Образец претензии в сбербанк об отказе чарджбеке

Куда жаловаться на банк при получении отказа

В вопросе возврата денег от брокеров-мошенников у процедуры чарджбэк нет равных. В большинстве случаев с ее помощью удается вернуть средства, которые выманили аферисты.

Не потребуется бегать по инстанциям для получения справок: соберите доказательства нарушения договора, приложите к заявлению соответствующей формы и направьте заявление в банк-эмитент.

Но что делать, если банк не идет навстречу клиенту? Куда жаловаться на банк при получении отказа?

Трудности при реализации чарджбэк

Почти половина заявлений на чарджбэк не удовлетворяется с первого раза. Причины бывают следующие:

1. Ошибки в оформлении заявления или подборе доказательной базы, допущенные заявителем;
2. Некомпетентность сотрудников банков, которые не способны объяснить, как правильно оформить требуемые бумаги или сами делают в них ошибки. В России процедура чарджбэк относительно новая, во многих банках сотрудники не получчают необходимой подготовки;  
3. Нежелание работников банковских учреждений работать с жертвами брокеров-аферистов. Ведь чарджбэк приносит банку убытки, при возврате денег финансовое учреждение теряют комиссии.

В первом случае жаловаться бесполезно и не надо. Банк не обязан возвращать деньги по документам, не соответствующим правилам международных платежных систем. Поэтому при отказе банка первым делом проверьте пакет документов: уберите ошибки, добавьте доказательств недобросовестного поведения брокера. И направьте документы в банк повторно.

Но если все оформлено корректно, а банк все равно отказывает или тормозит чарджбэк, есть смысл жаловаться. Кому? Прежде всего самому банку. И уж если договориться не получится, можно выносить сор из избы.  

Как подать жалобу на ресурсе банки.ру

Банки.ру– крупнейший финансовый маркетплейс России. Здесь собрана информация о сотнях отечественных банков: клиентские предложения, показатели ликвидности, рейтинги и т.д.

Ресурс является отличным инструментом для решения споров, связанных с отказом финансовых учреждений принимать документы на чарджбэк.

Поскольку ресурс популярный и посещаемый, сотрудники банков обязательно отвечают на каждую открытую жалобу. жалоб и откликов доступно всем посетителям Банки.ру.

Чтобы открыть спор, пройдите стандартную процедуру регистрации на сайте.

Подробно опишете конфликтную ситуацию в произвольной форме, по возможности приложите дополнительные доказательства в виде скриншотов переписки, квитаниций.

Возможность открывать новые темы на форуме Банки.ру предоставляется после указания номера телефона и его верификации.

Пожаловаться в Роспотребнадзор

В соответствии с Федеральным Законом №59-ФЗ, все граждане Российской Федерации имеют право обращаться к органам власти в электронном виде. Чтобы обратиться в Роспотребнадзор, достаточно подать электронную жалобу на сайте государственного органа.

Заявителю на выбор предоставляется два варианта подачи обращения: с авторизацией через Единую Систему Идентификации и Авторизации или без нее. Если обращение подано с использование ЕСИА, оно становится основанием для проверки работы банковского учреждения.

Перед подачей жалобы ознакомьтесь с правилами её приема и рассмотрения. Это уменьшит вероятность отказа и ускорит рассмотрение дела сотрудниками Роспотребнадзора.

Последний этап подачи обращения – заполнение стандартной формы и прикрепление основного документа с жалобой на финансовое учреждение.

При этом на сайте ведомства особо отмечается, что для более оперативного рассмотрения обращений их лучше направлять в профильные госучреждения. Поэтому жалобу на отказ банка принять заявление на чарджбэк лучше подавать сразу в Банк России.

Жалоба в Центральный банк Российской Федерации

Главный финансовый регулятор обязательно принимает меры к банкам, которые нарушают права клиентов. Как и в случае с Роспотребнадзором, на сайте ЦБ есть раздел для принятия электронных обращений (https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint).

Процедура подачи жалобы состоит из следующих этапов:

• выбор темы жалобы;
• описание проблемы с прикреплением соответствующих документов;
• предоставления контактных данных;
• проверка предоставленной информации и подача жалобы.

Итог

Отказ банка в принятии заявления на чарджбэк – не причина опускать руки. Нужно бороться с бюрократической машиной для защиты прав и интересов. Бездействие не поможет решить проблему, а станет причиной потери большой суммы денег.

С уважением, НЭС — Чарджбэк Блог

Источник: https://chargebackblog.ru/vse-pro-chardzhbjek/kuda-zhalovatsja-na-bank-pri-poluchenii-otkaza/

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: нюансы и подводные камни

Приветствую! В прошлый раз я уже рассказывал о механизме процедуры чарджбека. Сегодня я решил продолжить тему возврата денег платежными системами. Давайте рассмотрим процедуру чарджбек по банковской карте Сбербанка: возможные сложности, нюансы и «подводные камни».

Два слова о чарджбэк

Чарджбэк – это последний шанс забрать свои деньги, перечисленные непорядочному продавцу товаров или услуг или откровенному мошеннику. С честными компаниями, как правило, удается договориться полюбовно. А вот проблемные конторы возвращать деньги обманутым клиентам не спешат…

И судя по отзывам в Сети, с помощью чарджбэк многим клиентам удавалось-таки «вытащить» свои средства даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest)!Международные платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат своей репутацией. И помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги, перечисленные «в никуда».

Так, например, с помощью чарджбэк сотни клиентов Сбербанка вернули себе деньги, переведенные с карты на покупку билетов на рейсы злополучного Трансаэро. Причем, вернули в досудебном порядке и без лишней волокиты. Шансы на успех велики и по туроператорам, которые из-за банкротства не смогли отправить туристов на отдых по уже оплаченным турам.

Специфика оформления чарджбэк в Сбербанке

Некоторые банки устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка. Не стал исключением и Сбербанк.

Свои сроки на прием заявлений

Заявление на chargeback здесь можно подать в течение 60 дней после транзакции. Кстати, это прямое нарушение правил международных платежных систем, с которыми банк-эмитент подписывает договор. По картам VISA заявления обязаны принимать в течение 180 дней после операции, по картам MasterCard – в течение 120 дней.

И если в Сбербанке Вам отказывают в приеме документов, мотивируя это тем, что «уже слишком поздно», можно смело подавать жалобу в арбитраж МПС.

Принципиальный отказ в приеме заявления на чарджбэк

По закону банк не имеет права отказать Вам в приеме заявления! Хотя в Сети можно найти сотни жалоб клиентов Сбербанка именно на такую ситуацию. Чаще всего, это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника. Многие из них просто не знают, что такое «чарджбэк». Другие – в курсе, но не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Если у Вас не принимают заявление на чарджбэк, можно:

• Позвать старшего менеджера, администратора или руководителя отделения. Как правило, кто-то из них в курсе процедуры и знает, как ее правильно оформить

К слову, год назад знакомый в течение двух часов пытался выяснить детали чарджбэк по телефону «горячей линии» Сбербанка. Его перебрасывали от специалиста к специалисту. В итоге оказалось, что нужной информацией владел только восьмой по счету сотрудник!

• Обратиться в другое отделение
• Отправить все документы заказным письмом в головной офис. Кстати, этот способ я категорически не рекомендую. В России чарджбэк лучше оформлять лично — так получается быстрее и результативнее, хотя времени и сил придется потратить немало
• Отписки и придирки

Именно Сбербанк «славится» тем, что оформить в нем чарджбэк с первого раза удается считанным единицам. Опять-таки из-за пресловутого человеческого фактора. Заявление «футболится» от одного сотрудника к другому. И никому из них абсолютно не хочется вникать в суть проблемы.

Гораздо проще отписаться, придравшись к ошибке или неточности в заявлении. Поэтому крайне важно с самого начала собрать полный пакет документов и максимально подробно описать ситуацию: даты, суммы, номера транзакций, реквизиты банковской карты, код МПС, суть претензии.

Но нужно отдать должное и Сбербанку – почти всегда его сотрудник перезванивает на указанный в заявлении номер телефона и объясняет, что конкретно нужно исправить. В общем, оформляя чарджбэк в сбере, настраивайтесь на то, что Ваше заявление примут со второй или третьей попытки.

Вот, кстати, пример заявления от Сбербанка. Но лучше все-таки прогуляться в ближайшее отделение и попросить бланк заявления там.

Как бороться с отказом оформить чарджбэк?

Еще раз скажу, что крайне редко возврата денег удается добиться с первого раза. Зачастую клиент виноват сам: ошибся при заполнении заявления, указал не тот код либо не предоставил достаточно доказательств.

Но как я уже писал выше, 80% всех проблем с банками связано с некомпетентностью их сотрудников. Если менеджер в отделении отказывается принимать у Вас заявление на чарджбэк, зовите другого сотрудника или просите предоставить отказ в письменной форме. Иногда заявление на чарджбэк принимают не в первом и даже не во втором сберовском отделении!

Хорошая новость. Отзывы на форумах доказывают, что особо принципиальным товарищам все-таки удается одолеть неповоротливую банковскую махину. Не жалея сил и времени, дотошные клиенты оставляют отзывы на сайте banki.

Источник: http://capitalgains.ru/stati/chardzhbek-po-bankovskoj-karte-sberbanka.html

Заявление на чарджбэк: образец — как написать заявление чарджбэк самостоятельно, основные риски и угрозы

В сети орудует много мошенников.

А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2017 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье

Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.

Читать подробнее о гарантиях системы МИР.

Как написать заявление на чарджбэк

Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца.

Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними.

За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.

В каких случаях возможен возврат средств

Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.

Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?

Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:

1. Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет  на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
2. Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
3. Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
4. Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.

Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.

Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:

• нарушить внутренний регламент банка;
• нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
• неправильно подготовить документы и доказательную базу.

Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда

Самостоятельная подготовка документов

Лучший вариант для обеих сторон — решить спорный вопрос мирно. Если логичные аргументы не дают результата, сообщите продавцу, что готовите заявление на чарджбэк. Объясните, что средства будут списаны принудительно, так как у вас на это есть все основания. Действует безотказно.

Не то чтобы деньги сразу возвращаются, но продавец начинает звонить и доказывать, что вы не правы. Часто грубо, с угрозами и оговорками не в свою пользу.

Ответьте на звонок, запишите аудио файл, и настаивайте, что все обсуждения готовы вести только в переписке по электронной почте. Так вы начнете готовить доказательную базу под дальнейшие действия.

Фиксируйте все доказательства, что мирным путем урегулировать конфликт не удалось.

Мирное урегулирование — одно из основных требований банка перед приемом заявления на чарджбэк.

Переговоры ни к чему не привели? Пора начинать самостоятельный чарджбэк.

Для оформления процедуры потребуются:

1. Заявление на чарджбэк с правильно указанным кодом оспаривания, суммой, датой проведения платежа и его номер. Заявление составляется параллельно на двух языках — русском и английском.
2. Копия паспорта.
3. Выписка по банковской карте.
4. Договор на обслуживание.
5. Подтверждение, что пострадавшая сторона предпринимала попытки решить проблему самостоятельно.
6. Задокументированная доказательная база — скриншоты переговоров по почте, в социальных сетях, в мессенджерах, аудиозаписи, фотографии, экспертная оценка.

Chargeback на начальной стадии выглядит так:

1. Обращение в банк, который выпустил карту.
2. Подача заявления на чарджбэк и документов с доказательствами нарушений.
3. Регистрация заявления, кодировка согласно регламента, присвоение номера вашему делу — официальная регистрация.
4. Рассмотрение дела банком и принятие решения по инициации чарджбэка.

Далее 3 сценария развития событий:

1. Банк все устроило и процедура инициирована.
2. Банк нашел нарушения в оформлении и вернул документы на доработку/запросил дополнения.
3. Банк нашел основания отказать в инициации.

Образец заявления на чарджбэк

Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.

Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.

К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.

Примеры заявлений в свободной форме

Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение .

Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка

С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:

1. Изучение регламента VISA и MasterCard. Оба регламента Dispute Management
   Guidelines for Visa Merchants и есть в открытом доступе на английском языке. Использование русскоязычных трактовок приводит к многочисленным ошибкам в составлении претензий. Краткий экскурс в регламент Visa есть на русском языке, редакция 01.01.2018 года, но информации там не достаточно.
2. Составление заявления в банк. Рекомендуем составлять текст заявления без шаблонных фраз, с четко зафиксированной мыслью. Раскрывать суть претензии нужно последовательно, не перескакивать через события. Все по-порядку — что случилось, при каких обстоятельствах, какие меры принимались, что ответил оппонент, почему считаете чарджбек единственным способом разрешения конфликта.
3. Перевод на английский язык. В регламентах МПС прописано, что текст заявления должен быть на английском языке. Не стоит ждать замечаний от банка или отказа в инициации чарджбэка, сразу подготовьте перевод.
4. Общение с сотрудниками банка. Готовьтесь объяснять сотрудникам, что такое чарджбек, как он проводится и почему заявление нужно принять в обязательном порядке. Готовьтесь повторять свои пояснения нескольким сотрудникам, а потом и начальнику отделения. С первого раза подать заявление получается не у всех. Больше шансов, если у вас есть доступ к региональным дирекциям, головным офисам банка.
5. Контроль за рассмотрением дела. У банка много уловок для затягивания процедуры чарджбек. Ваша задача — отслеживать ход рассмотрения дела (онлайн или оффлайн, как повезет с банком), вовремя реагировать на запросы дополнений и формальные отказы, собирать подкрепления своих фактов.
6. Отказ банка инициировать чарджбэк. Отказ — не окончательный вердикт. Требуется обязательно проанализировать и исправить выявленные ошибки, найти нестыковки в официальном банковском ответе, если таковые имеются. Следующий шаг — подать опротестование и вернуть дело в работу.

Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.

Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка

Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:

• нужно хорошо знать английский язык, или оплатить услуги переводчика;
• нужно легко оперировать финансовыми и юридическими терминами, чтобы пояснить функцию банка в момент подачи заявления;
• анализировать условия договора нужно самому, находить аргументы в пользу своей правоты тоже;
• если вопрос касается инвестиционной деятельности, хитрых брокеров, букмекеров и других финансовых посредников, нужно правильно сформулировать суть претензии, ведь в договоре нигде не написано, что вы гарантировано заработаете. Чаще там написано обратное — большие риски, опасно, не вкладывайте сюда деньги. Ошибетесь в формулировке причины — получите отказ;
• ошибетесь в выборе кода оспаривания — получите отказ;
• ошибетесь в дате, сумме или назначении платежа — получите отказ;
• не найдете, что ответить при запросе дополнений — получите отказ;

Источник: https://antines.ru/chargeback/zayavlenie-na-chargeback

Чарджбек по банковской карточке Сбербанка: правила возврата денежных средств

Значительное количество граждан отдают предпочтение пользоваться услугами Сбербанка, так как на сегодняшний день он занимает лидирующие позиции в банковской сфере на территории Российской федерации.

Клиентам банка предоставляется возможность получения пластиковых карт любого вида, – дебетовые, кредитные. Ведь с их помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги.

В последние годы среди населения стали популярны онлайн покупки, причем товар можно заказать и оплатить в любой точке мира. Это прекрасная возможность получить желаемое, не выходя из дома. Однако не всегда товар доходит до своего адресата.

Потребитель не всегда знает, как вернуть свои денежные средства. Для защиты прав потребителей существует chargeback Сбербанк, который позволяет вернуть на свой счет деньги, потраченные в интернет-магазине.

Что такое чарджбек

Сегодня каждый человек, благодаря интернету, может приобрести товары и услуги в онлайн режиме. Это позволяет быстро получить желаемое, при этом не нужно тратить времени на дорогу.

Всегда существует опасность, что продавец попадется недобросовестный и не выполнит перед потребителем своих обязанностей.

В переводе с английского языка слово chargeback означает возвратный платеж. То есть, с его помощью отменяется сделка между продавцом и покупателем, и с расчетного счета принимающей банковской организации происходит возврат на счет клиента Сбера.

Для того чтобы воспользоваться банковской услугой, покупателю необходимо подать заявление в Сбербанк. А решение по возврату денежных средств принимает непосредственно платежная система, к которой относится банковский продукт.

Чарджбек возможен по банковской карте Сбербанка в следующих случаях:

• технические неполадки. Во время покупки в онлайн магазине может произойти сбой, по разным причинам. В этом случае, товар считается неоплаченным, а денежные средства списались с кредитки. Довольно распространенная проблема, и продавец не виноват в случившимся;
• недобросовестный продавец. Когда покупатель в режиме онлайн совершает оплату, но товар так и не приходит.

Стоит обратить внимание, что вернуть собственные средства на банковскую карту возможно, если она относится к международным платежным системам. А также должно быть удовлетворительное основание для возврата денежных средств на кредитку Сбера.

Важно, что процедура находится в правовом поле и закреплена в законе о защите Прав Потребителей.
Важно. Чарджбек – это последняя возможность вернуть деньги на пластиковый банковский продукт и наказать продавца, который уклоняется от исполнения своих обязательств перед покупателем.

Характерные особенности возврата денежных средств в Сбербанке

В отличие от большинства банковских организаций, Сбербанк имеет свои индивидуальные особенности по возврату денежных средств на банковскую карту. Клиент имеет право подать заявление в банк в течение 60 суток с момента, как произошла покупка.

Стоит отметить, что такая особенность противоречит международному регламенту платежных систем. Поэтому если владелец пластика опоздает со своим обращением в банк на возврат средств, то Сбербанк не рассмотрит такое заявление. Если Сбербанк отказывает в выплате, стоит обратиться в арбитраж международной платежной системы.

Так как сроки банк установил индивидуально, и они отличаются от МПС.

Важно. Когда карта относится к платежной системе Visa, возможность отправить заявление составляет 180 банковских дней.

А вот для МастерКард это время немного сокращено, и не может превышать 120 рабочих дней.

Потребителю разрешено обращать с заявлением в течение 540 дней.

Однако клиенту необходимо предоставить письменное подтверждение, по какой причине не производилась подача обращения ранее.

Причины, по которым Сбербанк может начать процедуру чарджбек:

• оплата по карте Сбербанка делалась не ее держателем;
• компания перевозчик не предоставила требуемую документацию на груз. Это может быть накладная, счет-фактура;
• товар не дошел до адресата;
• стоимость товара или услуги была изменена в одностороннем порядке без уведомления покупателя;
• со счета карты регулярно производится списание денежных средств, при этом никаких платежных действий владелец не совершает;
• неоказание услуги в полном объеме;
• товар доставлен частично;
• полученный товар и оказанная услуга не соответствуют заявленным продавцом характеристикам. Покупатель недоволен оказанными услугами.

Каждая эта причина является основанием для возбуждения процедуры чарджбека. Не принять заявления сотрудники банковской организации не имеют право. Когда клиент обратился в Сбербанк для возврата денег, заявление должны принять и рассмотреть, если срок подачи не нарушен. Чарджбек осуществляется даже в том случае, если компания продавца обанкротилась.

Возврат денежных средств в Сбербанке на карту

Значительная часть клиентов не знает, как сделать в Сбербанке возврат денег на карту, если продавец не оказывает услугу или не доставляет товар. Процедура довольно простая, главное основательно подготовиться и представить требуемые документы. Многие думают, что денежные средства возвращает сам Сбербанк, но это не так.

Банковская организация, которая приняла средства, обязана принять и рассмотреть жалобу. Так как такой перевод является незаконным, и невыполнение процессуальных норм может грозить банку штрафными санкциями. Такой банк называется эмитент, который принимает решение о возврате денежных средств за неоказанную услугу или неполученный товар.

Банковская организация принимает решение о чарджбэке в точение 30 рабочих дней. После, уведомляет клиента о своем решение по телефону, почте или лично. Когда решение принято в пользу пострадавшей стороны, то возврат денег происходит на кредитку Сбербанка.

В Сбербанке чарджбэк осуществляется следующим образом:

• Для начала необходимо собрать доказательную базу. Просто словам никто из сотрудников банка не может поверить. По этой причине, пред обращением в банковскую организацию требуется предоставить снимок некачественной продукции, скриншот транзакции. Если велся диалог с продавцом, можно приложить и его. Это поможет доказать, что покупатель прав.
• После следует обратиться в отделение Сбербанка и написать письменное заявление на чарджбэк. Как правило, в отделение банка уже есть готовая форма, а сотрудник Сбербанка подскажет, как правильно его заполнить. При себе обязательно должен быть паспорт, который подтверждает личность, и что вы являетесь владельцем банковского продукта.

Самостоятельно Сбербанк не принимает решение о возврате денег на карту, он выступает посредником между своим клиентом и банковской организацией эмитентом. Он направляет им письменное обращение своего потребителя.

Клиенту остается только ждать решение от банка-эмитента. Если оно положительное, деньги поступят на кредитку в указанный банком срок.

Этот срок не превышает месяца, чаще всего быстрота принятия решения зависит от качества предоставленных доказательств потребителем.

Что делать, если банк отказывает в возврате

Чаще банк-эмитент принимает сторону клиента и возвращает чарджбэк. Достаточно редко он может отказать в данной процедуре. Тогда все издержки придется оплачивать потребителю.

 Важно. Обращаться с заявлением на возврат денежных средств необходимо только при полной уверенности и при наличии доказательств.

Существует подводный камень при чарджбэке, он заключается в том, что банковская организация эмитент передает заявление в банк-эквайер. Что эта за организация, большинство людей даже не знает. Так называется финансовая структура, организующая прием платежных кредиток. Эквайер и занимается решением проблем с поставщиком.

Банк отправляет письменное заявление в организацию, на которую поступила жалоба. Если продавец уверен, что он полностью выполнил свои обязательства перед потребителем, он представит письменные доказательства.

В том случае, если продавец не выходит на связь в течение 45 дней, банк-эквайер принимает сторону потребителя и все средства возвращаются на банковскую карту Сбербанка.

В последние годы все больше людей предпочитают совершать покупки онлайн. Но не все проявляют бдительность. Обязательно необходимо ознакомиться с отзывами, которые оставляют другие покупатели.

Также банк постоянно уведомляет о том, что нельзя передавать пароли и данные карты третьим лицам. Так как неправильное хранение кредитки может быть основанием для отказа в возврате денежных средств.

Во время совершения онлайн оплат требуется сохранять в электронном виде сканы или скриншоты транзакций, это поможет доказать в дальнейшем свою правоту.

Чарджбэк – это уникальная возможность вернуть наличные средства на карту. Например, такая процедура пригодилась людям, которые оплачивали свой отдых в туристическом агентстве, которое обанкротилось.

Клиентам Сбербанка вернули полную стоимость их туров, так как агентство не выполнило своих обязательств. Держатели пластиковых карт возвратили свои средства без обращения в суд.

Главное полностью соблюдать сроки, которые устанавливает банк на чарджбэк.

Читайте больше на:Bankigid.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d8861d7e4f39f00ad442840

Чарджбэк (chargeback) Сбербанк — как сделать все правильно?

Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и особенно ее много про то, как сделать чарджбэк в сбербанке.

К сожалению, 90% находящейся в интерне информации это бесполезное графоманство, заблуждения и устаревшая информация.

Не будем забывать, что в нашем мире ничего просто так не бывает, и процедура чарджбэк не исключение. Единственным верным источником информации могут быть только документы, полученные из официальных или авторитетных источников и собственно сами ответы из банка.

Мы собрали в этой статье всю нормативную базу, на основании которой Сбербанк делает или не делает чарджбек.

А так же описали, почему и на основании чего заявление на чарджбек в сбербанке проталкивается или на оборот, почему сбербанк отказывает в запуске процедуры чарджбэк.

1.Нормативно—правоваябаза:

Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)  

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/udbodo280617.pdf)   

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).

2. В каких случаях можно обращаться за процедурой чарджбэк

В любых, когда по карте была совершена покупка. Именно покупка на сайте в виртуальном POS терминале, что это такое почитайте вот тут — https://ru.wikipedia.org/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB.

Да, да, совершая оплату на сайте брокера или еще где то, вы совершаете такую же покупку по карте как в продуктовом магазине, только «штучка», в которую вы вводите данные карты виртуальная. В общем, если вы что то купили в интернете, и не получили услугу или товар, то можно делать чарджбэк. Так же можно подать за не оказанную услугу или прерванную услуг.

Можно в  теории. На практике все далеко не так просто. Более подробно в каких случаях можно делать чарджбек описано в статье по ссылке — .

3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет.

Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на [email protected]. Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер.

Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

4. Сложности на практике

А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты.

Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить.

И это прописано как в федеральном законе:

Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»

8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».

          Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.

Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в сбербанке:

— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.

— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:

И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода.

Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банку нужно будет убедить.

Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:

Есть только одно большое НО, ниже мы объясним.

— отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.

Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями.

Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года.

 Вот пример подобного отказа:

Или вот еще один более свежий:

И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.  

— требования дополнений

Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:

Или такую (это Сбербанк Казахстан):

То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.

Подведем итоги

В итоги мы имеем процедуру, которую банк не обязан делать, а только может если все бумаги подходят. Это тонкая процедура. Знание правил платежной системы и понимание того, что банк хочет видеть, понимание капризов банка, вот в чем залог успеха.

При этом нужно понимать, что писать в заявление, чтобы не испортить процедуру в самом начале. Так же на протяжение всего процесса нужно следить за обращением по номеру обращения. Следить нужно обязательно, так как банк может закрыть обращение и не оповестить об этом.

Поэтому если у вас серьезные (или не очень) денежные потери, а не купленная на алиэкспресс футболка, то не пытайтесь найти образец заявления на чарджбэк, так можно было сделать в 2015 году.

Так же нужно учитывать, что эта статья справедлива только для карты виза, в связке чарджбэк — сбербанк – visa. По карте MasterCard с апреля 2017 правила были усложнены настолько, что самостоятельно подать на чарджбэк из брокера по MasterCard стало практически невозможно.

Как сделать все правильно?

Если вам нужна помощь в оформление процедуры чарджбэк или консультация, то оставьте свои данные в форме ниже или напишите нам на почту [email protected]

Мы уже три года занимается помощью в оспаривании платежей, которые были совершены с помощью пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР, Discover Card, American Express Card. Так же тарифы на наши услуги содержат в себе тариф «Без предоплаты», с расчетом только по факту возврата средств, что исключает дополнительные потери с вашей стороны.

Источник: https://infoscam.ru/chargebacksberbank/