Ипотека в англии для россиян

Взять ипотеку в Великобритании: особенности оформления, процентные ставки

Дают ли британские банки ипотеку иностранцам? На какую недвижимость кредит получить проще? Проверяют ли платежеспособность клиента и какие документы требуют? Базовая информация, которая пригодится всем покупателям, — в этом материале.

Каждый год покупатели английской недвижимости получают многомиллиардные займы. Во многом благодаря ипотеке местный жилищный сектор двигается вперед. По данным Council of Mortgage Lenders, в 2016-м тоже зарегистрирован прирост. Объем кредитов поднялся на 11% и превысил 245 млрд фунтов.

Ипотеку в Великобритании выдают не только банки (HSBC, Barclays, Lloyds и др.), но и многочисленные жилищно-строительные кооперативы и другие кредитные организации. У первых обычно условия более жесткие.

Получить ипотеку может гражданин любой страны. Конечно, банки предпочитают работать с иностранцами, которые имеют английский ВНЖ, особенно с инвесторами (виза Tier 1). Идеальный претендент должен иметь недвижимость и постоянный доход в Соединенном Королевстве. Впрочем, и без этого можно рассчитывать на ипотеку.

Банки Великобритании делят типовые ипотечные продукты на 2 большие группы в зависимости от целей заемщика:

1. Жилищная ипотека (residential mortgage). Кредиты выдаются с целью покупки жилья для собственного использования – проживания или отдыха. Ключевой вопрос, который в этом случае будет интересовать банк, – подтвержденная платежеспособность клиента. Преимущество будет у заявителей с хорошей кредитной историей в Великобритании. Обычно банки соглашаются предоставлять такой кредит в объеме до 4 годовых доходов. Например, если за год вы получаете 200 000 фунтов, то можете рассчитывать на ипотеку в 800 000 фунтов.
2. Инвестиционнаяипотека (buy-to-let mortgage). Эти кредиты предназначены для тех, кто покупает недвижимость для сдачи в аренду. Здесь в расчет принимается не только собственный капитал заемщика, но и доход, который он будет получать от купленной недвижимости. Соответственно, в этом случае банк более тщательно изучит объект, чтобы убедиться, что он сможет генерировать нужный доход. Предполагаемая арендная плата должна превышать 125% от ежемесячного платежа по кредиту. Например, если платеж составляет 1000 фунтов, заработок должен быть – минимум 1250 фунтов.

Кроме того, распространены коммерческие кредиты – как правило, на крупные суммы и для покупки коммерческой недвижимости. Но в этом случае каждая заявка рассматривается индивидуально, и говорить о неких типичных условиях сложно.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Процентные ставки при покупке недвижимости в ипотеку

Взять ипотеку в Англии можно на любой тип недвижимости – жилье (квартиры, таунхасуы, дома и т.п.) и коммерческие объекты (офисы, магазины, гостиницы и т.п.). Кредитуются как готовые, так и строящиеся здания. Статус недвижимости – свободное владение (freehold) или долгосрочная аренда (leasehold) – также не является препятствием для ипотеки.

И все же для иностранцев без ВНЖ будет одно ограничение – по цене. Из-за сложностей с проверками банкам невыгодно работать с нерезидентами на маленьких суммах. Поэтому, как ни странно, взять в ипотеку миллион вам будет проще, чем сто тысяч. Исключения возможны: если крупные банки не захотят рассматривать заявку на небольшую сумму, можно обратиться к мелким кредитным организациям.

Средние процентные ставки для иностранцев:

• Для резидентов – 2-5%
• Для нерезидентов – 4-6%

Ипотечный рынок в Британии очень хорошо развит. Для вас это значит – что можно выбирать из большого числа банковских продуктов наиболее подходящие условия.

Есть кредиты с фиксированными на весь срок ставками, плавающими (они меняются вместе со ставкой рефинансирования Банка Англии) или комбинированные (когда процент закрепляется на определенный срок). В некоторых продуктах можно в течение срока ипотеки выплачивать лишь проценты, а тело кредита гасить в конце. Это может быть выгодно тем, кто хочет снизить ежемесячные платежи.

Обязательно поинтересуйтесь у ипотечного брокера, можете ли вы рассчитывать на льготные ставки. Из-за высокой конкуренции многие банки их предлагают, особенно клиентам, которые располагают большим капиталом.

Документы для оформления ипотеки в Великобритании

Следует иметь в виду, что местные банки рассматривают страны бывшего СССР как «зоны повышенного риска». Это не значит, что ипотека в Великобритании для россиян недоступна, просто проверять претендента будут дольше и тщательнее, и ставки буду в 2-3 раза выше, чем для британцев или иностранцев с ВНЖ.

В Великобритании работает много кредитных брокеров, которые разбираются во всех предлагаемых продуктах и помогают собрать правильный пакет документов. Можно даже найти специалиста, который говорит на русском языке.

Стандартный список документов на ипотеку в Великобритании для россиян:

• Паспорт и другие документы, подтверждающие личность заемщика и его семейное положение.
• Справки НДФЛ за последние 2 года – в случае работы по найму.
• Отчетность по бизнесу и личные налоговые декларации за 2 года – в случае ведения бизнеса.
• Выписка с личного банковского счета за 6 месяцев.
• Свидетельства о собственности на недвижимость и другие активы.
• Справки об имеющихся финансовых обязательствах.

Как правило, заявки от иностранцев-нерезидентов рассматриваются два-три месяца.

Дополнительные расходы на ипотеку в Великобритании

В среднем, оформление кредита будет стоить 2-5% от цены объекта. Сэкономить можно на услугах ипотечного брокера, но в этом случае разбираться в продуктах и общаться с банками придется самостоятельно. Впрочем, некоторые агентства недвижимости оказывают такие услуги – не забудьте поинтересоваться у своего риэлтора.

Если вы хотите приобрести дом, квартиру или коммерческую недвижимость в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Наши британские партнеры подберут объекты по вашим требованиям и помогут разобраться со всеми вопросами кредитования иностранцев.

Автор Анастасия Фалей
Фото pixabay.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

Источник: https://prian.ru/pub/35328.html

Как получить ипотеку в Великобритании: подробное руководство — Квартиры в Лондоне

Покупка недвижимости для большинства людей – самое дорогостоящее одноразовое приобретение. Если покупка к тому же совершается нерезидентом в Великобритании, то подготовиться следует вдвойне серьезней. Больше половины объектов на рынке недвижимости приобретаются в кредит. Поэтому подобрать подходящую под конкретную ситуацию ипотеку – это уже половина удачно завершенной сделки.

Для бесплатной оценки шансов на получение кредита заполните анкету.

ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ

Общие правила

• Ключевое понятие в британской ипотеке – Loan-to-Value (LTV). Обозначает соотношение займа к стоимости приобретаемого имущества. Рассчитывается в процентах. Например, заемщик берет ипотечный кредит £400 000 для покупки дома, стоимостью £500 000. В этом случае LTV будет равняться: (400 000÷500 000) x 100 = 80%. Значение LTV важно, как для заемщика, так и для кредитора. От LTV зависит процент по кредиту и вероятность одобрения займа кредитной организацией.
• Существует два основных вида ипотечного кредитования для физических лиц: residential mortgage (кредит на покупку недвижимости для проживания) и buy-to-let (кредит на покупку недвижимости для сдачи в аренду). Необходимо заранее определиться, с какой целью приобретается жилье, и подать заявление на соответствующую цели ипотеку, иначе грозит отказ и даже обвинение в мошенничестве. Основное отличие – процентная ставка.
• Примерную сумму ипотеки можно рассчитать следующим образом: гарантированный годовой доход (до вычета налогов) умножить на 4,5. Принимается во внимание только официальный доход, подтверждаемый документами. При получении ипотеки buy-to-let учитывается также доход от аренды. Для заемщиков с небольшим официальным доходом это может быть единственным выходом.

Больше депозит – меньше процент

Для получения ипотечного кредита необходимо располагать хоть какой-то наличной суммой для первого депозита. О первом депозите стоит задуматься заблаговременно. Без него нерезидент (как, впрочем, и резидент) не получит одобрение кредита. Чем больше депозит – тем меньше значение LTV. Кредиторы отдают предпочтение заемщикам с крупными депозитами, так как риски для банков при этом ниже.

Cтавка по ипотеке обратно пропорциональна размеру депозита. В таблице ниже приведены средние значения ставок по ипотеке, в зависимости от LTV за 2017 год для резидентов, при условии 5-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

Для нерезидентов желательно иметь больший первый депозит. Кроме того, процентная ставка будет несколько выше.

Нужно учитывать, что банк требует подтвердить источник происхождения депозита. Однако, при покупке недвижимости в Великобритании даже без ипотеки, происхождение денег необходимо документально объяснить юристу, оформляющему покупку. Потому стоит заблаговременно подготовить документы для прохождения процедуры Anti-Money Laundering (AML). Подробнее об AML читайте здесь.

Разновидности ипотечных кредитов в Великобритании

Разнообразие ипотеки в Великобритании не заканчивается на упомянутых residential и buy-to-let. Однако нерезиденты не смогут обратиться за кредитом first-time-buyer или government-Insured. Помимо разделения кредитов по категориям заемщиков, существует дифференциация по условиям их погашения.

Фиксированная ставка (Fixed Rate Mortgage)

Средняя ставка fixed rate mortgage в 2018 году (для резидентов)

Это – ближе всего по смыслу к российским реалиям, но с разницей в деталях. Кредит выплачивается аннуитетными (равными) платежами в течение установленного срока. Как правило, ипотека fixed rate выдается на 2, 3, 5 или 10 лет. За досрочное погашение предусмотрен штраф от 1% до 3%. Чем больше срок кредита, тем выше ставка.

Ипотека с фиксированной ставкой подходит для долгосрочного планирования. В случае существенного увеличения базовой ставки Банка Англии, ни сумма долга перед кредитором, ни процентная ставка не увеличатся. С другой стороны, если главный банк страны снизит ставку, никаких выгод из этого не извлечь.

Для постоянных жителей королевства – это самый ходовой сценарий. Берут кредит с небольшим фиксированным периодом, и каждые 2-5 лет рефинансируют. Стратегия не подходит тем, у кого нестабильный доход, риски для нерезидентов выше.

Tracker mortgage

Корректного перевода на русский язык для этой разновидности ипотеки нет. Ставка по кредиту зависит от базовой ставки Банка Англии. Рассчитывается, как ставка Банка Англии + x%. С ростом первой переменной увеличиваются ежемесячные выплаты. Вполне вероятна и обратная ситуация.

В течение 2018 года базовая ставка составляла 0,5-0,75%. Лучшие предложения от крупных кредиторов – от +0,7% к базовой ставке (для резидентов).

Ипотека этого типа, взятая на короткий период при стабильной базовой ставке – самая выгодная. Однако неожиданные колебания в экономике могут ощутимо сказаться на сумме платежей.

Как и в случае c Fixed rate, ставка может кратно возрастать по истечении определенного периода (обычно 2 года).

Стандартная плавающая ставка (Standard variable rate, SVR)

Это – уже непривлекательная обыденная реальность, которая приходит после периода выгодной фиксированной ставки, или ставки, зависящей от Банка Англии (tracker). Диапазон «плавания» устанавливается кредитной организацией, и может быть изменен в любой момент. Впрочем, значительных перепадов не случается. Среднее значение SVRпо Великобритании немного выше 4,5%.

Buy-to-let mortgage

Можно назвать это инвестиционной ипотекой. Кредитный продукт предназначен для приобретения объектов, предназначенных для сдачи в аренду. Такая ипотека выгодна только кредитору: ставки выше, допустимое значение LTV – редко выше 70%.

Для такой ипотеки всегда необходима сертифицированная оценка недвижимости. На сумму одобренного кредита влияет потенциальный арендный доход.

Единственный плюс – при расчете максимальной суммы кредита банк учитывает потенциальные доходы от аренды.

Сборы при оформлении ипотеки в Великобритании

Первый депозит – не единственный платеж, который нужно внести при получении ипотечного кредита. При оформлении и получении придется уплатить как минимум один сбор – arrangement fee. Остальные – опциональны*.

На этом перечень возможных платежей не заканчивается, но вероятность их появления в ваших счетах от банка становится значительно ниже. При недоумении от незнакомых/непонятных слов загляните в словарь.

Как получить ипотеку в Великобритании нерезиденту?

Если коротко – варианта два. Первый – приезжать на неопределенный срок в страну, и действовать так же, как резидент. То есть, подавать заявки, ходить на встречи, собирать справки. Второй – передать все дела поверенному из Великобритании, и предоставлять (по необходимости) справки и выписки.

Ставки для нерезидентов

Платить придется больше, чем рядовому англичанину. Однако ненамного. Средняя процентная ставка по ипотеке Fixed rate при 60% LTV составит 3,5%.

Пороговое значение LTV для нерезидента в данный момент, при котором реально получить одобрение – 75%. Чем ниже LTV – тем ниже процентная ставка и выше вероятность одобрения.

Около 1-1,25% уйдет на получение кредита удаленно, через доверенное лицо. Итоговый процент всех затрат, включая сборы самого банка, юриста банка, комиссию профессионального консультанта (посредника) составит 5-7%.

Хотите получить ипотеку в Великобритании? Заполните анкету – мы оценим ваши шансы на получение бесплатно. Если по результатам выяснится, что вам чего-то не хватает или, наоборот, что-то мешает получить кредит – скажем об этом прямо, и дадим рекомендации, как повысить шансы на получение кредита. Это тоже бесплатно.

ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ

Источник: https://www.kvartiry-v-londone.com/pokupka-zhilja/kak-poluchit-ipoteku-v-velikobritanii-podrobnoe-rukovodstvo/

Обзор ипотечного кредитования в Англии для резидентов и нерезидентов

Ипотека в Англии довольно неизвестная процедура для наших граждан, которая вызывает много вопросов и удивления.

Вполне реально ее оформить, если вы нерезидент страны, но обладаете достаточным доходом.

Банки предлагают разные условия и не ограничивают заёмщиков в выборе типа недвижимости.

Особенности ипотеки в Англии

Выдается ипотека в зависимости от вашей кредитоспособности, об этом свидетельствует credit rating

Банки Англии при выдаче ипотечного кредита учитывают гражданство страны.

Принятие решения о сумме ипотеки зависит от размера вашего годового дохода.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, чем в России. Также приобрести жильё в ипотеку гораздо выгоднее, чем оплачивать аренду долгие годы.

Очень выгодно инвестировать накопленные средства в приобретение жилья, даже посредством оформления ипотечного кредитования, поскольку стоимость жилья в Англии увеличивается с каждым годом, соответственно и сумма прибыли увеличивается.

Также банки Великобритании предлагают рефинансирование своим клиентам через пару лет после выплаты задолженности, после чего существует возможность погашать ипотеку более выгодно.

Требования банков к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Великобритании, заёмщик должен пройти проверку банка на соответствие таким условиям:

• Доход заёмщика не менее 30 000 фунтов стерлингов или наличие на банковском счёте суммы, не менее 2 000 000 фунтов стерлингов;
• Хорошая кредитная история;
• Наличие постоянного места работы, что подтверждается справкой от работодателя.

Банки, в зависимости от своих программ и условий, могут устанавливать другие требования, ужесточая или упрощая их для заёмщиков.

Условия получения ипотеки

Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 40% от стоимости жилья

Разные банки предлагают свои условия кредитования в Англии, но основные из них можно выделить:

• Срок выдачи ипотеки — до 25 лет;
• Предложения по рефинансированию каждые 2-3 года;
• Ипотека на приобретение жилья вторичного рынка недвижимости составит до 75% от стоимости такого жилья, на покупку квартиры в новостройке — до 70%, на приобретение другой недвижимости — до 60%;
• Процентные ставки делятся на фиксированные и плавающие. Первые составляют 4-6% годовых, а вторые пересматриваются на протяжении установленного времени раз или несколько раз в год, зависят от ставки Национального банка и выбранного банковского учреждения, которое добавляет к ней от 1 до 3% годовых;
• Комиссия банков обычно составляет до 1.5% от ипотеки.

Для резидентов Великобритании

Для резидентов Великобритании оформление ипотеки происходит более просто, чем для нерезидентов.

Для них установлены те же требования к кандидатуре заёмщика, но условия по ипотеке будут менее жёсткими: вовсе не обязательно вносить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, он может быть снижен, как и процентные ставки, в зависимости от дохода заёмщика.

Доход также может быть учтён более низкий, чем когда банк перестраховывается в случае с заёмщиками-нерезидентами.

Для россиян и других иностранцев

У многих россиян вызывает удивление сама мысль, что оформление ипотеки в Великобритании имеет место быть, ведь и в своей стране по сути эта процедура доступна не всем.

Но если у заёмщика есть достаточный доход, то почему нет? Многие банки Англии работают с иностранными заёмщиками, но следует помнить, что банк обязательно перестрахуется и обеспечит свои гарантии.

Чтобы оформить ипотеку в Англии нерезиденты должны соответствовать определённым условиям, с которыми порой очень сложно разобраться. Многие и вовсе слабо знают язык, тем более юридические и банковские термины.

Для того чтобы не допустить ошибок, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, которые обойдутся в сумму до 1.5% от суммы выдачи ипотеки. Но его можно и не нанимать, если заёмщик свободно владеет английским, а также хорошо осведомлён в программах и требованиях.

Все документы нерезидента, которые выданы страной гражданства, должны быть переведены на английский язык и официально заверены.

Варианты приобретаемой недвижимости

Банки в Великобритании не ограничивают заёмщика в выборе недвижимости. Они могут приобрести квартиру вторичного рынка недвижимости или инвестировать в строящийся объект. Также существуют коммерческие кредиты, позволяющие не указывать цель выдачи ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается в ипотеку, гарантировано будет обладать высокой ликвидностью, поскольку должна пройти процедуру оценки.

Примечательно то, что в Англии, как и в любой другой стране, самой дорогой является столичная недвижимость, о чем свидетельствует цена квадратного метра около 19-20 тысяч евро. На окраинах Лондона относительно хорошее жилье можно приобрести по 5-6 тысяч евро за метр квадратный.

по теме:

Таким образом, средний уровень цен по Лондону при приблизительном подсчете может составлять примерно 12-13 тысяч евро.

В отдаленных районах цена на жилье может существенно отличаться, как от столицы, так и между собой. Например, в Корнуолле цена квадратного метра загородного дома может составлять более 8000 евро.

Средняя стоимость элитного жилья в Дорсете приближается к уровню Лондона. В графствах Кембриджшир и Дербишир цена за квадратный метр жилья составляет в среднем 2-3 тысяч евро.

Какие существуют ипотечные программы в Англии?

Одним из вариантов классификации ипотечных программ в Англии является их разделение в зависимости от типа заёмщика, которому выдаётся кредит.

Существуют такие виды ипотечных программ:

1. Ипотека резидентам, которые проживают на территории страны не менее 3 лет и имеют постоянный или временный статус, вид на жительство, которые подтверждаются соответствующими документами. Они получают до 75% ипотеки от стоимости недвижимости в зависимости от дохода и типа выбранного жилья.
2. Ипотека для нерезидентов. Требования к заёмщикам ужесточаются, они должны пройти комплекс проверок, в ходе которых можно получить до 60-70% от стоимости недвижимости.
3. Смешанный тип кредитования на коммерческие цели. В этом случае условия определяются индивидуально, но максимальная сумма составит до 60% от стоимости жилья или другого объекта, который передаётся под залог банку.

Процентные ставки по ипотеке

В Англии банки предлагают два вида процентных ставок — фиксированные и плавающие.

Вообще они зависят от суммы первоначального взноса и срока кредитования, а также суммы ипотеки, которая определяется доходом заёмщика.

Фиксированные процентные ставки составляют от 4 до 6% годовых, что значительно ниже, чем в России (в среднем 14-15% годовых), но стоит помнить, что ипотека выдаётся в другой валюте, и учитывать свой доход.

Плавающие процентные ставки изменяются каждый год или в другой отрезок времени, который установлен в ипотечном договоре, и предусматривает пересмотр процентов по ипотеке. Банки к ставке национального банка Англии прибавляют свой процент, который составляет от 1% до 3% годовых.

Плавающие процентные ставки более выгодны для клиентов, которые рассчитывают на досрочное погашение ипотеки, так как оно тогда происходит более просто.

Со сменой процентных ставок изменяется и сумма ежемесячного платежа, поэтому стоит внимательно следить за сообщениями банка.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки определяется не стоимостью недвижимости, как в России, а доходом заёмщика.

Она будет выше подтверждённого дохода заемщика в 4-5 раз.

К примеру, если вы предоставляете банку справку о доходах в размере 30 000 фунтов стерлингов, то сумма ипотеки будет составлять около 120 000 фунтов стерлингов.

Ипотечный калькулятор

Если вы хотите оформить ипотеку для приобретения жилья в Великобритании, даже если банк готов утвердить выдачу кредита, то вам необходимо оценить свои финансовые возможности самому.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Заполнив все необходимые строчки программы, которые включают сведения об условиях ипотеки, вы получаете детально построенный график платежей и общую сумму переплаты по ипотеке.

Следует отметить, что рассчитать точную сумму переплаты на весь период кредитования можно только для ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

Вместе с суммой ежемесячного платежа будет изменяться и общая стоимость ипотеки.

Сумму, которую необходимо будет вносить каждый месяц при плавающей процентной ставке, можно рассчитать только на определённый период, на который известны проценты.

Предложения банковских учреждений

Многие банки в Англии сотрудничают с иностранными заёмщиками.

Банк Barklays широко разрабатывает новые программы для молодёжи и без первоначального взноса. Срок кредитования составляет до 25 лет, а первый взнос может быть уменьшен до 10% от стоимости жилья

Банк Coutts устанавливает стандартные для английских банков условия, но если заёмщик указывает целью приобретения недвижимости в ипотеку сдачу ее в аренду, то процентные ставки будут гораздо выше.

Credit Swiss — предлагает инвестировать в новостройки и на выгодных условиях плавающих процентных ставок (+2%) рефинансировать ипотеку через 2 года.

Пошаговое оформление ипотеки

Для клиентов, которые не очень владеют английским языком, единственной возможностью оформить ипотеку в Великобритании является пользование услугами ипотечных брокеров. В этой стране они разделяются на белых, серых и чёрных.

Белые брокеры официально зарегистрированы и сотрудничают с банками на постоянной основе.

Наиболее популярными являются серые брокеры, это компании или юридические лица, которые берут на себя обязательства по оформлению документов и открытия ипотеки, независимо от выбранного банка.

К чёрным брокерам относятся неофициальные компании и физические лица, которые обещают быстрое и выгодное оформление ипотеки, но к ним лучше не общаться, поскольку можно попасть на мошенников и потерять свои деньги.

Стоит помнить, что оплата услуг ипотечного брокера осуществляется за счёт заёмщика, она может быть учтена в сумме ипотеки.

Заёмщики, которые хорошо разбираются в тонкостях кредитования и владеют английским на высоком уровне, могут оформить ипотеку самостоятельно.

:

Для этого им необходимо предоставить банку Англии следующие документы:

• Копию паспорта или загранпаспорта;
• Документы, свидетельствующие о прописке или временной регистрации;
• Справку об уплате налогов за последние 3 года или 6 месяцев в зависимости от статуса резидента или нерезидента;
• Справку о наличии вкладов и депозитов;
• Справку о доходах;
• Рекомендации от работодателя.

Помимо этого нужно заполнить анкету заявление заёмщика, в которой указываются личные данные. Банки могут потребовать и другие документы.

После этого кандидатура заёмщика утверждается и подбирается недвижимость для приобретения, которая устроит клиента и банк. Все процедуры занимают около 3 месяцев, зато жильё гарантировано будет высоколиквидным.

После этого ипотека на жильё выдаётся в порядке своеобразных торгов тому заёмщику, который готов заключить ее со всеми условиями и последствиями прямо сейчас.

После ипотечного договора подписывается и договор страхования, в котором заинтересован банк, но его стоимость оплачивает заёмщик. Страхуется недвижимость, что передаётся под залог.

Преимущества и недостатки

Приобретение жилья в ипотеку в Великобритании более выгодно, чем тратить те же деньги каждый год на аренду.

Проанализировав нюансы ипотеки в Англии, можно выделить следующие преимущества и недостатки:

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/angliya

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф.

Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году.

Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна.

Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства.

Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие.

Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых.

Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%.

Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки.

Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Что нужно для оформления ипотеки

Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские банки:

1. загранпаспорт и его копия;

2. заполненная анкета с личными данными;

3. справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;

4. отчетность компании — для юридических лиц;

5. подтверждение наличия средств для первоначального взноса;

6. документы на приобретаемую недвижимость;

7. подтверждение независимой оценки стоимости объекта.

Как увеличить свои шансы

• Доказать связь со страной

Отметим, что если у заемщика есть какая-то привязка к стране, то получить кредит на покупку жилья ему будет проще. Например, если ипотеку в Великобритании оформляет семейная пара и их ребенок учится в Кембридже, то банк охотнее одобрит кредит.

• Иметь хорошую кредитную историю

Если у покупателя есть возможность оформить потребительский кредит в стране, где он покупает недвижимость — важно позаботиться о том, чтобы кредитная история была чистой, прозрачной и привлекательной для банка. И желательно погасить все текущие кредиты, прежде чем запрашивать ипотечный кредит.

• Выбирать ликвидные объекты

Когда банк принимает решение о том, выдавать ли кредит на покупку недвижимости, он обращает внимание на то, под какой объект нужны деньги. Если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется самостоятельно продавать квартиру, поэтому она должна быть максимально ликвидной.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/372669-procent-dlya-inostranca-gde-i-kak-mozhno-oformit-ipoteku-v-evrope