Как отменить штрафы неустойку и пени по кредтту в суде

Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция

Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.

Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.

По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.

Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.

И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.

Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

• основной долг;
• проценты;
• повышенные проценты на сумму основного долга;
• повышенные проценты на сумму просроченного долга;
• неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.

Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство

Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.

Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

1. 1. в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.

1. принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:

В _______________ суд г. ____________

от _______________________________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора.  Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

                     Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до  90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее.

Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита.

А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.

Источник: http://projectzakon.ru/kak-umenshit-dolg-v-sude-2.html

Как отменить штрафы и пени по кредиту

Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию и не платит по долгам, то штрафы и пени будут увеличивать задолженность как снежный ком. Штраф за просрочку обычно составляет от 0,1% до 20% от размера просрочки и начисляется он за каждый день неуплаты. Так уже за первые 2 недели может собраться приличная сумма.

Так к моменту, когда финансовое положение заёмщика стабилизируется, у него может набраться не подъёмная сумма.

Что говорит закон

Российским законодательством предусмотрена ситуация, где заёмщик может изменить величину штрафов и пени начисленных за несвоевременное выполнение обязательств по кредитам и займам. Данное право отражено в Гражданском кодексе.

Так при возникновении форс-мажорной ситуации, когда клиент не справляется со ссудной нагрузкой, ему в первую очередь нужно обратиться к кредитору с заявлением об отмене начисления штрафов и пени.

А также заёмщик может попросить реструктурировать долг.

Также можно обратиться в суд для уменьшения неустойки, если сумма штрафов и пени не может боль больше, чем тело кредита. Предварительно можно обратиться в Роспотребнадзор за расчётом полного долга и рекомендаций к судопроизводству.

Если есть вина кредитора в большой неустойке заёмщика, то хороший юрист сможет это доказать и тем самым значительно уменьшит размер задолженности. Но рассчитывать на полное списание долга — не стоит. Такое просто невозможно. Но сокращение долга — это частое явление в судебной системе.

Юрист, с практикой по кредитным вопросам более 10 лет, Фёдоров Д.И.

Что такое реструктуризация кредита

Первое, что делает заёмщик обращается в банк. Какие действия у банка? Если у клиента действительно уважительная причина, то кредитор делает реструктуризацию долга. Реструктуризация — это пересмотр банком условий по существующему договору кредитования. Она даёт возможность сократить величину платежа или пропустить несколько месяцев.

Виды реструктуризации:

Самое частое решение, которое принимает в банк — это самое не выгодное для клиента, уменьшить величину ежемесячного платежа. Уменьшение процентной ставки применяется очень редко. В последние годы данный способ реструктуризации выведен как отдельный продукт — рефинансирование, и одобряется только клиентам с положительной кредитной историей.

Кредитные каникулы, тоже сейчас предоставляется как отдельная услуга банка. Многие банки предлагают подключить её при оформлении кредита и воспользоваться при необходимости.

Что входит в список уважительных причин, чтобы провести реструктуризацию:

1. Сокращение в связи с ликвидацией отдела или всего предприятия.
2. Снижение зарплаты без причин, связанных с сотрудником.
3. Временная нетрудоспособность, из-за которой заёмщик не может работать.
4. Постоянная недееспособность, связанная с инвалидностью или тяжёлой болезнью.
5. Смена семейного положения, которое может стать причиной снижения уровня доходов, например, декретный отпуск.

Заёмщик должен предоставить документы и справки подтверждающие данные причины, например, историю болезни, ксерокопию трудовой или другие важные бумаги.

Как оформить реструктуризацию кредита

При возникновении сложной финансовой ситуации необходимо сразу обратиться в банк. Для этого причины сложностей подтвердить документально.

Например, если сложная ситуация возникла в связи с выходом в декрет, то нужно предоставить копию больничного листа и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Если сотрудника уволили в связи с сокращением, нужно предоставить приказ о сокращении, копию трудовой с пометкой о сокращении.

Далее со всеми необходимыми документами пишется заявление на реструктуризацию, в заявлении обязательно должны быть указаны причины реструктуризации. К заявлению также прилагаются справки, подтверждающие их. О наличии справок и документов тоже стоит указать.

Важно! При принятии заявления на него и копию, которая остаётся у заёмщика ставится банковская печать и порядковый номер. Заёмщику лучше проследить, чтобы на экземплярах остались печати.

Банк рассматривает заявление в течении продолжительного времени. Но не должно занять больше 2 недель. Банк может как согласиться, так и отказать в услуге.

Альтернатива реструктуризации

Как говорилось ранее банки сейчас активно предлагают услуги рефинансирования и кредитные каникулы. Заёмщик может подключить КК при оформлении кредита или еще до возникновения проблем перейти в другой банк рефинансировав кредит. Какие различия у услуг:

Из таблицы видно, что рефинансирование самый выгодный вариант. Но банки одобряют заявки на перекредитование заёмщика только в том случае если у него нет открытых просрочек по займам. То есть если просрочки уже есть, то вариант с рефинансированием не подойдёт.

Когда нужно обращаться в суд

Если банк принял решение отказать, то тут нужно отталкиваться, обоснованное было решение или нет. Обычно причиной отказа банка служит следующее обоснование: “причины неуплаты задолженности недостаточно веские для отмены штрафов”. Необоснованная причина, когда банк просто отказался рассматривать заявление.

Если кредитор отказывается рассматривать заявление, то он должен сообщить об этом в письменном виде. Письмо с отказом от рассмотрения будет являться весомой причиной для судопроизводства, так как банк должен в обязательном порядке рассматривать все поступающие заявления.

 адвокат по гражданским делам Ли А.А., стаж работы 30 лет.

Если часть начисленных пени и штрафов превышает сумму долга по кредитам, это также весомая причина для передачи дела в суд. В такую ситуацию могут попасть заёмщики МФО, Ломбардов и частных инвесторов, где за короткие сроки начисляют “бешеный” процент.

Как подать заявление в суд

Первое что нужно сделать это собрать необходимый пакет документов, это будет не сложным, так как многие из них собирались для заявления на реструктуризацию:

• Выписка с кредитного счёта, справка об остатке задолженности;
• 2-НДФЛ;
• Трудовая книжка;
• Справки о болезни, выписки из истории болезни, больничный лист (если неплатёжеспособность связана с течением болезни или инвалидностью).

В общем, нужно к документам для реструктуризации, добавить сведения о текущем долге. Все эти документы нужно взять с собой в суд. Обращаться нужно в мировой суд по месту прописке/фактического места проживания. Там нужно написать заявление о несогласии заёмщика с выставленными процентами финансовой организацией. В связи с ухудшением финансового положения, ссылаясь на статью 333 ГК РФ.

Заявление пишется по образцу представленном на стендах. Большинство судов кончаются в пользу заёмщиков и должнику отменяют пени и штрафы. Но суд встанет на сторону заёмщика только в том случае, если причины не своевременной уплаты, действительно были серьёзными.

Банкротство физических лиц

Если у заёмщика накопился большой долг и он не видит изменений в ближайшем будущем, то он может начать процедуру оформления банкротства. Эта процедура возможна при долге от 300 000 рублей. Что нужно написать заявление о признание заёмщика банкротом в областной арбитражный суд. Далее может быть 2 истечения обстоятельств:

1. Если официальный доход заёмщика позволяет закрыть долг в течение 3 лет, то суд утверждает реструктуризацию долгов. На это время должник освобождается от штрафов и пени.
2. Если официальный доход заёмщика не позволяет расплатиться с долгами за три года, то суд признаёт человека банкротом. Имущество заёмщика, исключая единственное жильё, распродаётся. По возможности часть долга гасится, оставшаяся часть будет списана.

Провозглашение человека банкротом будет действовать 5 лет, после этого срока человек сможет заново начать оформлять кредиты.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли оформить реструктуризацию по своему желанию?

Ответ: нет, для этого должна быть веская причина.

Вопрос №2: можно ли подать на банкротство с долгом менее 300 000 рублей?

Ответ: нет, суммы меньше недостаточно, даже если нет официального источника дохода.

Источник: http://goodcreditonline.com/kak-otmenit-peni-i-shtrafy-po-kreditu/

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

• ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
• сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
• снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
• временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая. В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;
• снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
• смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.

Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени. На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

1. В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.
2. Если заявление будет принято, то следует проследить, чтобы на нем стоял порядковый номер и банковская печать, которая должна быть не ксерокопированной, а «мокрой». Копии, остающейся у заявителя, присваивается тот же регистрационный номер и ставится печать.
3. Можно поступить проще, взяв с собой заявление в 2-х экземплярах и зарегистрировать свое обращение в регистрационной книге. Если же сотрудник банка не желает фиксировать документ, то его следует отправить заказным письмом почтой с уведомлением о вручении, присовокупив к нему опись вложения.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

4. Для вынесения решения банку может понадобиться несколько дней, но в отдельных случаях процедура может затянуться на несколько недель. Финансовой организации выгоднее пойти на уступки задолжнику, чем принимать участие в судебных разбирательствах, поэтому в большинстве случаев он принимает положительное решение.

Однако, к сожалению, не обходится без отказов, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

Инструкция

• Заявление пишется на имя начальника отделения банка, ФИО которого указывается в шапке документа. Там же заявитель указывает свои личные данные и адрес финансового учреждения.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• В текстовой части указывается номер кредитного договора, его название, сроки просрочки, подтверждение намерения об исполнении ранее взятых обязательств.
• В конце документ датируется и визируется подписью.

Образец:

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Помните о том, что уменьшение или отмена штрафных санкций за допущенную просрочку – это возможность банка, а не его обязанность.

При заключении договора вы должны прочесть его полные условия, в частности те, что касаются ответственности заемщика за несвоевременные выплаты.

И если вы подписали его, значит, вы были согласны с этими условиями, и должны нести соответствующее наказание в виде повышенного долга.

Однако, если начисленные вам пени очень велики и несоизмеримы с размером изначальной задолженности, и при этом кредитор отказывает вам в отсрочке или реструктуризации долга, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Также читайте об уменьшении штрафов на этой странице

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-otmenit-shtrafy-i-peni-po-kreditu/

Как снизить штрафы по кредиту. Пошаговая инструкция

На сегодняшней день в России, каждый десятый заемщик кредитных средств допускает просрочку по ежемесячным платежам. В связи с этим банки начисляют таким клиентам большие пени.

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс. рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Важно!С февраля 2014 года, ст. 333 ГК РФ начинает работу, только если банк согласился расторгнуть договор в судебном порядке по ст. 451 ГПК РФ. Либо самостоятельно подал в суд на должника.

Обращаемся в суд самостоятельно

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли.

Банки в этом случае очень быстро отреагировали и наказали вас первым штрафом, затем стали начислять проценты и пени.

В один прекрасный момент вы осознаете, что из долговой ямы выбраться практически невозможно, а ситуацию нужно как-то решать.

Первое, что делает человек в подобном положение, это чаще всего идет к «квалифицированному» юристу. Взяв денег за консультацию, тот говорит должнику, что может помочь ему, естественно, не бесплатно.

Если клиент соглашается, то его просят собрать пакет необходимых документов, а именно:

• выписка по счету (ст. Выписка по лицевому счету);
• справки 2НДФЛ;
• трудовую книжку;
• справку из больницы (если просрочка произошла из-за болезни) и т. д.

Затем со всеми этими бумагами, юрист идет в канцелярию суда и по доверенности от имени клиента пишет заявление на основании ст. 333 ГК РФ, тем самым пытаясь снизить штрафы по кредиту. Вдобавок клиента могут «развести» на дополнительные услуги, например, аннулирование банковского договора.

Все это обойдется в приличную сумму. Средние расценки юриста в РФ: консультация – 500 р., составить претензию в банк – 2 тыс. р., представительство в суде 1 день – 10 тыс. р., составить любой договор или документ – 3 тыс. р. Получается приличная сумма за работу, которую возможно сделать самостоятельно. Причем шансы на разрыв договора с банком практически равны нулю.

Гораздо дешевле сделать часть работы самостоятельно:

1. Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее, в его канцелярию.
2. Пишите заявление, что несогласны с процентами, которые начислил банк. В связи с, ухудшением финансового состояния на основании ст. 333 ГК РФ, просите их отменить.
3. Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т. д.).

Для того чтобы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу. Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

Обычно судьи идут навстречу должникам и снижают штрафы по кредиту, но это только в том случае, если представлены доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось или произошла большая переплата.

Затем сумма долга фиксируется, а решение суда передается в службу судебных приставов, куда заемщик уже и будет оплачивать свою задолженность.

Важно! Если у должника еще нет просрочек, но он понимает, что в ближайшее время не сможет больше платить, ему необходимо обратиться в банк за реструктуризацией. Если ему откажут, и начнут начислять штрафы и проценты, только тогда необходимо обращаться в суд с ходатайством по ст. 333 ГК.

Судебная практика применения закона

Статья 333 Гражданского кодекса является чуть ли не единственной возможностью должника уменьшить сумму долга. В связи с этим юриспруденция обладает обширной судебной практикой по данному вопросу. Любой юрист сначала посоветует должнику воспользоваться правом применить этот закон.

Необходимо понимать, что ходатайство об уменьшении неустойки, это ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО инициатива заемщика. Если вы сами не укажите на этот пункт, суд не будет уменьшать задолженность. Никому, кроме вас это не нужно.

Само ходатайство является документом шаблонного типа. Не нужно обладать особыми знаниями, чтобы заполнить бланк. Все образцы есть в интернете, их можно скачать бесплатно. Но все же советуем изучить ст. 131 и 132 ГПК РФ о правильном составлении документов для суда.

Ст. 333 ГК РФ (уменьшение неустойки) — разумный процент

Первый пункт статьи указывает нам, что если неустойка несоразмерна с суммой долга, ее можно уменьшить. Но как определить эту несоразмерность (разумный процент)?

Для этого существует ряд способов и значений, которые показывали достойные результаты при судебных спорах:

1. Сумма неустойки не должна превышать сумму долга.
2. Роспотребнадзор может рассчитать для вас полный долг и дать рекомендации для судебной системы.
3. Независимые экспертные компании с успешной юридической практикой могут произвести перерасчет кредита, выявив все не состыковки договора.

Советуем обратиться в Роспотребнадзор и договориться с сотрудниками о консультации. Госорганам в нашей стране доверяют больше, чем независимым экспертам.

Ст. 404 ГК РФ

Данная статья хорошо работает в совокупности с 333. Вина кредитора также может быть доказана опытными юристами. Если данный факт будет установлен, то долг может серьезно уменьшиться.

Не стоит рассчитывать на полное списание задолженности. Это невозможно в принципе. Но частичное удовлетворение требований кредитора, это обычное дело для судебной системы.

:

Итог

Задача банков выкачать со своих клиентов как можно больше денег ведь, как известно, долги — это серьезный бизнес. Задача должников знать свои права и законы и уметь применять их самостоятельно без лишней переплаты, а самое простое, что можно сделать, это отменить штрафы по кредиту.

Источник: https://procollection.ru/st-333-gk-rf-pomozhet-snizit-shtrafy-po-kreditu/

Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?

Если Вы допустили просрочку по ежемесячному платежу, это понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Пени и штрафы по задолженности должны быть указаны в в кредитном договоре, но, скорее всего, это немаленькие цифры.

Размер неустойки, которая может быть начислена банком может быть просто «нереально завышенной». Чем дольше должник не платит свои платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми.

Любые штрафы по кредитам и займам возможно снизить, только нужно знать как это грамотно сделать.

Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.

Статья 333 Гражданского Кодекса РФ предполагает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства».

Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Если ваша просроченная задолженность с процентами и штрафами свыше 300 тысяч рублей, вы можете узнать бесплатно о возможности списания своего долга.

Как снизить штрафы и пени за просрочку по кредитному договору

Если по Вашему долгу была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, необходимо написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки.

В обращении лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки.

Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.

Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки.

Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.

Как уменьшить штрафы и пени по кредитному договору в суде.

Для того, чтобы вашего заявление было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту.

Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки.

Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности.

Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

— Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул.

Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.

— Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровья, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п. все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками.

Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.

Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа.

Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5b28cb2017c7f900a9ed933a

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

• Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
• А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
• И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
• И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/