Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

Как воспользоваться аккредитивным р/счетом в «Сбербанке РФ»?

Самой трудоемкой, сложной и ответственной финансовой процедурой является покупка недвижимых объектов.

Когда осуществляется соответствующая сделка по приобретению и регистрации в дальнейшем, есть достаточно серьезный риск, попасть на мошенников, то есть быть обманутым.

На перечисление финансов отводится примерно неделя, а за этот период бывший владелец имеет возможность отменить регистрацию.

Плачевный итог – будущий собственник может потерять личный капитал и купленную недвижимость.

В ситуации, если человек желает подстраховать себя при сотрудничестве с неизвестными поставщиками (юридическое лицо) или приобретаете недвижимый объект и не допустить рисков по предоплате, то СБ РФ предлагает отличную услугу – «аккредитив».

Это специальный счет, который открывается в финансово-коммерческой компании, предназначенный для гарантированной, безопасной передачи необходимой части денег покупателем продавцу. При этом соблюдаются все определенные заранее условия сделки «купли-продажи».

Условия осуществления аккредитивной сделки «купли-продажи» в СБ РФ

Особенности аккредитивного р/счета в «Сбербанке России»

Аккредитивные расчеты в СБ РФ предназначены для полной защиты сторон, участвующих в сделке и исключения мошеннических действий/обмана.

Процедура оформления «аккредитива» совершается таким образом:

«Приобретателем» и «Продавцом» оформляются соответствующее договорное соглашение, прописываются определенные сроки исполнения, необходимые условия, перечисляемая сумма;
«Приобретателем» перечисляются указанный капитал в финансово-коммерческую структуру;
после того как все установленные условия осуществлены (недвижимый объект перешел в собственнические права, товарная продукция была отгружена, заказы были исполнены, прочее), СБ РФ совершает перечисление на счет второй стороны.

Оформить «аккредитив» в СБ РФ – получить надежные гарантии и защиту от обмана при покупке жилья

При этом предоставляются соответствующие гарантии:

для пользователей, которые совершают расчетные процедуры в Российской Федерации;
для осуществления финансово-расчетных действий по контрактам, заключаемым на российском рынке;
чтобы свести к минимуму различные коммерческие риски (неуплата, непоставка товарной продукции, прочее);
чтобы получить необходимое финансирование, предоставляемое на определенных (специальных) условиях.

Каждый день заключается огромное количество договорных соглашений, которые касаются «купли/продажи», в том числе и всевозможных объектов недвижимости. Здесь участниками являются две стороны – «Продавец» и «Покупатель». Ими могут быть как частные лица, так и юрлица.

Наряду с подобной услугой пользователи имеют возможность получить заемный капитал на приобретение объектов недвижимости. Условия получения ипотеки в «Сбербанке» выгодные, привлекательные для всех заинтересованных лиц.

Расчетные действия осуществляются двумя способами – безналичное перечисление, наличным образом (деньги передаются напрямую).

Вариант безналичной оплаты имеет несколько направлений:

платежный перевод через финансово-кредитную компанию;
с помощью пластиковой карточки (наличная сумма – пластик, карточка – карточка, р/счет – пластик);
посредством чеков или векселей;
с использованием «аккредитива»

Понятие «аккредитив» и условия использования в СБ РФ

Это специальный финансовый продукт, где гарантом является посредник – финансово-кредитная структура. При этом она несет ответственность, чтобы расчетные действия, совершаемые между сторонами договорного соглашения, были выполнены согласно предварительно установленных условий, то есть оговоренный капитал был передан по назначению.

Аккредитивные расчеты регламентируются на государственном уровне, соответственно определенного законодательно-правового акта (Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 2, параграф 3).

Существует несколько разновидностей «аккредитива», каждый из которых обладает личными особенностями – осуществление установленных условий, порядок осуществления платежей, прочее.

Как выполняется расчет через «аккредитив» в «Сбербанке России»? Плюсы и минусы

Защита и безопасность подобных сделок, особенно если это касается внушительных сумм, обладает приоритетным значением. Безналичное перечисление относится к самому распространенному финансовому инструменту, который помогает безопасно и быстро совершить платеж.

Преимущества аккредитивного р/счета в СБ РФ

Перед принятием решения по оформлению «аккредитива» в СБ РФ, необходимо подробно рассмотреть все его преимущества и недостатки.

Плюсами выступают:

нет необходимости перевозить, считать деньги (купюры), выполнять проверку подлинности;
безопасность сделки значительно повышается, поскольку капитал переводится второму участнику лишь после исполнения установленных условий (прописываются в договорном соглашении);
«Продавец» оперативно получает оговоренную сумму;
гарантия, что «Покупатель» не попытается обмануть «Продавца»;
простота оформления аккредитивного р/счета;
доступные тарифы, поскольку отсутствуют расходы за хранение денег;
возможность получить услугу на очень привлекательных условиях, если правильно подобрать «аккредитив».

Минусами являются:

высокая стоимость (тарифы) для юрлиц и ИП;
продолжительный период оформления, поскольку необходимо предоставить достаточно обширный пакет документов;
открытый доступ к сделке «купли/продажи» со стороны налоговых структур (в ситуации, если недвижимость приобретается по стоимости свыше одного миллиона рублей, а права собственности на продаваемое жилье не превышает три года);
не берутся в работу небольшие сделки «купли/продажи».

Что такое аккредитивный счет в «Сбербанке России» при покупке/продаже квартиры?

Оформление процедуры «аккредитива» в СБ РФ для частных клиентов при сделке «купли/продажи» – это надежная защита от потенциального обмана, стопроцентная гарантия получения жилья в собственнические права после осуществления всех необходимых действий.

Как объясняется понятие «аккредитива» при покупке жилья

Подобные сервисные услуги осуществляются в нескольких разновидностях:

«Безакцептный». Сумма перечисляется лишь после выполнения сделки, участие «Покупателя» не требуется. По договорным обязательствам в СБ РФ приходит «Продавец».
«Безотзывной». В этом случае участниками становятся обе стороны. Аннуляция аккредитивного р/счета не предусмотрена, поэтому сделка будет завершена однозначно.
«Отзывной». Деньги можно вернуть на РС приобретателя, если наступили какие-либо непредвиденные ситуации, которые обязательно прописываются в договорном соглашении. Получать согласие от «Продавца» не нужно.
«Покрытый». Приобретатель жилья переводит на «аккредитив» СБ РФ предварительно оговоренную часть денег. Сумма хранится до завершения сделки и исполнения оговоренных условий.

Важные нюансы «аккредитива» в «Сбербанке России» при продаже недвижимости

Достаточно важным аспектом открытия аккредитивного р/счета считается соблюдение соответствующих условий, которые определены СБ РФ.

Их необходимо знать всем, кто решил воспользоваться подобной услугой:

у клиента, который хочет оформить «аккредитив», должен быть в СБ РФ какой-либо открытый ЛС или депозит (обязательно активный);
оба участника сделки должны входить в состав клиентуры банка-кредитора;
кроме основного документа (общегражданский паспорт), нужно будет передать в финансово-коммерческую структуру договорное соглашение, заключенное по сделке «купли/продажи»;
«аккредитив» оформляется лишь для совершеннолетних и дееспособных граждан.

Как происходит оформление «аккредитива» при покупке недвижимости в «Сбербанке России»?

Регламент оформления аккредитив-счета:

«Покупатель» и «Продавец» оговаривают определенные условия по сделке «купли-продажи» и стоимость приобретаемой недвижимости.
Составляется соответствующее договорное соглашение.
Заказчик, которым может выступать любая сторона, обращается в офис СБ РФ и подает заявление менеджеру-консультанту на открытие аккредитивного р/счета. Здесь нужно продублировать те условия, которые прописаны в договорном соглашении по покупке жилья.
Далее будет открыт аккредитивный РС, куда перечисляется оговоренный капитал.
СБ РФ направляет противной стороне оповещение, что на данный р/счет поступили деньги.
По завершении сделки «купли/продажи» сумма перечисляется на р/счет «Продавца».

Схема взаимодействия сторон и СБ РФ при предоставлении услуги «аккредитива»

Если одной из сторон договорного соглашения пришлось по каким-либо причинам заблокировать пластик (утеря, кража, размагничивание, повреждения, прочее), с которого будут перечисляться деньги, то есть несколько способов, чтобы осуществить восстановление карты «Сбербанка».

Как открыть «аккредитив» в «Сбербанке России»?

Для оформления посреднического договорного соглашения со СБ РФ по приобретению объектов недвижимости, необходимо:

собрать и предоставить в финансово-коммерческую структуру требуемый пакет документов – документ, идентифицирующий обратившегося, нотариально заверенная копия договорного соглашения по сделке «купли/продажи», регистрационный акт на собственнические права на жилье, справки, если приобретаемый объект раньше продавался или покупался;
лично посетить офис банка-кредитора, подать соответствующую заявку;
подписать с СБ РФ договорное соглашение на открытие аккредитивного р/счета;
оплатить предоставляемую услугу по установленным тарифам.

Преимущества оформления «аккредитива» в СБ РФ

Какие в «Сбербанке России» по «аккредитиву» для физических лиц тарифы?

В СБ РФ на оформление аккредитивного р/счета установлены соответствующие цены. При расчете учитываются определенные параметры – стоимость недвижимого объекта (перечисляемая сумма), берется ли в банке-кредиторе заемный капитал, период хранения финансов.

Установленные тарифы:

Если услуга оказывается в одном региональном филиале СБ РФ – 0,2 процента. Ограничения: нижняя граница – тысяча в рублевой валюте, верхняя – пять тысяч.
Если взаимодействуют разные региональные подразделения – 0,3 процента. Минимум – полторы тысячи в национальной валюте, максимум – десять тысяч.
Сервисное обслуживание аккредитивного р/счета – две тысячи рублей.

Период, на который открывается РС для хранения/удержания денег, составляет четыре месяца. Если необходимо продлить период сохранения еще на шестьдесят суток, то придется заплатить дополнительно две тысячи рублей.

Какие установлены в «Сбербанке России» на «аккредитив» для юридических лиц тарифы?

Для юрлиц, которые оформляют аккредитивный р/счет, тарифная граница значительно выше и составляет – 0,5 процентов (диапазон от двух с половиной до пятнадцати тысяч в рублевой валюте).

Если юрлицо является участником каких-либо программ (муниципальные, региональные), которые относятся к социально-важным, то стоимость данной услуги рассчитывается индивидуальным образом и может даже предоставляться бесплатно. Максимальная граница в этом случае – всего две с половиной тысячи рублей.

«Аккредитив» от «Сбербанка России» при покупке квартиры, в чем отличие от банковской ячейки?

Россияне, которые планируют воспользоваться услугами СБ РФ при покупке объекта недвижимости, задаются определенным вопросом – есть ли разница между «аккредитивом» и банковской ячейкой.

Различия между «аккредитивом» и сбербанковской ячейкой

Чтобы разобраться, нужно рассмотреть эти понятия более детально:

Первый способ – дополнительно гарантирует, что все установленные условия будут стопроцентно соблюдены. Расчет осуществляется в безналичной форме. Капитал размещается на дополнительно открытом аккредитивном р/счете. Когда сделка завершена, финансы перечисляются «Продавцу».
Второй способ – оптимально гарантирует безопасность осуществления сделки «купли/продажи», оплата производится наличными деньгами. В период осуществления покупки жилья и выполнения оговоренных в договоре условия, сумма находится на хранении в финансово-коммерческой компании, в специальной ячейке, а затем отдается «Продавцу».

Многочисленные россияне при заключении сделок «купли/продажи» недвижимости зачастую становятся жертвами мошеннических махинаций.

Аферистами могут выступать недобросовестные застройщики, «черные» риелторы, жилищные махинаторы.

Для того чтобы застраховать и обезопасить в этом направлении, рекомендуется воспользоваться услугой – «аккредитив» в СБ РФ, особенно когда сделки «купли/продажи» заключаются на баснословные суммы.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l11-2/plyusy-i-minusy-akkreditiva-sberbanka-rossii-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры – условия и стоимость

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Что такое Аккредитив

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.

Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.

Разновидности аккредитивов

Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:

Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.

Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
«Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.

п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке.

Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Преимущества и подводные камни

Многие считают, что при покупке недвижимости аккредитив «Сбербанка» гарантированно оградит их от любых проблем, связанных со сделкой. Однако утверждение верно лишь частично. Чтобы понять, какими трудностями может обернуться решение об открытии аккредитивного счета, рассмотрим «плюсы» и «минусы» данной услуги.

Преимущества:

Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.

Недостатки:

Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).

Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.

Тарифы для физических и юридических лиц

В 2020 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:

купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.

Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:

купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.

Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

Переходим на сайт Сбербанка.
Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
Иные документы, которые может затребовать банк.

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Подробнее в видео:

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-akkreditiv/

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости: стоимость и как открыть

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

В стремлении исключить возможные риски при дорогостоящих покупках, покупатели и продавцы все чаще обращаются в Сберегательный банк с просьбой выступить гарантом сделки и взять на себя юридическую ответственность за чистоту купли-продажи недвижимого имущества. На помощь в этом случае приходит аккредитив.

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив».

Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар.

При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

Виды аккредитивов

В финансовой сфере большое количество видов аккредитивов. Их можно открыть под любой вид сделки. Для своих клиентов при покупке квартиры, дома, земельного участка и т.д. Сбербанк предлагает следующие виды аккредитива:

Карта Cash-back Восточный Банк

Безакцептный – перечисление денег на лицевой счет продавца проводится без покупателя. В соответствии с договором, в банк обращается только продавец;
Безотзывной – перечисление денег любой стороне сделки возможно только с согласия банка, покупателя и продавца. В одностороннем порядке закрыть аккредитив не получится (например, покупатель нашел более выгодный вариант покупки и хочет расторгнуть сделку);
Отзывной – деньги с аккредитивного счета возвращаются покупателю без согласия продавца при наступлении форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре;
Покрытый – в банк покупателем переводится оговоренная в договоре сумма, которая хранится там до выполнения условий сделки.

Отметим, что Сбербанк практикует выдачу безотзывных покрытых аккредитивов.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
Необходимость оформления большого количества бумаг.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Внимание: при сделках с недвижимым имуществом ставка тарифа фиксированная. Здесь не учитывается наличие лицевых счетов у сторон договора купли-продажи в разных отделениях банка или в разных регионах, как это происходит при продаже автомобилей, акций или драгоценностей.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно узнать на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive.

Приведем основные положения:

тариф составляет 0,5% от величины сделки;
минимальная сумма комиссионных – 2500 руб.;
максимальная сумма комиссионных – 15 000 руб.

Приведенные данные относятся к одной операции. При продлении сроков аккредитива или изменении суммы в договоре, взимаются дополнительные комиссионные.

Внимание: если сделка с недвижимым имуществом проводится в рамках муниципальной или региональной программы социально характера, комиссионная ставка может быть обнулена или составить всего 2 500 руб.

Как открыть аккредитив

На вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, — его официальный сайт (https://www.sberbank.ru/) утверждает, что достаточно лишь заявления и 10 минут времени. Однако, не все так просто.

Вначале покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи имущества, где детально прописывают условия и обязательства сторон, сроки действия договора и форс-мажорные обстоятельства.

После этого участники сделки имея с собой общегражданские паспорта, копию и оригинал договора, выписку из Росреестра о всех сделках с реализуемой недвижимостью и документом, подтверждающим право собственности продавца обращаются в банк с заявлением об открытии аккредитива.

Важно: при долевом участии в собственности предоставляется договор ДДУ и генеральная доверенность номинальному собственнику на право продавать или покупать имущество, принадлежащее другим физическим или юридическим лицам.

Образец заявления на аккредитив можно скачать с официального сайта, а можно получить непосредственно в отделении банка. Также, для вашего удобства, бланк заявления выложен нами для скачивания здесь.

После подачи заявления стороны договора подписывают с банком соглашение, где расписывают условия хранения аккредитива и его перечисления после завершения сделки или возврата покупателю при срыве.

Важно: до начала подачи заявления на лицевом счете покупателя должна находиться сумма равная сумме сделки плюс комиссионные банку в размере 2 000 руб.

Аккредитив и банковская ячейка – основное отличие

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Важно: при отзыве лицензии у банка, деньги из ячейки можно забрать в любой момент, с аккредитива — через несколько месяце и то в пределах оговоренных законодательством – до 1,4 млн. руб.

Заключение и резюме темы

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб.

Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки.

В противном случае деньги возвращаются покупателю.

Источник: https://vKreditBe.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu-cherez-akkreditiv-v-sberbanke/

Аккредитив Сбербанка: при покупке недвижимости для физицеских лиц и организаций, открытие, тарифы, стоимость

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

При совершении сделок, самым опасным моментом для участников является момент взаиморасчётов. Именно на этом этапе применяются различные мошеннические схемы. Оптимальным вариантом для решения проблемы – привлечение третьих лиц в качестве посредника. Эту роль обычно берут на себя банковские организации.

В частности, обезопасить сделку поможет аккредитив Сбербанка. Это довольно востребованная услуга, доступная физическим и юридическим лицам.

Если рассматривать суть аккредитива, то деньги хранятся в банке, пока один из участников (продавец) не исполнит свои обязательства в полном объёме. Когда это происходит, покупатель получает товар, а продавец – причитающееся ему денежное вознаграждение.

Несмотря на кажущуюся простоту, банковские аккредитивы являются довольно сложным механизмом, услуга требует детального рассмотрения.

Что собой представляют аккредитивы?

Итак, вы задумываетесь над тем, как оформить аккредитив в Сбербанке, но не знаете, как это работает? Попробуем раскрыть основные моменты. Речь идёт об услуге безналичных расчётов, где в качестве посредника выступает кредитно-финансовая организация, в нашем случае, Сбербанк.

Суть сводится к тому, что банк хранит денежные средства до момента исполнения участниками своих обязательств.

Техническая сторона процедуры выглядит следующим образом:

Заказчик заключает с банком договор, и открывает расчётный счёт, внося на него сумму, предусмотренную условиями сделки;
Банк выступает в качестве гаранта, и замораживает счёт до момента исполнения участниками договора, взятых на себя обязательств;
Продавец/исполнитель оказывает заказчику услугу или передаёт товар, после чего предъявляет банку документальное подтверждение выполнения условий договора;
Сбербанк проверяет эти сведения, и если условия действительно выполнены, перечисляет всю сумму на счёт продавца.

Такая схема взаиморасчётов очень проста, но при этом отличается эффективностью и высоким уровнем безопасности.

Виды аккредитивов, предлагаемых Сбербанком

В настоящее время, эта кредитно-финансовая организация использует пять видов аккредитивов:

Отзывной. Может быть аннулирован в любой момент, если в процессе совершения сделки возникли какие-либо противоречия. Этот вид аккредитивов актуален для крупных покупок, но с учётом некорректных формулировок и отсутствия твёрдых гарантий, практически не используется.
Безотзывной. Обязательства по такому договору не могут быть отозваны, поэтому аккредитив применяется для обеспечения сделок, где стороны несут соразмерные риски. Оплата производится после того, как продавец/исполнитель предоставляет предусмотренный условиями договора перечень документов, подтверждающих факт исполнения взятых на себя обязательств.
Покрытый. Суть услуги сводится к тому, что денежные средства остаются замороженными на счету до тех пор, пока не будут выполнены условия договора. Оплата производится разовым переводом, в полном объёме.
Непокрытый. Здесь допускается списание определённых сумм в согласованные сроки. Такой аккредитив подходит для обеспечения поэтапных работ, например, строительства.
Безакцептный. Для совершения транзакции не требуется согласие лица, открывшего аккредитив. Средства перечисляются по умолчанию, как только второй участник сделки подтвердит факт выполнения взятых на себя обязательств.

Здесь нужно уточнить, что в реальности аккредитивов намного больше. Просто одни из них применяются для обеспечения международных сделок, а другие не пользуются спросом. Поэтому если потребуется обеспечение безопасности сделки иным способом, не указанном в списке, такую возможность нужно уточнять непосредственно в банке.

Для каких сделок используются аккредитивы

Рассматривая вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, важно понимать, для каких именно сделок подойдёт такая услуга.

В основном такие банковские продукты применяются для обеспечения четырёх типов сделок:

Купля-продажа недвижимости, в том числе, с привлечением заёмных средств;
Обмен квартир, когда покупатель участвует в цепочке сделок по продаже недвижимости;
Покупка или реализация ценного имущества – оборудования, транспортных средств, ценных бумаг и пр.;
Оплата дорогостоящих услуг, исполнителями которых являются физические лица и организации.

При этом важно понимать, что такой способ взаиморасчётов подходит лишь для дорогостоящих сделок. Дело в том, что за оказание посреднических услуг, банк берёт определенную комиссию, поэтому оформление аккредитива не всегда экономически оправдано.

Как получить деньги по аккредитиву Сбербанка?

Здесь всё просто: достаточно выполнить условия сделки, и подтвердить этот факт перед банком, в котором открыт аккредитив.

В целом, процедуру можно условно разбить на несколько этапов:

Сбор документов, подтверждающих, что условия договора выполнены в срок и в полном объёме;
Составление сопроводительного письма в банк, которое подкрепляется нотариально заверенными ксерокопиями вышеупомянутых документов;
Ожидание завершения проверки со стороны Сбербанка;
Получение денежных средств на открытый расчётный счёт.

Здесь нужно уточнить, что аккредитив не является обязательным условием обеспечения безопасности дорогостоящих сделок. Это означает, что банк не вправе навязывать такой способ взаиморасчётов.

Такое часто встречается в ипотечном кредитовании, когда банковская организация вносит пункт об открытии аккредитива в кредитный договор.

Необходимость участия банка в обеспечении расчётов по сделке согласовывается только между заинтересованными лицами: продавцом и покупателем. Банк может лишь предложить свои услуги в качестве посредника.

Чем различаются банковские ячейки и аккредитивы?

Основное отличие заключается в способе взаиморасчётов. В частности, в банковской ячейке хранятся наличные деньги, в случае с аккредитивами – все расчёты безналичные, и деньги просто переводятся между счетами.

Однако в обоих случаях, вознаграждение выплачивается только после исполнения условий договора. Когда речь идёт о крупных денежных суммах, аккредитивы использовать предпочтительнее.

В чём заключается выгода для участников?

Выгода заключается в том, что оформляя аккредитив, банк выступает гарантом исполнения обязательств участниками сделки. Например, покупатель может не беспокоиться о том, что продавец своевременно не предоставит ему движимое или недвижимое имущество.

В случае с недвижимостью, деньги списываются со счёта лишь в том случае, когда собственником квартиры становится покупатель, а сама сделка прошла регистрацию в Росреестре.

Выгодны аккредитивы и продавцам. Это обусловлено тем, что таким людям можно не беспокоиться о полном и своевременном исполнении финансовых обязательств со стороны покупателя.

Вся сумма уже находится в банке, и будет выплачена сразу после передачи движимого или недвижимого имущества в собственность покупателя.

Чем удобен аккредитив в банке Сбербанк?

Сам банк выделяет четыре главных критерия, выделяющих его на фоне многочисленных конкурентов.

Звучит это так:

Простота – услуга доступна в любом отделении, а у Сбербанка самая разветвлённая сеть филиалов в стране;
Безопасность – банк выступает гарантом, поэтому строго следит за тем, чтобы сделки совершались исключительно в правовом поле РФ;
Доступность – минимальный размер комиссии за обслуживание аккредитива составляет 1 500 рублей;
Практичность – быстрое оформление сделки и обеспечение взаиморасчётов даже в тех случаях, когда участники живут в разных городах.

Как открываются аккредитивные счета?

Как продать квартиру через аккредитив Сбербанка?

Для этого нужно выполнить следующие действия:

Собрать необходимые документы: паспорт и другие бумаги по сделке;
Подать заявку на открытие счёта: лично или через сайт Сбербанка;
Заключить соглашение на обслуживание аккредитива;
Оплатить комиссию банка согласно установленному тарифу.

Преимущества и недостатки услуги

Среди положительных моментов открытия аккредитива в Сбербанке можно выделить следующее:

Высокий уровень безопасности денежных средств;
Гарантии надёжности – Сбербанк является одной из старейших кредитно-финансовых организаций России, пользуется государственной поддержкой;
Оформляется аккредитив максимум за полчаса, перечисление денежных средств производится в максимально сжатые сроки;
Гарантии безопасности – схема взаимодействия выстраивается таким образом, что мошеннические действия полностью исключаются, если продавец не исполняет обязательства, средства возвращаются продавцу.

Несмотря на простоту и привлекательные условия, имеются у аккредитивов и серьёзные недостатки.

Сюда можно отнести такие моменты:

Банк не занимается благотворительностью, поэтому заинтересован в получении вознаграждения за обслуживание счёта. Отсюда следует, что сделки с небольшой финансовой выгодой будут отклоняться.
Минимальная комиссия за открытие аккредитива составляет 1 500 рублей, в некоторых случаях, сумма увеличивается в 10 раз. Это не всегда выгодно заказчику, учитывая, что по сделкам с недвижимостью предполагаются и другие накладные расходы.
Взаиморасчёты выполняются только в рублях. Даже если счёт открывается в иностранной валюте, выплата всё равно производится в рублёвом эквиваленте, что предполагает дополнительные расходы на конвертацию денежных средств.
Бюрократические проволочки. Это касается подтверждения исполнения взятых обязательств. Например, если в документах будут ошибки, продавец не сможет получить свои деньги, даже если покупатель подпишет письменное распоряжение.

Отметим, что перечень преимуществ и недостатков далеко не полный. Особенности аккредитива во многом зависят от выбранного тарифа и условий сделки.

Тарифы для физ.лиц и организаций

В 2019 году, в Сбербанке действует три тарифных плана по обслуживанию аккредитивов.

Выглядят они следующим образом:

Сделки с недвижимостью – фиксированная ставка за обслуживание счёта составит 2 000 рублей;
Сделки, предметом которых выступает движимое имущество (участники: физические лица) – 0.2% от стоимости предмета договора, но не меньше 1 500, и не больше 5 000 рублей;
Сделки с движимым имуществом (участники: физическое и юридическое лицо) – 0.5% от стоимости предмета договора, но размеры комиссии не могут превышать границ 2 500- 15 000 рублей.

Добавим, что аккредитивы могут оформляться по сделкам, где оба участника находятся в статусе юридического лица, но здесь условия обслуживания счёта обговариваются в индивидуальном порядке.

Как оформить предзаявку?

Сделать это можно на сайте Сбербанка, последовательно перейдя в разделы ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ/ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ/АККРЕДИТИВЫ.

Внизу страницы есть форма подачи заявки, где нужно заполнить следующие поля:

Фамилия, имя и отчество;
Действующий номер телефона;
Электронную почту.

Обрабатываются такие заявки в день обращения, при условии, что заявка была получена банком до 17:30 по времени Московского региона.

Составление договора

Как раскрыть аккредитив в Сбербанке мы выяснили, теперь поговорим о том, как правильно заполнить договор на оказание услуги. Обычно документы подписываются в присутствии специалиста банка, который подробно поясняет значение каждого пункта.

В целом, договор должен отображать следующую информацию:

Дата и место подписания;
Сведения об участников: паспортные данные физических лиц, реквизиты организаций;
Подробная информация о предмете договора, в случае с недвижимостью, детальное описание и точный адрес;
Правоустанавливающая документация;
Стоимость сделки: вписывается цифрами с расшифровкой прописью;
Порядок проведения взаиморасчётов;
Ответственность сторон перед банком за нарушение условий договора аккредитива;
Права и обязанности участников сделки;
Сведения об обременениях: отдельными пунктами прописывается количество зарегистрированных жильцов, наличие задолженностей по квартплате;
Отмечается санитарно-техническое состояние объекта на предмет подписания договора;
Ответственность за преднамеренный/непреднамеренный срыв сделки;
Порядок разрешения конфликтных ситуаций;
Оплата услуг банка: отмечается, кто несёт расходы по открытому аккредитиву;
Необходимость регистрации данного договора в Росреестре;
Число экземпляров: обычно их 4: помимо участников, оригинал договора остаётся в Банке и передаётся в Росреестр.

Заверяется соглашение подписями участников с расшифровкой.