+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Полис ипотечного страхования какие документы нужны

Страхование ипотеки: документы, какие нужны и как подавать онлайн

Полис ипотечного страхования какие документы нужны

Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов.

Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков.

Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств.

Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта.

Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.

Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

Страхование жизни и здоровья

Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

  • Выписку из истории болезни при наличии подобных.
  • Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
  • Заключение предстраховой медицинской комиссии.
  • Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

Страхование квартиры

Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

  1. Копия всех страниц паспорта.
  2. Заполненное заявление на страхование.
  3. Кредитный договор.
  4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
  5. Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
  6. Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

  • Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
  • Подтверждающие право собственности.
  • Кадастровый паспорт объекта.
  • Акт приема-передачи квартиры.

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • Выписка из домовой книги.
  • Поэтажный план дома.
  • Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
  • Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

Страхование титула

Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.

 К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:

  • История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
  • Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
  • Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
  • Выписка из домовой книги.
  • Экспликация и поэтажный план.
  • Выписки из ЕГРП.

Документы для продления страховки

Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.

Преимущества оформления страховки онлайн

Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:

  • Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
  • Получить скидку в 15%.
  • Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.

Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.

Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.

Порядок предоставления документов в банк

Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

Копии или подлинники

Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании.

В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале.

Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.

Нужно ли сшивать нитками

Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.

Исправление ошибок

Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной.  В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.

Куда подавать документы

Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.

Особенности страховки для ипотеки Сбербанка

Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.

Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:

  • Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
  • Подтверждение права собственности.
  • Отчет об оценке

Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.

После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.

Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг.

После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления.

Оформление страхования через сервис нашего портала позволит приобрести полис по выгодной цене при минимальных трудозатратах и без необходимости собирать дополнительные документы.

Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.

Подробнее про страхование жизни, квартиры и титула по ипотеке, читайте далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-dokumenty.html

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки

Полис ипотечного страхования какие документы нужны

Покупка полиса страхования жизни и здоровья — добровольная инициатива клиента. Но выбор такой страховки очень важен, поскольку именно она дает надежную страховую защиту на случай смерти или получения инвалидности.

Выясним, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки.

Список

Для оформления страхового договора нужно выбрать страховую компанию и предоставить ей пакет документов.

Особенность страхования жизни в том, что от клиента просят предоставить информацию не только о сумме кредита, который он получил, но и о своем здоровье.

Обязательна ли страховка? ►►

Обычно все эти данные указываются в заявлении-анкете на страхование.

В список документов входит:

  • копия паспорта;
  • копия кредитного договора;
  • заявление на страхование (анкета).

Страховщик может попросить пройти медицинское обследование и предоставить справки, если в анкете будут указаны серьезные заболевания.

В заявлении от заемщика также просят рассказать о прошлых или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи. Читать про комплексную страховку ►►

Компанию будут интересовать все травмы, операции, факты установления инвалидности, которые были у заемщика.

Придется рассказать о своей профессии, образовании, занятиях активными видами спорта.

Вся эта информация влияет на оценку страхового риска и размер страхового тарифа.

Некоторых клиентов, например, с уже установленной инвалидностью 1-2 групп могут и вовсе не взять на страхование.

Страховщику потребуются и сведения, относящиеся к кредитному договору (вся информация о кредите, предмете кредитования, сроке, суммах).

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

Основные условия договора

Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора.

Еще один важный риск — официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.

Условия страхования:

  • страховая сумма — размер задолженности по кредиту;
  • страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
  • срок страхования — не менее 1 года.

Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.

Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы — повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.

Полис: как отказать менеджеру? ►►

Срок

Полис оформляется минимум на год либо на весь срок кредитования с ежегодным продлением.

Пролонгировать полис можно прямо на сайте страховщиков.

Для этого нужно будет обновить вариант анкеты и выслать всю нужную информацию страховщику. Заново оформлять страховку не нужно — достаточно оплаты в указанные в договоре сроки.

Если отказаться от страхования жизни по ипотеке в период действия страхового договора, то даже можно вернуть часть потраченных на страховку средств за вычетом расходов страховщика на ведение дела.

Что является страховым случаем?

Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.

Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

Под несчастным случаем понимается:

  • телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
  • ушиб, ранение, перелом, смещение, разрыв позвоночных дисков;
  • случайное острое отравление и другие несчастные случаи.

Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора. Если клиент допустил просрочку платежей и не продлил полис, то он рискует не получить выплату.

Причины отказа в выплате

В страховом договоре перечислен целый список событий, которые страховщик не признает страховым случаем.

Например, откажут в выплате, если травмы или болезнь были получены в результате умышленных действий застрахованного.

Попытка самоубийства — это один из вариантов. Либо, если событие произошло не в течение срока действия договора страхования.

Не будет считаться страховым случаем совершение преступления.

Самая распространенная проблема – наличие профессионального или общего заболевания, имевшегося у заемщика до даты заключения договора страхования.

Клиенты часто предпочитают умалчивать о них при заполнении анкеты, что приводит к отказу в выплате.

Нужно ли страховать каждый год? ►►

Действия при страховом событии

При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца.

Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.

Список документов:

  • заявление;
  • копия паспорта, кредитного договора;
  • свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
  • медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
  • справка МСЭ об инвалидности.

Могут потребоваться также документы о том, что стало причиной заболевания, например, акт о несчастном случае на производстве или протокол ГИБДД об аварии.

Получив документы страховщик анализирует их и принимает решение о признании страхового события или об отказе в выплате.

Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если решение положительно, то выплата проводится в течение недели после утверждения страхового акта.

Деньги переводятся на счет банка, то есть выгодоприобретателя. При отказе в выплате компания обязана выслать банку-кредитору письмо с обоснованием отказа. На это дается срок 1 месяц.

Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении?

Выплата

Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая.

В зависимости от тяжести травмы назначается свой процент выплаты (при травме мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при переломе руки, например, 2%).

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.

На какую сумму можно рассчитывать?

При наступлении инвалидности можно получить до 60-100% страховой суммы (самый большой процент предусмотрен для 1 группы), а в случае смерти — 100%.

Это прямо указывается в договоре в разделе, описывающем размер и процедуру выплаты страхового возмещения.

От чего зависит стоимость?

Страховой тариф складывается из базовой ставки и суммы коэффициентов. Тариф по страхованию при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы может быть снижен, если не было обращений за выплатой.

Стоимость страховки зависит от:

  • возраста заемщика;
  • пола;
  • размера кредита;
  • профессии;
  • состояния здоровья;
  • спортивных увлечений заемщика.

Страховщик имеет право применять к базовым страховым тарифам поправочные коэффициенты от 0,9 до 10,0.

Такие корректировки происходят в связи с обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени страхового риска (такими как состояние здоровья и профессия пр.).

Самый высокий тариф предусмотрен для мужчин в возрасте от 51 до 65 лет (от 1% страховой суммы и выше), самый доступный — для женщин в возрасте от 21 до 40 лет.

Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?

Образец

Чтобы условия договора и его содержание не стало для вас сюрпризом, мы подготовили в качестве образца договор страхования.

Ознакомьтесь с ним, чтобы подготовиться ко встрече со страховщиком. Образец.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/kakie-dokumenty-nuzhny.html

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке – Юридическое дело

Полис ипотечного страхования какие документы нужны

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Для чего оформляют страхование недвижимости?

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Зачем нужны другие виды страхования?

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность — титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ — менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

https://www..com/watch?v=8bzFe7L_hks

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
  • Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
  • Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
  • Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
  • Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
  • Копию паспорта продавца.
  • Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
  • Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
  • Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

  1. Страховщиком;
  2. Страхователем;
  3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

  • Свидетельство о праве собственности заёмщика;
  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

  1. Суммы, условий кредита;
  2. Вида страхования;
  3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
  4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% — 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 — 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Дороже всего стоит комплексный полис: 1 — 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки — важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организацияВиды страхованияПлюсыМинусы
Сбербанк страхованиеСтрахование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья;Комплексная страховкаУдобство и быстрота оформленияВысокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхованиеКомплексный пакет страхованияДействует скидка по договору на длительный срокВысокие тарифы
РосгосстрахКомплексная страховкаВозможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политикаПри досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
ИнгосстрахДоступны все виды страхования, в том числе по военной ипотекеМожно оформить и оплатить в онлайн-режимеМного исключений из рисков
Ренессанс страхованиеРазные страховые программыХорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-ГарантияПредлагает все возможные страховые продуктыДействует акция «Выгодная ипотека» — скидка 40% для тех, кто сменил СКНестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахованиеРазнообразные виды страхованияВозможность выбрать бюджетную страховую программуВысокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом2 варианта страховок: конструкции здания и жизниРаботает в большинстве регионов РФОтсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗРазные виды страховых программПриобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхованиеСтрахование ипотеке по всем рискам и уровнямПривлекательные тарифыПри страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

Источник: https://jur-del.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-strahovanija-kvartiry-po-ipoteke.html

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Полис ипотечного страхования какие документы нужны

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.

Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье.

Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д.

Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными.

При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик.

При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.

Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2020 году

Полис ипотечного страхования какие документы нужны

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.