Можно ли взять ипотеку инвалиду 1 группы

Ипотечный кредит для инвалидов

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

• если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
• если такой человек является работающим инвалидом;
• заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
• человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
• состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2020 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки.

Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

• Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
• Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

• если человек не имеет собственного жилья;
• если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
• если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
• если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
• если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

• Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
• Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
• При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ.

Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-na-zhile/

Льготная ипотека инвалидам 1 группы

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на  2019-2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

• на общих условиях;
• льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

• достаточный для совершения платежей уровень доходов;
• определенный период трудоустройства:
  • не менее полугода до обращения;
  • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
• приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

• свою жизнь и здоровье;
• приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

• молодые семьи;
• работники бюджетной сферы;
• молодые специалисты;
• военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в  2019-2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в  2019-2020 году распространяются на людей, признанных инвалидами.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

• не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
• живут в помещениях, не отвечающих:
  • нормативам площади, утверждённым в регионе;
  • санитарным и техническим условиям;
• делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
• проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
• проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Источник: https://zavod-ecovata.ru/l-gotnaya-ipoteka-invalidam-1-gruppy.html

Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят + льготы и отзывы

В статье рассмотрим, как инвалиду получить социальную ипотеку. Узнаем, какие банки дают ипотеку семьям с детьми-инвалидами и при наличии инвалидности 1, 2 или 3 групп. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки.

Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту.

А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

• проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
• недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
• жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Также прочитайте: Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• телефон;
• email;
• адрес по прописке;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• город, в котором планируется оформление кредита;
• регион, где будет приобретаться недвижимость;
• желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Условия ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Страхование объекта залога обязательно на весь срок действия кредитного договора. А полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию.

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Если инвалиду или инвалидам-детям предоставляется господдержка в виде субсидирования ставки, то реальные проценты по кредиту будут меньше.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Замечание! При наличии инвалидности у вас могут возникнуть трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Некоторые страховые компании могут потребовать справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в продаже полиса.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

• ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
• у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
• вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
• опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• выписку из домовой книги, ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт.

Как инвалиду взять ипотеку?

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

По каким причинам банк может отказать?

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

• Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
• Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
• Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
• Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Отзывы об ипотеке для инвалидов

Глебов Валентин:

Потехин Юрий:

«Оформляли с женой ипотеку на квартиру в УБРиР по совету риелтора. Очень порадовало отношение сотрудников. Нам подробно все объяснили и рассказали, на всех этапах подсказывали по нужным документам. Условия оказались очень неплохими, ставка получилась совсем невысокой. Надеюсь, и дальше никаких проблем не возникнет».

Суханкин Антон:

Гуляева Татьяна:

«Мы недавно взяли ипотеку в Газпромбанке. Оформляли на двоих с мужем, у него 3 группа инвалидности, но он работает, и никаких проблем не возникло. Ставка по кредиту в ГПБ одна из самых привлекательных на рынке. Оформление сделки прошло без каких-либо нареканий. Теперь я рекомендую Газпромбанк всем знакомым, кто задумывается об ипотеке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы: условия и льготы

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено.

Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку.

Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

• он признан малоимущим;
• его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
• площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья.

По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать.

Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
• Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
• Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования.

К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

• паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
• заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
• подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
• фотография;
• заверенная копия трудовой книжки;
• брачное свидетельство;
• свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

1. Вход на сайт банка.
2. Выбор подходящей программы кредитования.
3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
5. Заполнение необходимых полей.
6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

• Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
• Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
• Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
• Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

• нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
• диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
• семья совместно проживает с другой семьей;
• у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Источник: https://invalidu.help/lgoty-i-posobiya/mozhno-li-vzyat-ipoteku/