Материнский капитал под договор займа

Как оформить договор займа под материнский капитал в 2019 году — Законодатель

Материнский капитал существует в стране с 2007 г., и не имеет подобных себе аналогов в мире. Программа была разработана с целью улучшения жилищно-материальных условий молодых семей.

Считается, что правительство ввело данную программу также с целью улучшения картины рождаемости в стране.

Общие аспекты

Семьи, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, законным образом получают сертификат «Материнского капитала» с некой денежной суммой.

На 2017 г. размер МК составляет 453 026 руб. Каждый год МК проходит индексирование своего размера. С 2007 г. по нынешний, ее размер вырос практически в два раза.

Но, правительством пока был приостановлен очередной пересмотр суммы, вплоть до 2019 г.

Что это такое

Материнский капитал договор займа характеризуется как государственная поддержка многодетным семьям, нуждающихся в улучшении своих жилищных условиях.

Средства могут быть потрачены только в указанных и утвержденных правительством направлениях – покупка квартиры или дома. 

А также земельного участка для строительства дома. Средства выделяются из государственного бюджета (казначейства), потому их строго контролируют, а точнее, их использование заявителем.

Какие необходимо подготовить документы

Для того чтобы воспользоваться МК законным способом, заявителю понадобиться предоставить такой пакет документов:

• заявление, согласно форме финорганизации (банка);
• сертификат маткапитала;
• если МК был частично использован, то пригодится справка из Пенсионного фонда РФ об ее размере (остаток МК). Справка действительна 30 дней;
• паспортные данные заявителя;
• документы на недвижимость, которую собираются приобрести за счет средств маткапитала;
• ДКП, а также реквизиты для осуществления денежного перевода (на счет продавца);
• справка, удостоверяющая отсутствие на момент купли/продажи квартиры/дома прописанных несовершеннолетних детей;
• выписка с ЕГРН;
• может понадобиться документ платежеспособности заявителя в случае, недостаточности суммы маткапитала.

В Пенсионный фонд также понадобится предоставить некоторые бумаги:

• сертификат МК;
• паспорт заявителя;
• заявление;
• договор ипотечного кредита;
• документы, доказывающие право собственности на недвижимость (обременение в качестве залога);
• справка, показывающая остаток кредитного долга, если речь идет про ранее оформленный кредит;
• заверенное нотариальное обязательство (недвижимость состоит в семейной собственности).

Правовые основы (ГК РФ)

Согласно Федеральному закону № 256, который определяет весь порядок оформления и предоставления материнского капитала, также указывает на цели, где МК может использоваться.

В п.2 ст.7 говориться о праве подачи заявления на выдачу МК, только при достижении трехлетия ребенком, на которого было выдано свидетельство.

В п.6,1 ст.7 говориться об обратном, что разрешается воспользоваться средствами МК еще до наступления трехлетия ребенка, но только в определенных целях.

В отношении ипотеки на недвижимость, приобретаемую за средства МК, стоит обратиться к Постановлению Правительства №862 от 12.12.2007 г. РФ. Составление кредитного договора регулируется ст.807 ГК РФ.

Составление договора займа с использованием материнского капитала (образец)

Форма договора целевой займ материнский капитал подразумевает документ, обычно банковского образца.

Проще сказать, у каждого банка своя форма. Бланк целевого займа под материнский капитал можно скачать здесь.

Возникнуть трудностей, при составлении данного документа не должно возникнуть, поскольку все обязательства по этому поводу берет на себя сам банк.

Заявителю всего-навсего понадобится только предоставить нужные документы и справки.

Для предпринимателей вопрос оформления недвижимости в кредит стоит очень строго, потому как приобретенная новая собственность сразу становиться залоговым по кредиту.

При несоблюдении условий договора, банк вправе изъять не только залоговую недвижимость, но и любую иную из собственности ИП.

В любом случае, перед тем, как решиться на такие кардинальные меры купли/продажи, стоит предварительно взвесить свои силы.

В содержании договора имеются следующие пункты:

• реквизиты сторон;
• предмет сделки;
• сумма сделки;
• права и обязанности сторон;
• основания, по которым действие договора может быть аннулировано;
• отдельные положения;

Возможны дополнения в содержании документа, в зависимости от его назначения.

Какие имеет условия

Условия для оформления кредитного договора (ипотеки) с использованием маткаптала определяются банком-посредником (кредитором).

В составленном с ним договоре будут отображаться требования, права и обязанности, и т.д. Стандартно к клиентам требования такие:

• возраст клиента от 21-75 лет;
• гражданство РФ;
• подтверждение справкой о доходах своей платежеспособности.

Купленное жилье за средства кредита, должно быть скорейшим временем переоформлено в собственность покупателя, также долями распределено между всех его членов семьи. Сама недвижимость выступает в роли залога.

Основные положения соглашения

Обратимся пар.1 гл.42 Гражданского Кодекса, где говориться, что должно присутствовать в договоре займа при использовании МК:

• реквизиты физлица (ФИО, дата и место рождения, адрес проживания/регистрации, данные паспорта);
• реквизиты юрлица (наименование, ИНН, КПП, ФИО руководителя, документ, на основании которого компания работает, также юрадрес компании, за которым она зарегистрирована);
• оформляемая сумма кредита (сначала цифрами, повторно прописью);
• наличие или отсутствие процентов по кредиту;
• указывается цель, на которую приобретается кредит (ипотека);
• если за счет средств МК, будет покрываться часть уже имеющегося кредита, то указать ее размер;
• данные самого госсертификата материнского капитала;
• права и обязанности обеих сторон;
• условия (последствия) при нарушениях пунктов договора для каждой из сторон;
• соглашение конфиденциальность участников;
• реквизиты участников договора в конце, включая контактные данные.

Договор можно составить на месте в банке, совместно с сотрудником, который будет проводить вашу сделку.

Строительство дома

Семья, которая мечтает обзавестись собственными квадратными метрами, особенно где-то за шумным городом, тоже столкнется с рядом бумажной волокиты.

Кроме того, стоит понимать, что на строительство дома государство выделит вам только 50% от общего размера маткапитала.

Вторая половина от МК будет предоставлена, непосредственно, на само строительство жилплощади. Последующий перевод поступит только через полгода после первого перечисления.

При этом ПФР выделит вам остальную часть с МК, только при соблюдении следующих условий:

На покупку квартиры

Кроме маткапитала заявителю понадобится собрать немалую стопку документов и справок, чтобы надлежащим образом оформить право собственности на купленное жилье.

Могут потребоваться следующие документы:

• заявление анкетной формы, в которой указывается покупка квартиры/дома через ипотечное кредитование;
• заверенные паспортные копии;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная трудовая;
• СНИЛС;
• военнослужащим лицам может пригодиться военный билет;

При оформлении ипотеки на жилье, набор документации может отличаться, в зависимости от банковских условий и требований.

При консультации с менеджером, который будет вести ваше кредитное дело, предварительно стоит уточнить все данные нюансы.

Как предусматривается выплата долга

После прохождения всей процедуры оформления кредитного договора, предпоследним шагом будет подача заявления на использование материнского капитал в ПФР.

Далее остается только ждать решения из фонда. Если поступит положительный ответ, то ПФР перечисляет требуемую сумму из МК на реквизиты заимодавца (посредника).

На рассмотрение заявления от заявителя отводится около 30 календарных дней (месяц с момента подачи требования).

: заем под материнский капитал. Вопрос-ответ

В общем, процесс рассмотрения и перевода денег с маткапитала проходит на протяжении 3-5 месяцев (постановление №457 от 20.07.2007 г. РФ).

Нужно ли заверять у нотариуса

После приобретения недвижимости (квартиры) через ипотеку с материнским капиталом, заявитель должен оформить долевой участие всех членов своей семьи на имущество, включая несовершеннолетних детей.

Данный документ должен быть нотариально заверенным и оригинал предоставлен в ПФР. На руки заявитель получить копию.

Стоит обратиться в любую нотариальную контору и предоставить документы:

• паспорт владельца сертификата МК;
• свидетельства о рождении/усыновлении деток;
• свидетельство о браке;
• сертификат МК;
• ДКП и/или выписка с ЕГРН;
• договор займа ипотеки.

Если с физическим лицом

Составление договора займа с физлицом проходит самым быстрым и простым способом. С него потребуется минимум документации – паспорт РФ, подтверждение платежеспособности, свидетельство маткапитал, заявление.

Как было выше описано, на все дело уйдет около пяти месяцев, но если постараться все оперативно подготовить, то процесс будет проходить гораздо быстрее.

При использовании материнского капитала на протяжении всего времени к вам могут наведываться из специальной комиссии и ПФР лица, которые проводят анализ использования средств согласно поданному ранее заявителем запросу.

При несоответствии чего-либо, деньги могут отозвать обратно или наложить штрафные санкции.

Средства с маткапитала обналичиванию не подлежат. Любое действие в данном направлении отслеживается и карается согласно УК РФ.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-zajma-pod-materinskij-kapital/

Жилье под материнский капитал в 2019 году – Про сад и дом

(105,00

Источник: https://zakdatel.ru/kak-oformit-dogovor-zajma-pod-materinskij-kapital-v-2019-godu.html

Образец договора займа под материнский капитал

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.

Образец

Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:

• банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
• иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.

Скачать образец договора.

Покупка квартиры

Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.

Для этого в договоре займа необходимо будет указать:

• что он используется на покупку готового жилья;
• описание объекта недвижимости, который приобретается:
  1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
  2. Сколько в ней комнат.
  3. Общий и жилой метраж.
  4. Адрес
  5. Реквизиты свидетельства о собственности.
  6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
  7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.

На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.

После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.

В ПФР необходимо представить следующие документы:

• подлинник сертификата;
• паспорт заявителя;
• паспорт супруга;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта;
• копии договора купли – продажи и займа;
• другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.

Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.

Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе

В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.

Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.

Нюансы заключения договора

При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.

В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.

Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:

• на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
• на обучение любого ребёнка из семьи;
• на накопительную, часть пенсии матери.

Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.

Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.

Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.

Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.

В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.

: На что можно потратить материнский капитал

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/obrazec-dogovora.html

Оформление материнского капитала через кредитный кооператив

Материнский капитал для жителей большинства регионов РФ – существенная помощь. Но закон ограничивает возможности его использования. Существует лишь несколько возможных направлений, для которых можно применить средства капитала. А еще полноценно распоряжаться этими 453026 руб. можно лишь после исполнения ребенку 3 лет.

Впрочем, имеется ряд исключений, позволяющих потратить средства капитала раньше. И учитывая, что его размер с 2016 года решено заморозить вплоть до начала 2020 года в связи с непростой экономической обстановкой в России, желающих воспользоваться возможностью применить маткапитал, не дожидаясь трехлетия, становится все больше.

Ведь, в сущности, с каждым годом сумма, обеспечиваемая сертификатом, будет терять свою ценность из-за инфляции.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет

Из существующего правила о необходимости выжидать три года после рождения второго (или последующего) ребенка имеется ряд исключений. Распорядиться средствами маткапитала в любое время разрешается в двух случаях.

1. Применение материальной поддержки для погашения займов или кредитов, в том числе ипотечных, предназначенных исключительно для покупки жилья или строительства дома: для оплаты первоначального взноса, устранения или уменьшения основной задолженности, а также для погашения процентов.
2. Использование маткапитала для приобретения необходимых товаров или оплаты услуг, предназначенных для детей-инвалидов, их адаптации в обществе, инклюзии.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Стоит учесть, что законом не разрешено оплачивать средствами маткапитала штрафы или пени, комиссии, возникшие в связи с нарушением сроков оплаты по договору жилищного кредита. Однако проценты за использование средств кредитной организации (основного долга) погашать материнским капиталом можно.

Что такое заем под материнский капитал

Заем для улучшения жилищных условий – это получение средств в долг с заключением договора займа, оформляемым с соблюдением статьи №807 ГК РФ. Заключается договор между тем, на чье имя получен сертификат, и оказывающей указанные услуги финансовой организацией.

При соблюдении всех требований закона средства материнского капитала зачисляются Пенсионным фондом на счет финансовой организации, заключившей договор займа с целью предоставления средств на приобретение или строительство. Так могут быть погашены проценты или основной долг или же его часть.

Оказание подобных услуг законно, если соблюдаются все установленные нормы и правила. Хотя сам закон еще несовершенен и в нем есть нюансы, которые используют недобросовестные организации и мошенники. Но законодатели это учитывают и постоянно совершенствуют его, минимизируя риски.

Так, в 2015 году была запрещено работать с маткапиталом микрофинансовым организациям. В тот период они приобрели большую популярность среди населения, но часть из них функционировала с нарушениями законодательства, что приводило к возникновению мошеннических схем.

С 8 марта 2015 года заключать договора займа и кредита с учетом использования материнского капитала может только ограниченный список организаций.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

1. Кредитные организации, функционирующие согласно закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 90-ого года № 395-1. Другими словами – это банки.
2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК).

   Они функционируют согласно ФЗ 190 от 2009 года «О кредитной кооперации».

   Но не каждый КПК может быть включен в этот список, в этой категории существуют дополнительные требования:

— КПК должен значиться в реестре Центробанка РФ;

— На момент заключения договора организация должна функционировать уже не менее трех лет;

— КПК обязан быть участником самостоятельно регулируемой организации.

1. Другие организации, оказывающие услуги по предоставлению жилищных займов, обеспечивающихся ипотекой.

Какую организацию выбрать для получения жилищного займа

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании.

В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках.

Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом).

Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Схема работы с КПК предельно простая:

1. Выбирается КПК и оформляется заявка.
2. Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
3. Перечисляются денежные средства на счет продавца.
4. Приобретение недвижимости.
5. Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Плюсы сотрудничества с КПК

• Доступность. Не предъявляются жесткие требования к уровню дохода заемщика, а также к его кредитной истории, так как заем все равно гасится за счет материнского капитала.
• Оперативность. С момента обращения и до получения денег проходит совсем немного времени. Четко назвать сроки сложно, так как это зависит от особенностей работы отдельных КПК. Но чаще всего одобрение займа происходит еще при оформлении сделки купли-продажи и до того, как ПФ перечислит средства.
• Меньше бумажной волокиты. В сравнении с банками КПК требует меньше документов.
• Никаких дополнительных затрат. Проценты за предоставление займа оплачиваются ПФ из суммы материнского капитала.
• Часть КПК также готовы помочь с подбором подходящего жилья и предоставляют в качестве дополнения услуги юриста.

Минусы работы с КПК

• Не все КПК вызывают доверие. В части небольших региональных организаций нет соответствующих специалистов, и из-за допускаемых ошибок могут возникнуть проблемы, худшая из которых – отказ ПФ в выплате. Но если тщательно подойти к выбору КПК, то этот минус брать в расчет не придется.
• Проценты по займу выше, чем в банке. Средняя ставка кооператива сейчас – 12% от размера маткапитала, это около 54 тыс. руб.
• Короткий срок займа. Обычно от 1 до 3 месяцев, длительность зависит от того, как долго будет рассматривать заявление ПФ, а также от продолжительности этапа непосредственной работы с кооперативом на старте.

На что стоит обратить внимание при выборе КПК

Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.

Какие признаки говорят о надежности КПК

1. Расположение КПК в регионе проживания заемщика. Кооперативы могут быть региональными, они работают только в своем субъекте РФ, и федеральными, имеющими филиалы в нескольких территориях страны. Обращение в федеральную сеть, скорее всего, обработается быстрее, так как у крупной организации должна быть отлично налажена работа.

   Однако лучше, если представительство крупного кооператива будет непосредственно в регионе проживания. Небольшая региональная организация, находящаяся рядом, также может справиться с задачей хорошо. А вот если высылать документы в территориально удаленное КПК нужно быть готовыми к более длительному ожиданию.

2. Репутация и наличие положительных отзывов. По закону кооператив должен существовать не менее 3 лет до того, как ему будет разрешено работать с маткапиталом. Это достаточный срок, чтобы организация успела зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг. Стоит навести справки, ознакомиться с отзывами в достоверных источниках.

   Не будет лишним проверить предъявляемую КПК документацию о регистрации, сертификации. Нередко их сканы опубликованы на сайтах кооперативов, а потому не составляет труда обратиться в организацию контроля и убедиться в их подлинности.

3. Размер процентов. Низкие тарифы – это, конечно, заманчиво.

   Но чаще случается так, что польстившись на пониженную процентную ставку, заемщик в процессе узнает о необходимости дополнительных затрат, скрытых платежей, комиссий и пр. В итоге услуги таких КПК обходятся еще дороже, чем тех, что честно озвучивают средний по стране тариф.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит поинтересоваться на этапе заключения договора из чего составляется цена на услуги и подразумеваются ли какие-то дополнительные платежи.

1. Тщательный подход к проверке приобретаемой недвижимости. Кооператив рискует, выдавая заем под материнский капитал, так как Пенсионный фонд вправе отказать в выплате, если приобретаемое жилье не будет соответствовать требованиям, указанным в законе. Поэтому КПК, которые подходят к делу ответственно и ценят свою репутацию, обязательно досконально проверяют, подходит ли жилье под требования закона.

Если же Пенсионный фонд отказывает в перечислении маткапитала заемщику придется выплачивать заем самостоятельно из личных средств или же лишаться приобретенного жилья, так как оно находится в залоге.

Таким образом, если ответственно подойти к подбору кредитного потребительского кооператива, то с его помощью можно законно воспользоваться материнским капиталом и приобрести жилье с помощью средств государственной поддержки до исполнения ребенку 3 лет.

Остались вопросы по займу на приобретение жилья? Специалисты кредитного потребительского кооператива «РЦМ» помогут. Звоните или спрашивайте онлайн для получения мгновенного ответа.

Источник: https://kpkrcm.ru/poleznaya-informatsiya/poluchenie-matkapitala-cherez-kpk/

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами.

Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств.

А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья).

И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства.

И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала.

То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости.

Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость.

Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги.

Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше.

Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital

Договор займа под материнский капитал образец

Материнский капитал существует в стране с 2007 г., и не имеет подобных себе аналогов в мире. Программа была разработана с целью улучшения жилищно-материальных условий молодых семей.

Считается, что правительство ввело данную программу также с целью улучшения картины рождаемости в стране.

Может ли обычная организация выдать такой заем?

Да, вполне. В Законе о материнском капитале сказано, что заем на приобретение (строительство) жилого помещения может быть выдан любой организацией, а не только банком. Соответственно, единственное ограничение — материнский капитал нельзя направить на погашение «жилищного» займа, взятого у физлица, в том числе у предпринимателяч. 6.1 ст. 7 Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ.

Некоторые территориальные органы ПФР разъясняют, что в уставе организации, выдавшей такой заем, или в выписке из ЕГРЮЛ должно быть указано, что выдача займов входит в число видов деятельности, которые организация вправе вести. Однако подобное требование незаконно.

Каким должен быть заем: процентным или беспроцентным?

Договор заключается в письменной форме и должен быть целевымп. 1 ст. 814 ГК РФ. То есть в нем должно быть прописано, что заем предоставляется для приобретения (строительства) жилого помещения. И не какого-то абстрактного, а конкретного. Это нужно прежде всего работнику, берущему заем под материнский капитал. Вот что нам разъяснил специалист ПФР.

ДМИТРИЕВА Зинаида Григорьевна

Начальник Управления организации социальных выплат Отделения Пенсионного фонда РФ по г. Москве и Московской области

Источник: https://mitemplate.ru/dogovor-zayma-materinskiy-kapital-obrazets/