Как отсудить у банка страховку

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

Кредитные договора стали привычными для большинства россиян. Потребительское кредитование подробно регламентировано действующим законодательством. Однако случаи нарушения требований нормативно-правовых актов со стороны кредитных организаций встречаются.

Зачастую они носят скрытый характер, и человек, далекий от всех нюансов и хитросплетений правового регулирования кредитования, не всегда замечает условия для него не очень выгодные. Как показывает практика, наиболее часто кредитные организации прибегают к уловкам по страхованию заемщика.

И именно возврат страховки по кредиту составляет значительную долю судебной практики по спорам между заемщиками и кредитными организациями.

Появление страховки в кредитном договоре

Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

На сегодняшний день наиболее распространены следующие варианты включения условия о страховании при заключении кредитного договора:

В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

Данные страховые договора покрывают различные страховые риски, вероятность наступления которых, по мнению банка, велика.

Но независимо от варианта заключения договора страхования и страховых рисков во всех случаях выгодоприобретателем выступает банк.

Таким образом, страховка позволяет погасить задолженность по кредитному договору в случае каких-либо неприятностей в жизни заемщика, влекущих утрату им платежеспособности.

С одной стороны выгода заемщика вполне очевидна, но с другой стороны – нередко возникает ситуация, когда заемщик вынужден значительно переплачивать по кредиту за денежные средства, которыми он не пользовался, так как они были сразу списаны банком в счет оплаты страховки. Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми.

Варианты возврата страховки

Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки.

В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке.

Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

Совет: при обращении в суд необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, поэтому направление претензий носит обязательный характер. Претензию необходимо готовить в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приеме ответчиком в дальнейшем прикладывается к исковому заявлению.

Судебная практика по возврату страховки

Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.

Так судебная практика по кредитам в пользу заемщика складывается из законодательного принципа, что любой договор должен заключаться добровольно, а стороны могут осознавать весь объем прав и обязанностей, вытекающий из данных договорных отношений.

Законодательство содержит прямой запрет на включение в кредитный договор требований, обуславливающих его заключение. Таким образом, если кредитная организация включает в текст договора обязательное условие страхования заемщика, то данный пункт договора может быть признан недействительным.

Аналогично могут быть признаны недействительными условия кредитного договора о страховании, которые выражены в договоре нечетко.

Например, суд признал условия о страховании жизни и здоровья заемщика, включенные в договор потребительского кредитования, недействительными по причине того, что данные условия были включены в пункт, не относящийся к условиям страхования, были выражены специальными терминами, что значительно затрудняло понимание заемщиком, не имеющим специальных познаний.

Абсолютно всегда суды на стороне заемщиков при досрочном погашении задолженности по кредиту. Практика показывает, что досрочное расторжение кредитного договора нередко не прекращает действие страховки.

Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки.

Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение. Кстати, это законодательное требование дает право гражданину требовать расторгнуть досрочно договор страхования, в том числе и заключенный в пользу кредитной организации.

И в этой ситуации не имеет значения, прекратил действие кредитный договор или нет. При рассмотрении подобных требований суды выносят однозначное решение о расторжении договора страхования.

Совет: расторгнуть договор страхования часто можно и без обращения в суд, но часто договор страхование содержит оговорку, что в случае досрочного расторжения страховая премия не возвращается.

Поэтому для возврата суммы страховки в такой ситуации необходимо требовать в суде не расторгнуть договор страхования, а признать его недействительным, тогда страховка будет возвращена заемщику в полном объеме.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ показывает, что при расчете суммы задолженности по кредитным обязательствам по заявлению заемщика сумма страховой премии, а также проценты на неё могут быть исключены из суммы долга.

Важно помнить, что для положительного решения вопроса по взысканию страховки по кредитному договору заемщику необходимо доказать, что он не согласен с условиями страхования, что данная услуга ему навязана банком, либо он не осознавал в момент подписания кредитного договора, что одновременно с этим он заключает и договор страхования.

Однако далеко не всегда суды соглашаются с доводами заемщиков и удовлетворяют их требования по расторжению договора страхования и возврату страховки.

Наиболее часто правота кредитных организаций в отношении страхования заемщика подтверждается по договорам автокредитования и ипотеки. В последнем случае некоторые виды страхования носят обязательный характер согласно действующего законодательства.

Кроме того, суд встает на сторону банка в том случае, если кредитная организация докажет, что у заемщика были альтернативные варианты заключения кредитного договора на условиях, не предусматривающих страхование каких-либо рисков.

В таком случае суд считает, что заключенный договор страхования с кредитным договором носит добровольный характер, так как заемщик имел возможность выбрать вариант кредитного договора без страховки.

Возврат страховки по кредиту по своей юридической сложности ничуть не сложнее, чем возврат долга по расписке. Но в то же время здесь множество характерных только для этих правоотношений нюансов, которые учесть может только опытный юрист.

В пользу участия профессионалов в рассмотрении споров по взысканию страховки говорит и судебная практика. Только грамотно составленное исковое заявление с учетом сложившейся правоприменительной практики обеспечивает успешное решение по делу.

При этом не имеет значение, осуществляется ли возврат страховки после досрочного расторжения кредитного договора или во время возникновения просрочки по уплате действующего кредита.

Поэтому любые споры с кредитными или страховыми организациями лучше доверять профессионалам, ведь на той стороне тоже стоят специалисты. А грамотная работа опытного юриста позволит достичь успеха даже в самых сложных конфликтах в сфере кредитования.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/vozvrat-straxovki-po-kreditu.html

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

Как отсудить у банка страховку

При оформлении кредита заемщики нередко соглашаются на любые условия банка, чтобы получить необходимые средства. Многие моменты становятся для них ясными уже после подписания кредитного договора. Выясняется, что помимо процентов за использование заемных средств стоимость кредита повышается из-за добровольного страхования.

Переплата при этом может достигать 30%. Если заемщик понимает, что страховка была навязана, он задумывается о ее возврате. Взыскать страховку по кредиту можно через суд, если другие способы себя исчерпали.

Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
Титульное страхование (для ипотеки).
Страховка от финансовых рисков.
Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Новые правила возврата страховок

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика.

Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Что написано в законе о страховании

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться.

Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать.

Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

полис страхования;
кредитный договор;
письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
Изучение документов.
Подготовка и составление всех необходимых документов.
Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл — в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

информация о себе;
информация о кредитном договоре, его реквизиты;
юридическое основания позиции;
срок для предоставления ответа;
пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела.

Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска.

Также важный пункт — это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Судебная практика взыскания страховок по кредитам

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными.

Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование.

Тогда сделка будет являться добровольной.

Лучше всего внимательно изучать все моменты о страховке еще на этапе заключения договора. Если последняя была навязана, существуют шансы на взыскание страховок, но это может быть непросто. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vzyskat-cherez-sud.html

Как отсудить страховку по кредиту у банка?!

Как отсудить у банка страховку

Отсудить страховку по кредиту у банка стремятся многие клиенты этих организаций.

Дело в том, что данная услуга уже давно стала носить добровольно-принудительный характер в нашей стране, поэтому на все время действия займа кредитор может «ненавязчиво» оформить данный документ.

Если произошло досрочное погашение заемных средств, клиент имеет законное право вернуть свои средства обратно. Рассмотрим законодательные рекомендации и практические схемы действий в данных ситуациях.

Законодательные нормы процесса

Закон, связанный с возвратными действиями по страховке, отсутствует, но потребитель может опираться на прочие нормативные документы.

Например, в ГК РФ сказано о том, что соглашение может быть расторгнуто досрочно, если договор о предоставлении кредита перестанет действовать раньше срока.

Если пользователь сообщит специализированным службам о своем желании заблаговременно, он может рассчитывать на возврат всей суммы вознаграждения. Если же он обратиться с таким заявлением по истечении месяца, то получит лишь 50%.

Раньше, когда клиентской стороной ставилась подпись на договоре страхования, обратных ходов практически не было. При обращении к страховщикам или представителям банков заемщики обычно получали категорический отказ.

Сотрудники таких организаций мотивировали это добровольностью действий заемщиков (никто их не заставлял ставить подпись и соглашаться на это). Решение вопроса было доступным только посредством суда, и то – нужно было доказать факт навязывания услуги банками.

С 1 июня 2016 г. в силу вступил закон, обеспечивающий регулирование данного рынка. Согласно новым позициям, граждане, приобретшие полис, могут вернуть его обратно и получить денежные средства.

Типы страховок, подлежащие возврату!

В области финансовых отношений существуют добровольные и обязательные типы страховых сервисов.

К принудительным мерам можно отнести следующие действия:

Полис КАСКО. Если заемщик берет автомобильный заем, банковское учреждение вправе заставить его пройти процедуру страхования.
Недвижимое имущество. Если берется ипотека или другой тип ссуды под залог недвижимости, нужно страхование.

Что касается остальных разновидностей дополнительных сервисов, они носят добровольный характер.

К таким мерам можно отнести:

страхование жизни и здоровья заемщика;
полис на вероятную потерю рабочего места;
полис титульного плана, используемый в случае ипотеки;
защита от рисков финансового характера;
обеспечение защиты имущественной собственности.

Является ли сервис по кредитному обязательству законным? Однозначно, является. Ведь эта дополнительная услуга предлагается человеку в процессе заключения договорных отношений по займам. Если она необязательна, заемщик вправе дать отказ.

Кредитор может просто предложить сервис, в этом случае за ним не числится никаких нарушений. Если он ее навязывает, мотивируя обязательностью, стоит проверить, так ли это на самом деле, или сотрудники лукавят, заставляя приобрести ненужную бумагу.

Тонкости расторжения договора!

Отсудить страховку по кредиту у банка можно достаточно просто. Изучим случай, когда клиентом было подано заявление на заем, приняты условия договора страхования, а затем произошло заблаговременное погашение ссуды. Каким же образом может быть возвращена эта выплата, если услуга еще продолжает действовать?

Первое, что необходимо сделать – заняться детальным изучением положений самого соглашения, а также правил, приложенных к нему. Только после этого можно писать в компанию страховщика.

Если в рамках кредитного договора пункта о вероятном возврате денег по неиспользованной бумажке не существует, заявление признается «пустым» и не принимается к рассмотрению.

Но, как показывает практика, такое положение в договоре имеется, поэтому за страховщиком закреплено обязательство выплаты оставшейся суммы.

Рекомендуем: «Способы расторжения кредитных договоров»

Возвращение денег в первые 5 дней!

В качестве периода «охлаждения» выступает срок, равный 5 дням.

В данной ситуации заемщику не резонно обращаться в суд, весь процесс происходит проще:

Обратитесь в страховую компанию в 5-дневный срок с момента подписания заявления о страховом обеспечении.
Создайте заявление на возврат средств с указанием всех реквизитов. Поскольку он является обязанностью страховщика, денежные средства будут возвращены в течение года и даже ранее.
В течение 10-дневного периода гражданин может рассчитывать на получение денежных средств за ненужный сервис.

Мы рассмотрели, как действовать в мирном порядке без привлечения судебных органов.

Возвращение денег по истечении 5 дней!

Если с момента, когда происходило оформление услуги, успело пройти свыше 5 дней, новый закон на процесс не распространяется. Опять же, не нужно идти в суд.

Для начала попробуйте сделать обращение в финансовое учреждение. Многие заведения позволяют вернуть средства даже после «периода охлаждения».

Но договаривайтесь мирно, без претензий, поскольку они почти в 100% ситуаций повлекут за собой отказ.

Как вернуть деньги при досрочном погашении суммы займа?!

А теперь – самое время изучить, как отсудить у банка страховку по кредиту, если он был погашен заблаговременно. Можно ли рассчитывать на возврат денег.

Этот вопрос тоже часто беспокоит наших соотечественников, застраховавших свои обязательства перед кредиторами. Конечно, сделать это реально, но можно рассчитывать на возврат только части суммы – за срок, в течение которого бумага была неактуальной.

Для достижения цели необходимо сделать обращение с написанием заявления. Кредитор, к слову, имеет полное право направить человека в страховую компанию.

Судебный процесс по возвращению денег

Что касается судебной практики в рамках данного вопроса, она является противоречивой и носит неоднозначный характер. В досудебном порядке клиенту следует составить претензию, которая направляется по двум адресам.

Первый – место нахождения банка, а второй – к страховому агенту. Сам клиент должен иметь на руках все копии бумаг с пометкой о том, что обе организации приняли документ. Если обе инстанции дадут отрицательный ответ, т. е. откажут, клиент должен будет обратиться в суд, где он будет являться истцом, а обе компании выступать в качестве ответчиков.

В львиной доле ситуаций судья придерживается того мнения, что при погашении займа все остальные взыскания в отношении заемщика должны быть прекращены. Это касается и программы страхования.

Поэтому, если у заемщика есть какие-то сомнения, можно смело отправляться с заявлением в суд. Если же речь идет об ипотечном кредитовании или автокредите, то в большинстве случаев правы банковские и страховые фирмы. На практике многие отмечали, что удалось добиться выигрыша и компенсации морального вреда.

Один совет: как в будущем отказаться от страховок, если они не нужны!

Не секрет, что основная часть навязанных сервисов приходится на потребительское кредитование, причем оно связано с приобретением товаров и услуг в магазинах.

Почти никогда не было реально купить стиральную машину или холодильник по ссуде без переплат: сотрудники таких организаций, «заботясь» о вас, всегда включали в список услуг и данный документ.

Но не так давно актуальным стал способ воздержаться от данного сервиса.

Например, можно обзавестись картой рассрочки, с помощью которой и совершаются выплаты. Этот продукт является бесплатным, не предлагает никаких навязанных услуг и является беспроцентным.

Итак, мы изучили, как отсудить страховку по кредиту, и какие действия строит предпринять для решения этой задачи. В случае добровольного страхования, вряд ли что-то получится сделать, особенно если речь идет об автокредите и ипотеке

Источник: https://PanKredit.com/info/otsudit-strahovku-po-kreditu-u-banka.html

Как отсудить у банка страховку по кредиту

Как отсудить у банка страховку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как отсудить у банка страховку по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.

Практически все банки размер комиссии за подключение к программе страхования исчисляют в определенном процентном размере от суммы кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования или размер страховки банки включают в сумму кредита и начисляют на нее проценты, предусмотренные кредитным договором.

Стоит сразу отметить, что если страховка жизни и здоровья заемщика или подключение к программе коллективного страхования оформлены на основании заявления подписанного потребителем, то есть добровольно, то возврат страховки или комиссии за подключение к программе страхования, не возможен.

Фин-дайджесты, обзоры и секреты банковских продуктов

Часто у заемщиков, отсудивших у банков комиссии и иные сборы по кредитам, возникает желание вернуть кредиторам отсуженные деньги. Но банки не могут принять средства.
Он просто кишит «сахарными» предложениями – честно и быстро вернуть часть денег, потраченных на кредит.

Все остальные виды страховки могут применяться только по желанию самого клиента, в том числе и страхование жизни, здоровья, потери работы и т.п.

Исключением являются только случаи с ипотекой, в страховании залога банку отказать не получится: статья 31 закона РФ «Об ипотеке» накладывает на заемщика обязанность по страхованию заложенного имущества, причем в полной его стоимости и за свой счет от всех возможных рисков.

Скажите как должна называться доверенность, чтобы юрист смог отсудить деньги за страховку по моему кредиту?

Финансист.эксперт — портал о финансах

При формальном подходе действия банков кажутся законными, но если вникнуть в суть проблемы, то выясняется следующее.

Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

При прекращении трудового договора выплата всех сумм, причитающихся работнику от работодателя, производится в день увольнения работника. Если работник в день увольнения не работал, то соответствующие суммы должны быть выплачены не позднее следующего дня после предъявления уволенным работником требования о расчете.

Приступим… Мы не будем рассуждать о правовых основах и целесообразности оформления страховки в Сбербанке, а перейдём сразу к делу.

Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования. Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхования 72000 рублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.

То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Однако банк поставил жесткое условие: деньги даем, только если клиентка подключится к программе страхования в указанной банком страховой компании. Девушке волей-неволей пришлось согласиться. Когда же она получила заемные средства, то обнаружила, что удержанная банком при выдаче кредита сумма составила свыше 44 тысяч рублей!

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Если при отсутствии соглашения об уплате алиментов после установления в судебном порядке размера алиментов изменилось материальное или семейное положение одной из сторон, суд вправе по требованию любой из сторон изменить установленный размер алиментов или освободить лицо, обязанное уплачивать алименты, от их уплаты.

Страховая компания является аффилированной банку организацией. Проще говоря, и банк, и страховая принадлежат одним и тем же структурам или людям. Деньги, которые вы выплачиваете в качестве процентов по кредиту, поступают в карман хозяевам банка (акционерам).

В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям.

Деньги, уплаченные вами по кредиту, и деньги, уплаченные за страховку, поступают в один и то же карман.

В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям.

Воспользовалась Вашим четким алгоритмом действий для возврата комиссий и страховки с «Ренессанса». На 26 февраля назначено заседание суда.

Возврат при действующем договоре

Привлекая заемные средства на покупку квартиры или авто, а порой получая потребительский кредит, все граждане сталкиваются с необходимостью несения дополнительных затрат на оформление страховки.

У КБ «Ренессанс Кредит» отсудили страховку в два раза больше, чем она была, и морального ущерба 40 тысяч. Ранее, банк при выдаче кредита 543.044 рубля заемщику Шрода А.В. через свою аффилированную страховую компанию, пытался присвоить 154.044 рубля (под соусом страховой премии).

Отказавшись от страхования при оформлении кредита, заемщик существенно экономит, наступление страхового случая при этом является маловероятной перспективой, а деньги приходится платить регулярно.

Возврат страховки в случае с ипотекой и автокредитом

После признания всеми судами комиссий за выдачу кредита, за ведение ссудного счета и других подобных комиссий банки не смирились с потерей части доходов и ввели очередные нововведения.

В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

Я считаю это непорядочным и недопустимым, почему не было возможности отказаться от страховки, я скажу ниже.

Дело в том, что сотрудница насчитала мне кредит примерно 122 000.

Из них на руки я получил бы свои 90 000, а остальные 32 000 ушли бы в страховую компанию, НО СЧИТАЛОСЬ БЫ, ЧТО ЭТИ ДЕНЬГИ ТАК ЖЕ ВЗЯТЫ МНОЙ В КРЕДИТ. Что получается.

Из-за того, что сотруднице не хочется работать просто за одну зарплату, она на автомате считает кредит со всеми возможными страховками, даже не уведомив меня об этом.

Гражданин Яцко М.М. обратился Кочубеевский районный суд (Ставропольский край) с иском к НБ «Траст». В качестве обоснования заявления гражданин указал, что между ним и банком был заключен кредитный договор, на основании которого истцу была выдана карточка Mastercard Unembossed.

Поправки в полис ОСАГО ведь по договору должен быть произведен по этой статье 13 и предоставлять данные денежные средства выплаченную лицу, ответственность за недостачу или недостающей части информации.

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.

Парадокс заключается в том, что я плачу банку сумму с процентами (29 000 рублей), которые Я В БАНКЕ НЕ БРАЛ И В РУКАХ НЕ ДЕРЖАЛ То есть Хоум Кредит получает деньги с процентами, которые не выдавал, то есть в прямом смысле этого слова ДЕЛАЕТ ДЕНЬГИ ИЗ ВОЗДУХА!

В своем иске гражданка просила взыскать с банка незаконно удержанную комиссию, сумму тарифа, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, и компенсировать моральный ущерб.

Кредитные истории, замечания должны быть направлены на имя налогового органа, который составляет 2 месяца, в котором произведено следователем, но не позднее чем через месяц со дня получения Постановления о возбуждении исполнительного производства. Нужно знать все пропускные условия договора.

На деле же, учреждение вряд ли предоставит доказательства оказания этих услуг (например, акт приема-передачи данных в страховую). Основанием для возврата страховки в таком случае может быть отказ от неосуществленных, но оплаченных услуг банка, если не будут предоставлены доказательства обратного. Пример подобного судебного разбирательства и решения по нему представлен ниже.

Все, что необходимо для избежания финансового коллапса, способного привести любого человека к банкротству, это научиться правильно расставлять жизненные приоритеты и грамотно распределять свои денежные доходы.

Сайт Финансист.эксперт создан именно для этих целей. Здесь изложены исчерпывающие ответы и рекомендации по многим финансовым вопросам, таким как кредитование, социальные выплаты, виды инвестирования и прочим немаловажным темам, касающихся денежных средств. Вся представленная формация актуальна и проверена специалистами. Будьте с нами и становитесь подкованными в финансовых вопросах!

К таким мерам можно отнести:

страхование жизни и здоровья заемщика;
полис на вероятную потерю рабочего места;
полис титульного плана, используемый в случае ипотеки;
защита от рисков финансового характера;
обеспечение защиты имущественной собственности.

Втб банк возвращает страховкупо кредиту на машину

На первый взгляд может показаться, что отказ от страховки по кредиту является неправильным решением заемщика: кредит берется на долгий срок, а договор со страховой компанией позволит обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Но до 2015 года такое право клиента не было указано в законодательных актах, поэтому приходилось обращаться в суд.

Если я живу в квартире, которая полностью принадлежит моей жене. Причем, не важно, была ли это ее квартира изначально или она сначала была моя, но потом я переписал ее на жену. Или же у меня нет машины, или же есть, но она оформлена опять-таки на жену (брата, отца, маму, друга). То получается, что после моей кончины, наследовать нечего.

Источник: https://gutenauto.ru/kadastr/8773-kak-otsudit-u-banka-strakhovku-po-kreditu.html

После оформления

Если вы уже оформили договор страхования, то вы можете отказаться от него в течение 5-14 (зависит от страховщика) рабочих дней. Такое право вам дает указание Центробанка №3854-У. Единственное условие — за прошедший срок не должно произойти страхового случая.

Чтобы расторгнуть страховой договор, напишите заявление и направьте его в страховую компанию. Форму заявления вы можете уточнить в организации или найти на ее сайте. После получения заявления страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уже уплаченные взносы. Деньги вы получите на счет, реквизиты которого вы указали в заявлении.

Если страховщик все еще отказывается расторгнуть договор страхования жизни или трудоспособности, то вопрос придется решать через суд. Также вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или Центробанк. Доказать навязывание страховки будет тяжело, но если знать законы и отстаивать свои права, то вы сможете избавиться от не нужной вам услуги.

Период отказа не действует на страховку, оформленную в рамках коллективного договора. Поэтому, если страховая компания заключила с вами договор присоединения к коллективной программе страхования, то вернуть свои взносы вы не сможете.

После выплаты

Если вы уже погасили кредит, то вернуть страховые взносы вы не сможете. Банк и страховая компания будут считать, что вы воспользовались услугой в полном объеме, даже если в течение срока не произошло страхового случая. Поэтому оснований для возврата ее стоимости не будет.

Только несколько банков и страховщиков позволяют забрать страховку после погашения кредита (обычно – после досрочного, реже – после полного). Условие о таком возврате должно быть прописано в договоре.

Если договор позволяет отказаться от программы страхования после погашения долга – обратитесь в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими уплату долга. Компания рассмотрит заявку в течение нескольких дней и, если результат будет положительным, вернет вам уплаченные взносы или их часть.

Как отказаться от страхования

В большинстве случаев услуга страхования не выгодна заемщику. Но банк стремится навязать клиенту не нужную ему страховку, чтобы получить дополнительные выплаты и снизить свои риски. Чаще всего, банк увеличивает процентные ставки или уменьшает сумму кредита. Также организации не дают кредиты без оформления страховки – они отказывают без объяснения причин.

Но у вас есть законное право избежать оформления навязанной услуги. Подробнее об этом вы узнаете далее.

Помните, что вы имеете право законно отказаться от необязательных услуг банка, в том числе страховки. Статья 935 Гражданского кодекса говорит, что страхование здоровья или жизни всегда является добровольным.

Закон «О защите прав потребителей», в свою очередь, запрещает навязывать одни продукты при оформлении других.

Но и эти ограничения можно частично обойти — достаточно прописать в договоре, что страхование оформлено добровольно.

Перед оформлением кредита внимательно изучите договор и дополнительные соглашения к нему. Если банк навязчиво предлагает вам страховку — старайтесь отказаться от этой услуги. Обычно это можно сделать еще на стадии оформления заявки в офисе или на сайте компании.

При этом учтите, что банк имеет право отказать в одобрении вашей заявки без объяснения причин – под такое действие подойдет и ваш отказ от страховки. Поэтому иногда стоит согласиться на страховку, после чего расторгнуть ее договор в течение двух недель. На условия кредита это не повлияет.

В большинстве случаев, отказаться от страховки через суд заемщикам не удается. Доказать факт навязывания страховки очень сложно – банк и страховая компания будут утверждать, что заемщик подписал договор добровольно. Договор может быть составлен так, что страхование здоровья и жизни будет указано как обязательное условие для оформления кредита.

Если отказ в кредите действительно не связан с платежеспособностью и надежностью заемщика, то вы можете подать жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или Центробанк, либо подать иск о защите прав потребителя в суд. К доказательствам приложите сведения, которые укажут на ваше соответствие требованиям банка. Свяжитесь с другими людьми, которые получили отказ по схожей причине.

Как воспользоваться страховкой

Если вы все же решили воспользоваться страховкой, то сразу же внимательно изучите договор. Обратите внимание на список страховых случаев, порядок их подтверждения и получения компенсации. Они могут различаться в зависимости от условий страховой компании и программы страхования. Если останутся вопросы – уточните их в службе поддержки страховщика.

При наступлении страхового случая немедленно свяжитесь со страховой компанией – лично или через доверенное лицо.

Подготовьте документы, подтверждающие факт наступления случая – справки, выписки из трудовой книжки и другие. Также предупредите банк о произошедшей ситуации – возможно, вам потребуется отсрочка платежа.

Если вы оформили страхование от потери работы – не забудьте встать на учет в центре занятости населения по месту проживания.

В течение нескольких дней страховая компания изучит ситуацию и рассмотрит предоставленные документы. После этого она сообщит свой ответ банку и клиенту. Если решение будет положительным, то страховщик перечислит сумму компенсации в банк в установленном договором порядке. Также вы можете получить небольшую часть суммы на руки, если это предусмотрено в договоре.

Почему страховка может быть невыгодной

Банки и страховые компании говорят, что страхование кредита должно помочь при несчастном случае. Но воспользоваться этой услугой может быть очень тяжело.

Страховщики могут ставить сложные условия для наступления страхового случая – например, минимальный срок со дня заключения договора.

Даже если вы имеете право на выплату компенсации, доказать правоту иногда будет достаточно сложно. В некоторых случаях придется обращаться в суд.

Также оформление кредита может затянуться, ведь необходимо подписать дополнительные договоры со страховой компанией. А после оформления страховки нужно будет платить ежемесячные взносы. Это значит, что размер регулярных платежей дополнительно увеличивается. Иногда нужно заплатить первоначальный взнос после оформления кредита.

загвоздка в подобных судебных делах заключается в том, что в добровольном договоре страхования стоит подпись заемщика, являющаяся прямым доказательством волеизъявления гражданина и согласием на участие в Программе страхования, согласием на уплату комиссий и процентов (если о них указаны данные в документе).

Для того чтобы повлиять на положительный исход дела, истец должен доказать, что находился под давлением сотрудника кредитного учреждения, не осознавал, что вместе с кредитным договором подписывает и согласие на страхование. Помочь в этом могут разные факторы, например, указание на то, что пункты договора о страховании были написаны с использованием узкоспециализированных терминов, что затруднило понимание сути документа и так далее.

Заключение

Таким образом, получить удовлетворительное решение о возврате страховой премии по кредиту в ходе судебного разбирательства не так просто.

Необходимо, чтобы требования истца были обоснованными и мотивированными, а исковое заявление грамотно составлено и подкреплено убедительной доказательной базой.

Наибольшие шансы по возврату страховки имеют те граждане, которые досрочно выплатили кредит и хотят вернуть сумму страховой премии за неиспользованный период.

При этом необходимо обратить внимание на условия договора, поскольку в некоторых случаях при расторжении договора страхования страховая премия не возвращается. В такой ситуации нужно подавать иск не о расторжении, а о признании договора недействительным в связи с выполнением заемщиком своих кредитных обязательств.
Предлагаем ознакомиться: Заявление на возврат страховки по кредиту

С одной стороны, страхование кредита поможет вам справиться с долгом при несчастном случае. Но с другой, эта услуга во многих случаях не выгодна заемщику. Поэтому, если вы уверены в том, что сможете сохранить платежеспособность, или не хотите переплачивать, то откажитесь от страховки. Либо подберите кредит, который можно оформить без этой дополнительной услуги.

Если вы все же хотите оформить страховку, то внимательно изучите ее условия – страховые случаи, размеры комиссии, ответственность сторон и другие. Подберите предложение с минимальными взносами или большим числом страховых случаев. Если банк позволяет заемщику выбрать своего страховщика – обратитесь в компанию, которая предложит самые выгодные условия.

Итак, страховка по кредиту должна защитить заемщика от непредвиденных ситуаций, но с другой стороны она чаще бывает неудобной. Если вы столкнулись с ней, учитывайте следующие нюансы:

Страхование жизни и нетрудоспособности – добровольное, страхование залогового имущества – обязательное
Страховка начнет действовать, если заемщик утратил нетрудоспособность по не зависящей от него причине – например, при травме или сокращении
Вы имеете право отказаться от страхования жизни или имущества перед оформлением кредита по закону
Если вам все же пришлось оформить страховку, то вы можете отказаться от нее в течение 14 дней
Отсудить незаконно навязанную страховку, как правило, невозможно

При оформлении кредита со страховкой внимательно изучите не только кредитный, но и страховой договор. Там всегда указаны условия оформления и использования страховки, а также условия ее возврата.

Источник: https://osago-96.ru/otsudit-banka-strakhovku-kreditu/

Нет комментариев