховщика (см. Договор страхования).

2. Указываем ФИО заёмщика, адрес и телефон (данные должны соответствовать данным из кредитного договора).

3. Ставим дату, ФИО заёмщика, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Вписываем дату, наименование Страховщика, номер договора страхования (см. Договор страхования).

5.Указываем прописью размер страховой премии (см. Договор страхования).

7. Реквизиты можно указать любого Банка, где удобно получить денежные средства за страховку.

Реквизиты должны принадлежать лично заёмщику, в противном случае Страховщик не вернёт страховую премию.

8. Приложение — это список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. В приложении должны быть:

• копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской),
• копия договора страхования,
• копия кредитного договора.

В случае, если оплата за страховку была произведена наличными денежными средствами через кассу Банка, то в приложение следует добавить копию чека.

Обязательно проверьте чтобы во всех договорах присутствовала Ваша подпись.

9. Проставьте дату подачи заявления , подпись и расшифровку подписи.

Поставить подпись должен заёмщик. СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»

Заявление можно принести в офис Страховой (тогда нужно сделать два экземпляра заявления) или отправить заказным письмом с описью вложения Почтой РФ.

Если Вы подаете нарочно в офис Страховой компании, то на втором экземпляре заявления обязательно должна быть проставлена дата, печать и подпись работника Страховщика.

При отправке заказным письмом у заёмщика остаётся на руках квитанция об отправке и опись, именно в случае отказа Страховой эти документы будут служить доказательством того, что все было отправлено во время.

Кроме того, с помощью номера отправления в квитанции можно отследить дату получения Вашего заявления.

Срок возврата денег за страховку считается с даты получения письма, согласно п. ФЗ Страхования обязана вернуть деньги в течении 10-ти рабочих дней.

Таким образом, в возврате страховой премии нет ни каких сложностей, если правильно составить отказ от страховки, в противном случае рекомендуем сходить на бесплатную юридическую консультацию и уточнить все интересующие вопросы.

Источник: https://provozvratstrahovki.ru/pochta-bank-vozvrat-strahovki-analiz-dokumentov-i-poshagovaya-instrukciya-sostavleniya-zayavleniya/

Возврат страховки по кредиту, оформленному в Почта банке – условия и порядок действий

Страхование кредитных продуктов предусмотрено во всех банках России. Почта Банк не является исключением, поэтому предоставляя денежные средства, сотрудники банка всегда предлагают застраховать возможные риски. Слово «предлагают» не совсем точно отражает суть процедуры, на деле всё происходит следующим образом.

Клиент приходит в отделение банка, называет сумму и срок выплаты желаемого кредита, представляет необходимые документы. Если проверка данных гражданина прошла успешно, то специалист производит расчёты и сообщает размер ежемесячного платежа.

В этот момент стоило бы достать калькулятор и самостоятельно посчитать сумму, которая должна получиться, с учётом предлагаемой процентной ставки, но большинство клиентов почему-то этого не делают, поэтому потом задаются вопросом: как вернуть страховку по кредиту Почта Банк?

Дело в том, что задачей банковского сотрудника является не только предоставление кредита, но и его финансовая защита, от количества оформленных страховок зависит зарплата работника, поэтому он не заинтересован «предлагать» и получать отказ.

Если рассматривать действия с потребительской точки зрения, то сотрудник продаёт страховой продукт, а в результате получает процент с продажи, только делается это не прямым текстом, а хитрым маркетинговым ходом.

Таким образом, в озвученную сумму ежемесячного платежа по кредиту уже включён размер страховой премии, но гражданин ещё не знает, что согласился на дополнительную покупку.

После согласия клиента с платежом, специалист оформляет необходимые документы и передаёт на подпись клиенту. В этом пакете ненавязчиво присутствует договор страхования, подписывая который, заёмщик может даже не обратить внимание на суть документа.

Отказ от страховки при заключении кредитного договора

Многим гражданам уже известно, что оформление страховой защиты не является обязательным при потребительском кредитовании, поэтому обнаружив в подписываемых документах несогласованный бланк, клиенты просто отказываются его подписывать. В этом случае сотрудник банка производит перерасчёт ежемесячного платежа и переоформляет кредитный договор. Если же гражданин не выражает возражений, то продажа страховки проходит успешно.

При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать.

Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твёрдо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Расторжение страхового договора

Не стоит отчаиваться, если по какой-то причине вы подписали все предложенные документы. Зачастую клиенты соглашаются на все условия, опасаясь, что им может быть отказано в выдаче кредита.

Отчасти, такие сомнения могут иметь основания, потому что при отказе от защиты рисков некоторые банки увеличивают процентную ставку на предоставляемые денежные средства.

В любом случае, если тщательно посчитать расходы, можно убедиться, что повышенная процентная ставка всё равно будет менее ощутима в ежемесячных платежах, чем оплата страховой премии.

Итак, можно ли вернуть страховку по кредиту Почта Банк, если она уже оформлена? В случае, когда вы своевременно обнаружили наличие договора о страховании, нужно незамедлительно обратиться с отказом. При потребительском кредитовании Почта Банк, от лица страховщика, оформляет следующие виды защиты рисков:

• потеря работы;
• утрата здоровья, смерть;
• несанкционированные или мошеннические действия с банковскими картами.

Скачать (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahoi-po-kreditu.doc, 25KB)

Денежные суммы, оплаченные по любой из перечисленных страховок, возвращают в полном объёме, если клиент обращается с отказом в течение 5 рабочих дней с момента получения кредита. Это правило прямо прописано в Указании ЦБ РФ N 3854-У. Сообщить банку о своём намерении отказаться от страховки можно следующими способами:

• по телефону (8800) 550-07-70;
• лично, в любом отделении банка.

Обратите внимание! Личное обращение потребуется в любом случае. Заёмщику необходимо подать письменное заявление о расторжении договора.

Следует отметить, что при фиксировании отказа по телефону вы не сможете документально подтвердить дату обращения, поэтому лучше сразу подойти в банк лично, так как пропустив пятидневный срок, возвратить уже оплаченные денежные средства будет невозможно или весьма проблематично.

Скачать (iskovoe-o-vzyskanii-strahoi-po-kreditu.doc, 43KB)

Если 5 рабочих дней прошло, то отказ от финансовой защиты возможен только при досрочном погашении кредита. Для полной оплаты долга клиентам необходимо предварительно уведомлять кредитора о дате внесения средств.

Чтобы не возникло недоразумений с размером оплаты, следует внимательно посчитать суммы, относящиеся к основному долгу, процентам и взносам по страхованию. Средства, относящиеся на полис, рассчитываются пропорционально месяцам использования кредита, но сотрудники банка могут приплюсовать сумму страховой премии в полном объёме, поэтому в заявлении необходимо указать собственные расчёты.

Если суммы, представленные банком к полному досрочному погашению, не совпадают с вашими, следует написать претензию.

В случае отказа в удовлетворении требований, вы можете обратиться в суд, но перед составлением искового заявления необходимо тщательно изучить все пункты договора, в различных регионах они могут значительно различаться, поэтому 100% гарантия возврата денег за страховку возможна лишь при наличии особых условий, либо при своевременном отказе – в течение 5 рабочих дней.

Источник: https://zpp.guru/kredit/vozvrat-straxovki-po-kreditu-pochta-banka/