Ипотека и арендное жилье

Программа и условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Государство продолжает программы по субсидированию ипотеки в 2018 году, поэтому желающим взять льготный кредит будет полезно узнать условия и возможности каждого из жилпроектов.

Эффективная замена

С 2018 г. стартовала госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами». Ее реализация запланирована с 2018 по 2025 гг.

Ранее действующая программа «Жилище», запущенная в 2015 г. и рассчитанная до 2020 г., была свернута из-за недостаточной эффективности. Ее ключевые положения, в том числе по субсидированию ипотеки в 2018 году, включены в новую госпрограмму.

Ключевыми задачами обновленной госпрограммы являются:

• увеличение объемов ввода готового жилья;
• снижение расценок на жилую недвижимость (за ориентир взята цена квартиры площадью 54 «квадрата» и средний доход за 12 мес. семьи из трех человек);
• улучшение качества работ в строительной отрасли.

В госпрограмме также:

• прописаны правила распределения федеральных жилищных субсидий в регионы;
• составлен перечень жилых объектов для капремонта;
• сформулированы мероприятия и подобрана недвижимость, которые будут включены в общероссийскую адресную инвестпрограмму.

На заметку! На реализацию новой госпрограммы из федеральной казны выделено чуть меньше 1073 млрд.рублей.

Приоритетный проект

Одним из приоритетных проектов новой госпрограммы стал «Ипотека и арендное жилье», курировать который поручено АИЖК (Агентству ипотечного жилкредитования). его задача – улучшить жилищные условия россиян, а заодно:

• стимулировать строительную отрасль;
• поддержать ипотечный рынок;
• развить рынок арендного жилья.

Решить основную задачу постараются путем сохранения высоких темпов строительства. В 2018 г. планируют сдать 88 млн. кв.м. готового жилья, а к 2020 эта цифра должна вырасти до 100 млн. Кроме этого, в правительстве хотят сделать ипотеку доступнее, чтобы в 2018 г. выдать не меньше миллиона ипотечных займов, а к 2020 – увеличить объемы до 1,2 млн.

Важно! Новые условия госпрограммы в отношении жилищного кредитования регламентированы постановлением правительства о субсидировании ипотеки 2018 № 1710 от 30.12.2017 г.

Семейная ипотека

Благодаря поддержке государства субсидирование ипотеки с 1 января 2018 года позволяет семьям взять взаймы под 6% через АИЖК или в одном из банков, участвующих в программе (Сбербанк, ВТБ24 и пр.). На льготу могут рассчитывать родители, у которых в промежуток с 2018 по 2022 гг. родится второй/третий малыш.

Основные условия:

• ставка – от 6% (после окончания льготного срока фиксированная 9,5% с возможностями перекредитоваться на более выгодных условиях);
• период сохранения льготной ставки – 3-8 лет;
• первоначальный платеж – от 20%;
• одобренная сумма: от 500 тыс. до 8 млн. (для Москвы, МО, Питера и ЛО); от 500 тыс. до 3 млн.руб. (остальные населенные пункты);
• в залоге остается квартира, на которую берется кредит;
• до 4 созаемщиков, в том числе гражданские супруги или близкие родственники.

На заметку! Льготный период субсидирования ипотеки в 2018 за второго ребенка составляет 3 года, за третьего – 5 лет. Если оба родились в период 2018-2022 г., то сниженная ставка действует 8 лет.

Государство компенсирует разницу между 6% и действующей банковской ставкой, позволяя купить жилье только в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилкредит под сниженные проценты.

Заемщик не только должен иметь детей, но и соответствовать следующим требованиям:

• возраст – 21-65 лет (на запланированную по графику дату последнего взноса);
• стаж – от 6 мес. для работающих по найму или как минимум годовой бизнес без убытков для ИП.

Требования к недвижимости:

• любая стадия возведения;
• договор долевого участия (ФЗ-214);
• аккредитация объекта в АИЖК.

Потребуются документы:

• паспорт (могут потребовать второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, военник, загранпаспорт и пр.);
• детские св-ва о рождении;
• трудкнижка/труддоговор;
• справка о доходах 2НДФЛ (для ИП – регистрационное св-во и декларация за последний год).

На заметку! По подсчетам главы Минстроя М.Меня, субсидирование ипотеки в 2018 году за третьего ребенка позволит российским семьям сэкономить при покупке квартиры до полумиллиона рублей.

Эксперты уверены, что введенная с начала 2018 г. выплата за первого ребенка, сделает ипотечное жилье доступнее и для малоимущих семей. Полученную от государства помощь, размер которой в среднем составляет 10 тыс.рублей, они смогут направить на погашение процентов.

Региональные программы

Вступивший в силу закон о субсидировании ипотеки 2018 не аннулировал ранее действующие региональные программы. В каждом регионе власть сама определяет, какие категории граждан нуждаются в поддержке. Это могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной отрасли, военные и пр.

Региональные программы действуют не повсеместно, а лишь в некоторые регионах:

• Владимирский;
• Волгоградский;
• Воронежский;
• Калининградский;
• Кемеровский;
• Новгородский;
• Омский;
• Карелия;
• Мордовия;
• Удмуртия;
• Ульяновский;
• ЯНАО.

Чтобы понять, осуществляется ли субсидирование ипотеки в 2018 году многодетным семьям или другим льготным категориям жителей одного из вышеуказанных регионов, следует посетить региональное отделение АИЖК (офис или официальный сайт).

Рассмотрим, какие программы действуют в регионах на примере Владимирской области.

Ипотека под 5,75%

Проект АИЖК, городских и областных властей и Владимирского ипотечного фонда. Позволяет взять квартиру в одном из новых жилых комплексов города под 5,75% (базовый процент в 8,75 за счет областных денег снижается на 3 пункта).

Выдается льготная ипотека при одном из условий:

• молодые супруги (одному из родителей нет 35 лет);
• семья с детьми (первым, вторым, третьим);
• участие в программе «Жилье для российской семьи».

Ипотечный заем для медработников

Выдается госсубсидия в 350 тыс.руб. на первоначальный взнос и в течение 5 лет заемщик платит только 50% от процентной ставки.

Получить ипотечный заем размером до 10 млн.рублей могут медики не старше 41 года, нуждающиеся в улучшении жилищных условий или не имеющие собственного жилья.

Для врачей, учителей и ученых Москвы и МО

При поддержке АИЖК БИНБАНК реализует региональную программу льготного ипотечного кредитования для врачей, учителей и молодых ученых. Они получают возможность в течение 10 лет платить только проценты:

• 8,75% – за новостройку;
• 9% – за квартиру во вторичном фонде.

Первоначальный взнос в половину стоимости жилья и остаток суммы платит московское правительство. Одобренный размер субсидии зависит от состава семьи и цены за «квадрат» выбранной недвижимости.

На заметку! Полная информация о программе – на официальном сайте http://соципотекамо.рф/.

Для военных

И еще одна программа, которая реализуется при непосредственном участии АИЖК, – военная ипотека под 9%. Льготными условиями могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы, имеющие право на целевой жилищный заем.

Основные условия:

• сумма: от 300 тыс. до 2,41 млн.руб.;
• срок предоставления кредита – от 3 лет;
• первый платеж – от 20%;
• возраст – от 25 лет до выхода на пенсию.

В планах

В 2018 г. правительство планирует одобрить новый закон о субсидировании ипотеки 2018, который коснется желающих купить или построить деревянный дом.

Ожидается:

• субсидировать за счет госсредств будут до 5% от кредитной ставки, чтобы для заемщиков она составила не более 10%;
• первоначальный взнос не превысит 10%.

На заметку! На текущий момент в России строится только 12% деревянных домостроений, тогда как в США или Швеции объемы доходят до 80%. Задача Минпромторга довести цифру к концу 2025 года хотя бы до 20%.

Проект о развитии деревянного домостроения ведомство готовит в рамках программы «Ипотека и арендное жилье». В случае его одобрения, строить будет выгодно не только из кирпича и бетона, но и из древесины. Благо, что и опыт положительный в нашей стране: несколько аквапарков и спортивных объектов в Казани, Новокузнецке, Петербурге.

Правда, законодателям придется поработать и над строительными нормами, которые на данный момент усложняют возведение деревянных зданий высотой более 3 этажей. Их строительство требует дополнительных согласований и экспертиз.

По данным Центробанка, объемы предоставления ипотечных кредитов в 2017 году выросли на четверть. Но сделает ли новая программа субсидирования ипотеки 2018 и реализуемые в ее рамках проекты жилье по-настоящему доступным, и смогут ли решить квартирный вопрос многодетные и малоимущие, покажет время. 

Источник: https://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B02/item/1350-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8.html

Развивая институт развития: пять лет

МОСКВА, 29 янв — РИА Недвижимость. Решением наблюдательного совета компании «Дом.РФ» генеральным директором вместо Александра Плутника назначен бывший вице-премьер России Виталий Мутко.

За пять лет, которые Плутник возглавлял компанию, она превратилась во влиятельный институт развития с серьезными задачами. РИА Недвижимость вспоминает, чем занимался и чем запомнился Плутник во главе «Дом.РФ».

Оптимизация штата и open space

В первый год своей работы Плутник провел оптимизацию штата, сократив численность сотрудников института развития с 1400 человек до 300. Сокращение он объяснил изменением формата работы.

При этом он подчеркивал, что оптимизация проведена таким образом, что сокращение штата не отразилось отрицательно на показателях эффективности. В состав менеджмента вошли высококвалифицированные специалисты финансового рынка, имеющие большой опыт в том числе в международных компаниях.

При этом в «Дом.РФ» все сотрудники, включая высший руководящий состав, были пересажены в open space.

С учетом результатов третьего квартала 2019 года, ожидается, что прибыль составит не менее 20 миллиардов рублей, показав с 2015 рост в пять раз. Дивиденды выросли с 1,6 миллиарда до примерно 15 миллиардов рублей — в девять раз.

Доступная ипотека

Ключевым направлением, по которому работал «Дом.РФ» под руководством Плутника — это повышение доступности жилья для семей, для чего компания привлекала дополнительное фондирование на рынок ипотеки и вела работу по снижению ипотечных ставок, стандартизации рынка ипотечного кредитования и перевод его в электронный формат.

В рамках решения задачи по развитию рынка ипотеки и снижения ставки по ипотечным кредитам «Дом.РФ» в числе прочего начал выпускать однотраншевые ипотечные ценные бумаги, обеспеченные поручительством компании.

Кроме того, «Дом.РФ» стал оператором государственной программы «Дальневосточная ипотека под 2%» и программы поддержки многодетных семей, по которой они могут получить выплату 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. За три месяца действия программы выплаты получили более 27 тысяч многодетных семей.

Уполномоченный банк в жилищной сфере

В конце 2017 года компания стала инвестором санации банка «Российский капитал». Через год он получил название «Банк «Дом.РФ», став уполномоченным банком в сфере жилищного строительства.

Банк сосредоточился на ипотеке и проектном финансировании.

В настоящее время он входит в тройку банков по кредитованию проектов, которые строятся с использованием счетов эскроу, а также в топ-3 банков по выдаче «семейной ипотеки».

Санация же банка завершилась досрочно – в декабре 2019 года, хотя изначально предполагалось, что это произойдет в 2025 году. Сегодня он находится под общим надзором со стороны Банка России. В январе кредитное рейтинговое агентство НКР присвоило банку «Дом.РФ» кредитный рейтинг на уровне АА- со стабильным прогнозом.

Проблемы дольщиков

В контур ответственности Плутника также вошла проблема обманутых дольщиков. В 2017 году был создан компенсационный фонд, в который застройщики начали отчислять 1,2% от каждого договора долевого участия.

Предполагалось, что в случае новых проблем эти средства пойдут на их решение. А в 2019 году появился Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства.

Он занимается восстановлением прав дольщиков, достройкой домов и выплатой компенсаций, а также координирует работу региональных фондов дольщиков.

«Дом.РФ» выступает оператором единой информационной системы жилищного строительства, которая служит инструментом мониторинга и аналитики рынка. Частью системы является реестр проблемных объектов, где доступна информация по каждому дому.

Помимо решения проблем дольщиков Плутник занимался и вовлечением в оборот неэффективно используемых земельных участков. До 2024 года в оборот должны быть вовлечены 25 тысяч гектаров таких участков. В 2016-2019 годы показатель составил 12,6 тысяч гектаров.

Арендное жилье

Одной из задач компании является формирование в России цивилизованного аренды жилья. В рамках этой работы она обеспечивает реализацию пилотных проектов по строительству жилья, включая апартаменты для коммерческого найма, в том числе с привлечением частных инвестиций.

На данный момент «Дом.РФ» уже сформировал пул арендного жилья, в который входит более восьми тысяч квартир общей площадью свыше 445 тысяч квадратных метров. Среди них – лоты в доме «Лайнер» на Ходынском поле в Москве, в ЖК «Символ» на юго-востоке столицы, дома в столичных проектах «Парк легенд» и «Матч поинт», а также объекты в ряде региональных проектов.

Комфортная среда

«Дом.РФ» также участвует в работе над повышением качества городской среды в стране. В 2019 году компания совместно с Минстроем РФ и КБ «Стрелка» разработала индекс качества городской среды, который по множеству параметров оценивает уровень комфорта в городах. Уже проведена первая оценка 1114 городов, которая показала, что комфортными являются только 23% из них.

Кроме того в рамках реализации национального проекта «Жилье и городская среда» «Дом.РФ» разработан стандарт комплексного развития территорий.

В рамках пилотного применения стандарта разработаны дизайн-проекты благоустройства (порядка 300 общественных пространств общей площадью более 1500 га в 46 городах по всей стране — к настоящему моменту завершено благоустройство 43 территорий в 30 городах.

), а также проекты пространственного развития для регионов России: в их числе мастер-планы для Калининграда, Владивостока, Сергиева Посада и Свободного. Также проведен всероссийский конкурс лучших проектов создания комфортной городской среды в малых городах и исторических поселениях.

Под эгидой «Дом.РФ» также запущена образовательная программа «Архитекторы.РФ», призванная улучшить ситуацию с кадрами в части городской среды. В 2019 году программа получила более трех тысяч заявок.

Переезд министерств

В 2019 году «Дом.РФ» стал организатором переезда федеральных органов власти в деловой центр «Москва-Сити». Центральные аппараты Минэкономразвития, Минпромторга и Минкомсвязи и их подведомственные организации были перевезены в башню «IQ-квартал».

После переезда освободившиеся здания стали выставляться на продажу. Недавно завершились торги по объектам Минэкономразвития, теперь на аукцион выставлена часть «Центрального телеграфа» на Тверской улице, где располагался офис Минкомсвязи.

Источник: https://realty.ria.ru/20200129/1564009182.html

Ипотека и арендное жилье: программа от АИЖК

В целях решения жилищного вопроса российских граждан государство внедряет различные программы, которые не всегда оказываются эффективными. До марта 2017 года в стране действовал социальный проект, результаты которого были признаны неудовлетворительными.

Результатом стало внесение поправок и разработка новой редакции документа, который содержит перечень мероприятий для обеспечения граждан жильем с качествами доступности и комфортности.

В число новых подпрограмм вошел проект, который был признан приоритетным и получил название «Ипотека и арендное жилье».

Перечень целей и основных задач

Целью разработки проекта «Ипотека и арендное жилье» стала разработка мероприятий для улучшения условий проживания российских граждан за счет ввода в эксплуатацию большего числа жилых объектов с одной стороны и стимулирования спроса на недвижимость с другой.

Паспорт проекта говорит о вводе в 2018 году 88 млн. квадратных метров жилой площади, к 2020 году показатель должен вырасти до 100 млн.

В целях обеспечения востребованности строящегося жилья планируется выдача кредитов, объем которых в 2018 году должен составить 1 200 000 ипотечных займов. В 2020 году прогнозируется привлечение инвестиций на сумму не менее 15 млрд. рублей, значительная часть из которых будет потрачена на создание фонда арендной недвижимости.

Для достижения поставленных целей должны использоваться следующие инструменты:

• обеспечение предельно высокой скорости возведения жилых объектов, в том числе за счет вовлечения неэффективно используемых земель, финансирования программ для комплексного развития территорий;
• формирование доступности ипотеки для населения, максимальное снижение различных видов рисков, разработка инструмента электронных накладных;
• внедрение новых опытных проектов в области возведения наемного жилья, использование возможностей коллективного инвестирования.

Разработка программы была призвана устранить недостатки предыдущего проекта по решению жилищного вопроса. Проект носит массовый характер и имеет не точечную направленность, а касается всех российских граждан.

«Доходный дом»: что это такое?

Понятие «доходный дом» появилось впервые в рамках программы. Под ним понимается обычное многоэтажное строение с квартирами, которые предназначены для сдачи в аренду. Такие проекты имели место в истории нашей страны и целью новой программы стало возрождение этой практики.

В некоторых российских регионах уже проведены работы по подготовке нормативной основы для возможности возведения доходных домов, в ряде областей такие жилые объекты уже построены. На текущий момент ситуация выглядит следующим образом:

• 19 регионов имеют перечень разработанных конкретных мер в отношении возведения арендного жилья;
• 11 областей определились с ресурсами для возможности осуществления мероприятий;
• 8 регионов получили возможность финансирования проектов из бюджетных средств.

Некоторые регионы подвели первые итоги внедренных проектов.

Например, в Башкортостане ход реализации программы показал, что арендная плата за найм построенного жилья ниже ипотечных взносов при условии оформления кредита на аналогичный объект.

При этом в сравнении с рыночной стоимостью наемной недвижимости выявлено превышение. Первые результаты реализации программ дают предпосылки для успешного их воплощения в будущем на всей территории России.

В ходе внедрения пилотных проектов планируется совместное участие государства и частного бизнеса. Возможность государственной поддержки на уровне регионов и муниципальных образований дает возможность получения оптимальной стоимости жилой недвижимости, которая будет приемлема как для инвесторов, так и для потенциальных арендаторов.

При этом вопросы строительства доходных домов вызывают множество споров и различных точек зрения, как в среде чиновников, так и экспертов в области строительства.

Наиболее сложным является то, что значительная част населения страны сегодня не в состоянии оформить ипотеку из-за низкого уровня дохода и невозможности оплачивать кредит.

В такой ситуации невозможно говорить о том, что в будущем они окажутся способными выплачивать арендные платежи, тем более если они окажутся выше рыночных. В такой ситуации взгляды будут направлены в сторону государства, и его возможности оказывать поддержку при возведении доходных домов.

Что входит в планы проекта?

В плане содержатся 3 приоритетных направления, на развитие которых направятся основные усилия. К ним относится:

• сфера строительства жилья;
• рынок ипотечного кредитования;
• наемное жилье.

Развитие перечисленных направлений предполагает наличие определенных этапов, точек контроля и сроков реализации. Для первых опытных проектов срок завершения был установлен в виде 1 октября 2017 года. Для городов с миллионным населением этот срок продлен до 15 ноября 2020 года.

Паспорт проекта имеет одобренный бюджет на период с 2017 до 2020 года. В планах предусматривается следующее соотношение расходов:

• федеральный бюджет — 80 млн. рублей;
• субъекты РФ — 34,4 млн. рублей;
• источники вне бюджета —15,8194 млн. рублей.

Последний пункт предполагает поступления от АИЖК, кредитных организаций, частных инвесторов и населения. Разбивка бюджета существует не только в рамках периода, но и отдельно по годам.

В рамках программы не предполагается использование возможностей местного бюджета, поэтому основная надежда возлагается на АИЖК, население, банки и инвесторов.

В плане оговорено, что при успешной реализации проекта доходных домов срок программы может быть продлен до 2025 года.

Роль АИЖК и возможные результаты

Руководить проектом и отвечать за его успешную реализацию будет АИЖК в лице генерального директора. Организация будет вовлекать в строительство невостребованные в настоящий момент земли.

В ее круг задач входит привлечение инвесторов, в том числе с использованием инструмента ценных бумаг.

Планируется, что АИЖК будет выступать в качестве основного инвестора, который будет использовать возможности коллективных инвестиций.

Результаты внедрения проекта позволят оценить эффективность действия программы и ее жизнеспособность. В рамках программы планируется достичь следующих успехов:

• вовлечь в область жилищного строительства земли федерального значения по площади равных 13 500 га;
• ввести в эксплуатацию не менее 20,4 млн. квадратных метров жилой площади;
• внедрить электронный формат ипотеки;
• достичь успешной реализации пилотных проектов.

АИЖК назначен в роли исполнителя проекта, перед организацией определен перечень задач и возможные инструменты для достижения в ближайшем будущем поставленных целей. Планируется, что в ходе реализации программ будут производиться корректирующие мероприятия и обновляться список задач.

Развитие направлений

В направлении развития сферы строительства жилой недвижимости планируется масштабное возведение объектов в центрах городов, в которых будут проживать в среднем 250 000 человек.

Участки земли, на которых планируется возведение арендной недвижимости, будут полностью благоустроенны, включая необходимую инфраструктуру.

В целях реализации проектов планируется ежегодно выделять средства федерального бюджета в объеме 20 млн. рублей.

Для развития рынка арендуемого жилья в планах стоит создание Единого института, задачами которого станет управление паевыми фондами с целью возможности привлечения коллективных инвестиций. Планируется использование наиболее эффективных практик мира в области налогового стимулирования. Большие надежды возлагают на успешное воплощение пилотных проектов для создания фонда съемного жилья.

Заключение

Несмотря на неудачи прошлой программы по решению жилищного вопроса граждан нашей страны попытки создания нового проекта продолжаются.

Новая попытка предполагает ряд нововведений в виде программы, получившей название «Ипотека и арендное жилье», в рамках которой разработан план мероприятий до 2025 года.

Эффективная реализация намеченных планов и жизнеспособность программы будет способствовать развитию сектора строительства, сферы ипотечного кредитования и развитию арендной жилой недвижимости.


Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-i-arendnoe-zhile

Все о приоритетном проекте «Ипотека и арендное жилье» на 2020 год

В ближайшем будущем правительство направит усиленное внимание на программы и проекты, цель которых – улучшить условия проживания людей. К ним относится проект «Ипотека и арендное жилье», который будет действовать до конца 2020 года. Данный проект получил согласование и утверждение со стороны представителей исполнительной власти.

Если до 2020 года проект покажет достойную реализацию и выполнение поставленных целей, то действие программы могут продлить до 2025 года.

Суть проекта «Ипотека и арендное жилье»

Проект разработан для улучшения и изменения условий проживания граждан РФ – на обеспечение людей комфортным, доступным по цене жильем, необходимым коммунальным обслуживанием. Варианты достижения цели – повышение темпов ввода жилья и увеличение спроса на него. Цели проекта различны в зависимости от предпочтений конкретных людей – проживание в личной квартире или арендованной.

В процессе создания проекта сформулированы:

• цели и задачи, поставленные для улучшения и изменения условий проживания людей;
• паспорт проекта, предусматривающий особенности финансового обеспечения, которые рассортированы по источникам средств и годам;
• главные этапы воплощения проекта в жизнь;
• планируемые сроки;
• планируемые результаты.

В проекте рассматриваются возможные риски и способы по их предотвращению. К таким рискам относятся следующие.

1. Отсутствие регуляторных изменений или их задержка. Для предотвращения этой ситуации планируется создание рабочих групп, участники которых будут согласовывать изменения в законодательстве РФ.
2. Ухудшение макроэкономических условий, повышение ключевой ставки, стоимости фондирования – что в итоге приведет к незаинтересованности людей в жилье и ипотечном кредитовании. К способам предотвращения такой ситуации относятся следующие: непрерывное отслеживание условий внешней среды, оптимизация и актуализация разработанных программ, разработка для людей возможностей льготного ипотечного кредитования.
3. Незаинтересованность возможных инвесторов в однотраншевых ИЦБ с поручительством АИЖК. Способы предотвращения следующие: разработка регуляторных изменений и иные варианты увеличения привлекательности ИЦБ.
4. Наличие конкурентов в виде теневого сектора аренды жилья, условий для бесплатной приватизации квартир по договору соцнайма. Для решения этой проблемы планируется изменить законодательство РФ.

Также воплощение проекта в жизнь предусматривает ряд возможностей:

• рост объемов ипотечного кредитования и ИЦБ;
• оптимизация макроэкономической ситуации, что заинтересует граждан в ипотечном кредитовании.

Чего ожидать от программы?

В 2020 году планируется ввести в использование 100 000 000 квадратных метров жилья, выдать 1 200 000 ипотечных кредитов.

Это будет достигнуто следующими способами:

• использование 13 500 га федеральных территорий для организации строительства;
• ввод в использование 20,4 млн м2жилой собственности;
• разработка электронного ипотечного интернет-рынка;
• выполнение пилотных проектов по возведению арендных объектов недвижимости.

В итоге проект должен привести к уменьшению кредитных ставок до 7-8% (по сравнению с текущими 9,75%). Каждый год люди будут оформлять до 2 млн ипотек по сравнению с текущими 1,2 млн. Каждая вторая семья в России сможет позволить себе оформить ипотеку.

Те люди, которые не планируют приобретать ипотечные квартиры и дома, смогут воспользоваться новыми возможностями аренды. Строительство арендных домов получит финансовое обеспечение со стороны ПИФов. До окончания действия программы уполномоченные лица намерены привлечь в подобные ПИФы до 65 млрд рублей.

Любители аренды получат экономичное решение проблемы, а розничные инвесторы будут обеспечены выгодными инвестиционными инструментами.

Паспорт приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье»

План проекта содержит направления, затрагивающие оптимизацию строительства объектов недвижимости, а также улучшение ипотечной и арендной сфер рынка.

Каждое направление отличается конкретными этапами, значимыми моментами проекта, датами, к наступлению которых запланированные работы необходимо осуществить.

В паспорте определен бюджет с 2017 по 2020 годы. С федеральных бюджетных средств планируется использовать 80 000 000 рублей, с бюджетных средств субъектов РФ – 34 400 000 рублей, а со средств АИЖК, инвесторов, кредиторов и граждан – 15 819 400 рублей. Применение средств с местных бюджетов не запланировано. Нагрузка ляжет на кредиторов, инвесторов, АИЖК и граждан.

Развитие рынков ипотеки и арендного жилья

Предполагается, что развитие ипотечного рынка должно привести к таким результатам:

• банки получат одинаковый доступ к продолжительному финансовому обеспечению ипотек через эмиссию ипотечных ценных бумаг;
• разработка и внедрение системы кредитования уменьшит траты времени;
• появится электронная закладная, что также упростит программы кредитования.

В процессе развития рынка аренды планируемые результаты включают в себя:

• разработка Единого института развития с целью контроля над ПИФами в процессе воплощения в жизнь коллективного инвестирования;
• внедрение проверенных общемировых практик в области налогового стимулирования и в иных рассматриваемых сферах;
• воплощение пилотных проектов по разработке арендных объектов недвижимости.

Эксперты вынесли мнение по поводу перспектив ипотеки и арендного жилья. Согласно опросам, до 7 млн россиян готовы арендовать жилье. Спрос на него есть, но если реальные доходы людей начнут повышаться, то население обратит внимание на объекты недвижимости получше. До 7 млн россиян могут взять квартиры в аренду, если ставка по ипотеке будет уменьшаться до 8%.

В 2018 году в России появилось только несколько арендных домов – для удовлетворения спроса этого недостаточно.

При этом ипотека и покупка вторичного жилья требует значительных финансовых вложений, что не позволяет людям с их текущими доходами себе это позволить.

Вряд ли в сфере приобретения квартир и домов в собственность произойдет рывок. Ипотечная ставка стимулирует жилищный рынок, увеличивает ввод жилья, однако небольшие доходы ограничивают возможности людей.

До 2021 года годовые темпы увеличения роста реальных доходов будут не более 1,5%.

По прогнозам экспертов, не менее 30 тысяч арендных договоров в год должны заключаться.

Молодые семьи, военные, сотрудники полиции и соцработники вправе претендовать на арендное соцжилье, дотируемое средствами государства. Сегодня объем арендного жилья – около 240 кв. м (7% от жилищного фонда).

В России спрос на арендные квартиры есть: аренда предполагает упрощенное заселение, поскольку покупать такие объекты недвижимости в собственность не нужно. При этом ставки по аренде зависят от ипотечных ставок. Если ипотечные ставки уменьшаются, то и стоимость аренды становится более доступной.

В то же время эксперты сообщают о наличии 2 проблем.

1. Некачественные квартиры. В Москве проводился эксперимент, по итогам которого многие остались недовольны качеством жилья, однако небольшие доходы людей не позволяли им приобрести ипотечные квартиры, состояние которых лучше.
2. Если реальные доходы людей начнут улучшаться, то граждане станут чаще оформлять ипотеку, намереваясь приобрести качественное жилье. В связи с этим может возникнуть проблема с ненужными арендными домами. Возводимое жилье должно быть добротным – иначе при снижении спроса продать его на рынке не получится.

Раньше рынок аренды в РФ стоял на месте, внимание уделялось жилищной собственности. Люди убеждены, что аренда – временное, неустойчивое явление, а личная собственность – это надежность.

Это объясняется тем, что основная часть арендного жилья – в теневом нерегулируемом секторе экономики страны.

Если властям удастся создать рынок арендного жилья по доступным ценам, то население не откажется арендовать его у государства или официальных уполномоченных компаний. И ставку необходимо сделать на новых технологиях, бизнес-моделях.

Стимулирование жилищного строительства

Активизация сферы строительства направлено на достижение таких задач:

• возведение домов в центрах крупных городов РФ;
• обеспечение инженерной инфраструктурой земельных наделов, где организовано строительство;
• предоставление из федеральных бюджетных средств 20 млн рублей каждый год на выполнение желаемых задач.

В ходе реализации проекта будут построены доходные дома – жилые многоквартирные дома, которых запланировано сдавать в аренду людям, не желающим оформлять ипотеку. В российских регионах уже составлена правовая база для строительства подобных домов, а в некоторых областях подобное жилье уже есть.

Власти планируют создание жилья, стоимость аренды которых будет ниже, по сравнению с рыночными ценами на вторичку. Если же этого добиться не удастся, и привлекательность проекта для инвесторов будет низкой, то смысл в осуществлении проектов исчезнет.

Также власти разрабатывают пилотные проекты на основе частно-государственного партнерства. Если частный сектор получит муниципальную или региональную поддержку, то удастся организовать строительство жилья, стоимость которого оптимальна и для жильцов, и для инвесторов.

Возведение и ввод в использование доходных домов вызывают вопросы у экспертов. Предполагаемые арендаторы – это люди, у которых нет финансовых средств взять жилье в ипотеку, которые не могут доплачивать за аренду выше рыночной стоимости. В результате государству, региональным или муниципальным органам потребуется решать вопрос с поддержкой инвесторов возведения доходного жилья.

Участие АИЖК в проекте

Заказчик – Минстрой России, руководитель которого – гендиректор АИЖК. Воплощение задач проекта в жизнь происходит через АИЖК. Акционерное общество занимает федеральные, региональные и локальные земельные наделы под строительство, привлекает инвестирование различными способами – включая эмиссию ипотечных ценных бумаг.

АИЖК – главный инвестор при реализации арендного жилья. АО применяет инструмент коллективного инвестирования. Финансы АИЖК – важный источник внебюджетного обеспечения работы.

Впоследствии вероятны обновление и актуализация задач, направлений работы АИЖК.

Итак, АИК – исполнитель поставленных задач. Государство определило перед акционерным обществом задачи и выдало инструменты, посредством которых в установленные сроки уполномоченные лица достигнут цели проекта.

Источник: https://nedvizhka.site/oformlenie/arenda/proekt-ipoteka-i-arendnoe-zhile

Перспективы арендного жилья и ипотеки сравнил эксперт

По данным социологических опросов, в России до 7 млн жителей готовы взять жилье в аренду. Ведущий эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников соглашается, что существует запрос на арендное жилье, но если ситуация с реальными доходами населения начнет выправляться, то люди переключатся на ипотеку в пользу более качественного жилья.

Спрос на арендное жилье

За 2018 в год в России построили единицы арендных домов, чего «явно недостаточно», чтобы удовлетворить имеющийся спрос.

Вице-премьер РФ Виталий Мутко привел данные соцопросов, согласно которым до 7 млн россиян готовы взять жилье в аренду при условии, что ипотечная ставка будет снижаться до восьми процентов.

На этом фоне Мутко предлагает увеличить долю арендных домов в национальном проекте «Жилье и городская среда».

Все-таки и ипотека и приобретение жилья на вторичном рынке требуют расходования существенных средств, сбережений и накоплений. Но текущее состояние реальных доходов населения далеко не благостное. Перспективы умеренного устойчивого роста при темпах ВВП, которые предполагаются по этому году, выглядят неоднозначно.

В этой связи существенного рывка с точки зрения приобретения в собственность жилья ожидать трудно. Снижение ипотечной ставки хорошо и полезно стимулирует жилищный рынок и прирост ввода жилья, но ограничения по уровню доходов дают о себе знать.

Как все будет складываться в среднесрочной траектории, прогнозировать сложно, но при позитивном сценарии годовые темпы прироста реальных доходов не превысят 1,5% в ближайшие 2-3 года», — комментирует эксперт ФБА «Экономика сегодня».

Напомним, что целью нацпроекта «Жилье и городская среда» является улучшение условий проживания 5 млн российских семей ежегодно в период до 2024 года. И арендное жилье является одним из механизмов улучшения жилищных условий граждан. Как минимум 30 тысяч в год, по прогнозу, должны заключить договоры аренды квартир на срок не менее одного года.

Два вопроса к арендному жилью

Как добавляет Мутко, молодые семьи, работники социальной сферы, военные и полицейские должны иметь возможность получить дотируемое государством социальное арендное жилье. На текущий же момент объем арендного жилья в России оценивается в 241 млн квадратных метров или 7% от жилищного фонда.

«Запрос на арендное жилье в Росси действительно существует. В него заселиться проще, потому что такое жилье не предполагает приобретение его в собственность, а ставки по аренде привязаны к ставкам ипотечного кредитования. Если кредитование идет вниз, то и цена аренды снижается. И здесь возникает два вопроса.

Во-первых, качество жилья – в ходе проводившегося в Москве эксперимента оно вызвало серьезные нарекания у клиентов. В силу низких доходов деваться многим некуда, но в целом его качество несколько ниже в сравнении с застройкой в ипотеку.

Во-вторых, если ситуация с реальными доходами населения начнет выправляться, то люди переключатся на ипотеку в пользу более качественного жилья, и возникает вопрос — куда в этом случае девать арендные дома.

Текущая реакция Мутко нормальна и целесообразна, но при ставке на арендное жилье, оно должно быть достаточно высокого качества, чтобы в случае отсутствия спроса его можно было без проблем реализовать на рынке», — добавляет Масленников.

Темп роста цен на жилье в России

Большая часть арендного жилья находится в теневом секторе российской экономики и квартиры зачастую сдаются без заключения договоров, что бьет интересам арендаторов.

На Западе рынок арендного жилья гораздо прозрачнее, и его доля составляет около 30-40% от жилищного фонда.

Если бы государство выстроило сектор арендного жилья по приемлемым ценам, то люди с удовольствием арендовали бы квартиры у государства или у официальных компаний, которые платят налоги.

Все последние годы сектор арендного жилья в России практически не развивался, был сделан упор на жилищную собственность. Среди людей преобладал настрой, что собственность – это правильно, а аренда – это что-то нестабильное. Но в Европе сектор арендного жилья развит очень широко.

«Есть общая проблема, которая настораживает аналитиков. В национальном проекте «Жилье и городская среда» заложенный темп роста цен на 1 квадратный метр жилой площади в год находится в вилке 6-9%. Инфляционная же цель составляет 4%, мы видим явное опережение инфляции, и этот риск будет сдерживать спрос на вводимое жилье.

Главное, на чем сейчас стоит сосредоточиться для удешевления жилья – это технологии и новые бизнес-модели. А временно возникшая идея по арендному жилью лишь паллиативная мера, которая не станет ключевым путем к решению жилищной проблемы в стране», – резюмирует Никита Масленников.

Андрей Петров

Источник: https://rueconomics.ru/404952-perspektivy-arendnogo-zhilya-i-ipoteki-sravnil-ekspert