Ипотека с плохой кредитной историей отзывы новосибирск

Ипотека с плохой кредитной историей: 4 способа взять кредит, важные нюансы

https://pixabay.com/photos/cash-business-woman-professional-3762422/

По данным современных статистических исследований, каждая пятая семья в РФ имеет банковский кредит.

Значительную часть их этой массы составляют ипотечные займы.

Сложная экономическая обстановка, постоянно меняющиеся условия производства и рынка приводят к потере работы многими заемщиками, что значительно осложняет своевременное погашение долгов по кредитам.

Отсюда просрочки, невыплаты, а значит – плохая кредитная история. Тем не менее проблема покупки жилья остается по-прежнему острой. Можно ли ее решить с испорченной КИ и взять ипотеку?

Что такое кредитная история

https://pixabay.com/illustrations/ring-binders-aligned-organization-2654130/

Кредитная история (КИ) – это подробное досье на заемщика, показывающее исполнение им обязательств по кредитам.

Данные собираются из разных источников: банков, МФО и др. Из КИ видно, сколько денег заемщик брал, выплачивал ли вовремя или нет, выступал ли поручителем по другим кредитам.

Дополнительно КИ пополняются приставами (просрочки и алименты) и ЖКХ.

Данные о гражданах хранятся в организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Клиенты могут брать кредиты в разных организациях, а информация может храниться в разных Бюро (по месту интересов кредиторов).

Нет строгих правил того, как должна выглядеть кредитная история, но есть обязательные блоки, которые она должна содержать:

• название Бюро;
• данные о клиенте;
• сводка о взятых суммах и регулярность погашения;
• способ погашения;
• описание займа;
• диаграмма просрочек (зеленая –просрочек нет, с красным – есть);
• решения по займам;
• сведения о запросах КИ.

КИ важна для страховщиков, кредиторов и работодателей для определения надежности лица.

1. Банки проверяют благонадежность клиента для погашения займа. Раньше эта процедура имела вид опроса и была ненадежной. Теперь это делается централизовано через КИ для оценки надежности заемщика. Взять кредит с плохой историей получится не сразу.
2. Страховые компании изучают КИ, чтобы оградить себя от мошенников. Если человек постоянно задерживает платежи и имеет несколько кредитов, у него плохая кредитная история, это признак нехватки денег. При таких данных от страховщиков последует отказ или цена полиса будет завышена.
3. Для работодателей КИ является показателем ответственности сотрудника. «Закредитованность» — это препятствие для назначения на должности с материальной ответственностью.

Кредитную историю с согласия гражданина может запросить работодатель или иная организация. Проверяемый вправе отказаться, сославшись на закон о защите прав потребителя, однако и работодатель/страховщик/МФО/банк — откажут.

https://pixabay.com/photos/business-businessman-businesswoman-3399527/

Для людей с испорченной КИ возникает вопрос, можно ли получить заемные деньги на жилье и как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Оказывается, можно получить ипотеку на жилье или даже небольшие деньги на свои нужды.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Организация может одобрить заявку постоянного клиента, который у нее обслуживается. Привилегиями обладают «зарплатники», заемщики, которые уже выплачивали кредиты полностью, и вкладчики.

Такие клиенты ценятся кредиторами, но им даются особые условия:

• процентная ставка высокая;
• короткий срок;
• большой первый взнос;
• требование высокого дохода;
• залог новой недвижимости.

Предоставление заемщиком залога с поручителем заставит кредитора игнорировать прошлые просрочки клиента. Поскольку он дает организации значительное обеспечение, банк не рискует, т.к. при невыплате долга он получает купленное жилье.

Банки-новички заинтересованы в расширении своей сферы влияния и принимают любых просителей. Мелкие организации взаимодействуют с малым количеством БКИ, и данных о нарушениях клиента к ним может не поступить. Можно подать заявку в каждый банк, где дают ипотеку в ответ на доказательства финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Солидные стройкомпании стараются привлекать к процессу строительства больше инвесторов. И ипотека с плохой кредитной историей вполне возможна, т.к. они проверяют КИ клиентов редко.

Кредитование в этих условиях имеет особенности.

1. Маленький срок рассрочки.
2. Внесение первого взноса обязательно.
3. Жилье покупается на этапе строительства.

На предложения компаний-застройщиков следует обратить особое внимание, т.к. их партнерские программы имеют много преимуществ, а на проверку КИ дольщиков у них нет времени.

Для покупателя здесь существует определенный риск, т.к. объект приобретается еще строящимся.

Банки с высоким шансом одобрения

Банки, лояльные к заемщикам, не имеют в своем арсенале глубокого и тщательного анализа КИ и в них можно получить ипотеку с плохой историей.

1. АКБарс. Не рассматриваются некоторые займы Сбербанка. Здесь можно «заявиться» на готовую квартиру и новостройку. Производится анализ КИ с глубиной 3 г. и допускается просрочка до 90 дней. Когда просрочки слишком большие, банк может потребовать привлечение созаемщика.
2. Металлинвестбанк. Специалисты кредитора проверяют КИ за год. Допускаются две просрочки до 60 дней, 30 дней – не проверяются. Рассматриваются займы, внесенные в НБКИ.
3. Уралсиб. Проводится проверка 1 года. Допускается 60 дней задержки платежей. Могут потребоваться данные об активах клиента.

Эти кредитные организации и еще несколько других (ТрансКапитал, ДельтаКредит, Инвестторг, Абсолют) являются партнерами Тинькофф Банка, который известен своей лояльностью к заемщикам с прострочками в прошлом. Вопрос, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, эти финансовые организации могут решить.

С некоторых пор Тинькофф-Банк начал выдавать ипотеки очень интересным способом. Заявка подается в ТКС, а потом отсылается банкам-партнерам. Получается, что ипотека выдается партнером, а клиент платит Тинькофф-Банку.

Если человек имел просрочки и долги, но в настоящий момент хорошо трудоустроен и обеспечен, его заявка будет одобрена Тинькофф-Банком с большой вероятностью.

Шансы на получение займа с испорченной кредитной историей

https://pixabay.com/photos/waist-bags-ruble-russia-5000-rubles-930552/

Шансы оформить ипотеку, имея испорченную КИ, есть, но их можно значительно повысить, если предусмотреть некоторые нюансы.

1. Подготовить как можно более обширный пакет документов, предусмотрев любые возможные требования банка.
2. Подготовить главный аргумент для одобрения заявки – документы, подтверждающие доход и копию ТК. Наличие стабильного заработка играет важную роль при плохой КИ.
3. Подтвердить получение дополнительного дохода. Иногда даже подработка, подтвержденная косвенно, без удостоверения документами, является хорошим фактором.
4. Взять с собой созаемщиков и/или поручителей с полным набором бумаг.
5. Предоставить залог по стоимости выше размера займа.
6. Можно положить на депозит в банке свободные средства, что характеризует клиента положительно.
7. Выглядеть опрятно, не препятствовать проверке, согласиться со страховкой.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика

Созаемщик будет выплачивать кредит, если основной заемщик делать этого не сможет. Как отреагирует банк на наличие у созаемщика плохой КИ – неоднозначный вопрос.

Если для банка клиент важен, он учтет все обстоятельства. Когда просрочка небольшая (10 дней), проблем не возникнет. При неликвидированных за 2 мес. нарушениях у созаемщика ипотеку не дадут.

Часто в созаемщики предлагаются близкие люди: муж, жена. Состояние КИ такого созаемщика важно для банка. Большое значение играют материальные ресурсы семьи и возможность выставить залогом общее имущество. Доход должен покрывать траты на кредит, на семью и ЖКХ. Нарушения в иных банках роли не играют.

Может так случиться, что КИ человека испорчена из-за оплошности банка или работники МФО невнимательно оформляли документацию и занесли ошибочные сведения, и в его КИ появились искаженные данные. Или гражданин, никогда не бравший денег у банка, обнаруживает себя в списке злостных неплательщиков.

Во всех этих случаях следует написать заявление в БКИ и попросить о сверке информации. Ошибки в КИ исправятся автоматически, и проблемы с ипотекой будут решены.

Если просрочки все же имеются, но объясняются объективными причинами: внезапное заболевание или потеря работы, непредвиденные крупные траты (похороны), то можно внести поправки в КИ, удостоверив документами данные обстоятельства.

Теоретически гражданин с испорченной КИ может получить ипотеку. Банк захочет свести к минимуму возможные риски, попросив залог, поручителей и т.д. Лишь потом можно рассчитывать на рассмотрение заявки и получение денег.

Оформление предполагает несколько шагов.

1. На сайте ЦБ узнать «свою» БКИ и ее адрес.
2. Составить запрос о состоянии КИ.
3. Получить информацию от службы судебных приставов об исполнительных листах в свой адрес.
4. После анализа полученной информации выбрать возможного кредитора.
5. Узнать условия ипотеки.

В дальнейшем процедура ничем не отличается от стандартной. Пакет требующихся документов зависит от банка и возможностей заемщика. Далее заполняется анкета, подается заявка. Остается только ждать решения банка. Насколько будет выгодным ипотечный кредит, зависит от условий, которые выдвинет кредитор.

Как убедить банк в своей благонадежности

Для создания у кредитора благоприятного впечатления о себе и подтверждения своей благонадежности надо действовать практически. А именно — обосновать причины плохой КИ с помощью бумаг, которые объяснят специалистам банка возникновение такой ситуации. Слезные просьбы и жалобы на тяжелое финансовое положение только испортят дело.

Если банк предлагает оформить разрешение на доступ к данным кредитной истории, не следует отказываться, иначе может сложиться впечатление о попытке клиента скрыть реальную картину. Отказавшись оформить такую заявку, заемщик сильно облегчает банку задачу избавиться от ненадежного клиента и легко ему отказать.

Весомым для кредитора будет стремление клиента исправить ситуацию по КИ. Надлежит погасить все долги, это докажет серьезные намерения клиента и его надежность.

Как исправить кредитную историю

https://pixabay.com/photos/correcting-proof-paper-correction-1870721/

В исправлении КИ важны обстоятельств, из-за которых все произошло.

Если неприятные записи в КИ появились по ошибке банковской структуры, например, человек вносил платежи и избавился от долга, а в банке это не было зафиксировано и клиент — в «черном списке».

Достаточным будет обращение с заявлением о передаче банком правильных параметров в БКИ. Банки неохотно, но идут навстречу.

Совсем другой случай – в прострочках должник виноват сам. Исправить ничего в КИ уже нельзя, однако есть способы «искупить» свою вину.

• Взять маленький кредит и выплачивать его точно, в соответствии с графиком (не досрочно!).
• Взять кредитку с небольшим лимитом в банке, где планируется ипотека, и активно ею пользоваться.
• Взять небольшие деньги в МФО (10 -15 тыс. руб.), учитывая большие ставки. Надо исправно оплачивать заем в течение полугода.
• Программа Совкомбанка «Кредитный доктор» приводит КИ в приемлемый вид за 1 год. Проходит в 3 этапа:
  • заем – 4999 руб.;
  • карта – 10 тыс. руб.;
  • заем – 30 тыс. руб. на полгода.

В итоге – хорошая КИ в Совкомбанке и лояльность других банков.

Среди мелких займов и операций по карте кредиторы не обратят внимания на прежние нарушения заемщика.

Шанс на реализацию ипотеки с испорченной КИ объективно есть. Действовать следует осторожно, а решения принимать по обстоятельствам. Только тщательно изучив продукты банковских организаций разных уровней и статусов, посоветовавшись со специалистами, можно попробовать получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы заемщиков!

Многие граждане РФ на регулярной основе пользуются услугами кредитования. Основная масса населения обращается в банки для оформления крупных денежных займов. Приобрести дорогостоящее имущество, на сбережения практически невозможно учитывая уровень официальной заработной платы.

В свою очередь ипотечные кредиты позволяют купить жилье, а оплачивать постепенно равными платежами. Однако не все заемщики могут получить заем в банке.

При наличии испорченной истории кредитования финансовое учреждение не одобряет заявку, именно здесь и нужны услуги брокера, который поможет оформить ссуду даже при наличии плохой КИ.

Что нужно знать о плохой кредитной истории

Немногим потенциальным заемщикам известно о том, что чаще всего им доступна ипотека с плохой кредитной историей, отзывы довольных клиентов ярко свидетельствую об этом. Однако, предварительно необходимо разобраться, что представляет собой КИ или рейтинг надежности заемщика:

1. Любой гражданин, который не имеет в своей жизни кредитов, автоматически получает нулевую КИ, что неблагоприятно влияет на решение банка.
2. Каждый ипотечный займ, а кроме того иные ссуды при оформлении и последующей оплате отражаются в бюро кредитных историй.
3. Все российские кредиторы имеют доступ к данным рейтинга надежности всех потенциальных заемщиков.
4. Каждый банковский клиент имеет возможность, как улучшить свою КИ, так и испортить ее при просрочках.
5. Ряд финансовых учреждений готовы предоставить ипотечный кредит в Москве или ином регионе страны даже при наличии низкого рейтинга надежности.

Дополнительно следует знать, что при оформлении ссуды на покупку жилья у застройщиков партнеров банка, шансы на одобрение заявки выше, даже при наличии испорченной КИ, как и в случае с обращением за займом через посреднические учреждения (брокеры).

Интересно! Получить ипотеку с низким рейтингом надежности можно самостоятельно при наличии дорогостоящего имущества, которое будет выступать объектом обеспечения и гарантом возврата средств банку.

Почему кредитная история заемщика так важна для банка

Практически по всем ипотечным займам условия банков содержат наличие положительной истории кредитования. На этот параметр кредиторы обращают особое внимание по следующим обстоятельствам:

• поэтому параметру кредитор оценивает ответственность заемщика, обратившегося за ссудой;
• с учетом данных КИ, финансовое учреждение оценивает возможные риски по утрате собственных средств;
• на основании данных рейтинга надежности, банк отслеживает наличие текущих и закрытых кредитных программ;
• с учетом истории кредитования, а кроме того уровня дохода, финансовое учреждение оценивает платежную нагрузку заемщика;
• кредиторы не заинтересованы нести убытки, из-за чего заблаговременно оценивают возможность утраты средств.

При условии, что гражданин, оформивший кредит в определенный период времени прекращает исполнять свои обязательства, финансовое учреждение начинает нести убытки, что крайне не выгодно в условиях современной экономической ситуации. Поэтому, такой параметр, как рейтинг надежности рассматривается в обязательном порядке. Это позволяет кредитору оценить возможные риски и издержки.

Важно! Как показывают отзывы заемщиков, получение ссуды с испорченной КИ возможно, однако для этого требуется убедить банк в своей платежеспособности и ответственности, для чего существуют специальные методы.

Как увеличить шанс на одобрение ипотеки

Перед тем, как рассматривать, кто может получить ипотечный кредит с плохой КИ, необходимо разобраться, как повысить свои шансы на выдачу денежной ссуды потенциальному заемщику:

• попытаться улучшить свой рейтинг надежности (оплатить текущие задолженности, взять небольшую ссуду и быстро ее погасить);
• воспользоваться поддержкой созаемщика, либо прибегнуть к поручительству надежного банковского клиента;
• увеличить сумму первоначального взноса, либо использовать залоговое обеспечение по займу;
• хороший способ для повышения шансов на одобрение заявки – это обращение к посредникам (брокерам) или покупка недвижимости у партнеров банка;
• банки Москвы и иных российских регионов активно предоставляют займы при наличии в их отделениях обслуживания зарплатных счетов или вкладов.

Наиболее удобный вариант для потенциального заемщика – это помощь посреднического агентства. Здесь несмотря на наличие комиссии, присутствует высокая вероятность одобрения заявки, а кроме того для оформления требуется минимальное количество действий.

Важно! При обращении за поддержкой к брокеру, следует внимательно подойти к его выбору, так как на территории РФ, часто встречаются мошенники или недобропорядочные посредники.

Среди множества посреднических агентств, отдельно следует выделить компанию ДомБудет. Это учреждение длительное время ведет свою деятельность на территории России.

За многолетнюю историю, квалифицированная поддержка была оказана различным заемщикам. Отличительная черта компании заключается в том, что оплата удерживается только за качественный результат.

Никакие предоплаты с клиентов не взимаются.

Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

В Москве или ином регионе, большинство довольных клиентов посреднических агентств оставляют положительные высказывания относительно работы брокеров. Рассмотрим некоторые отзывы тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей:

В сети интернет встречаются различные комментарии тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей, однако не следует слепо доверять всему написанному, так как нередко сами посредники оставляют о себе лестные высказывания от лица клиентов, тем самым привлекая новых заемщиков.

Важно! Чтобы брокер действительно помог клиенту взять крупную ссуду, рекомендуется подбирать для себя надежного и проверенного посредника, который уже длительное время работает на территории РФ.

Список банков с лояльными требованиями

Далеко не всегда для оформления крупного денежного займа с выгодными условиями требуется обращаться за поддержкой или искать иные выходы из ситуации. На данный момент существует ряд финансовых учреждений, которые активно кредитуют население даже с низким рейтингом надежности. Среди банков с лояльными требованиями можно выделить следующие компании:

• интернет банк Тинькофф;
• коммерческое учреждение Home Credit;
• крупный российский кредитор Альфа-Банк;
• финансовое учреждение Совкомбанк;
• банк Восточный экспресс.

Все эти учреждения готовы предоставить выгодные предложения по ипотечным ссудам. Здесь доступны не большие ставки по процентам в год, незначительные переплаты, а кроме того мало внимания уделяется на рейтинг надежности заемщика.

Интересно! Чтобы выбрать кредитора, который лоялен к истории кредитования, рекомендуется обращаться в молодые развивающиеся банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Как улучшить свой рейтинг в глазах банка

Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ссуды, необходимо увеличить свой рейтинг надежности, для этого можно использовать следующее:

1. Завести у кредитора крупный вклад.
2. Открыто предоставить информацию кредитору о наличии дорогостоящего имущества.
3. Погасить все текущие задолженности по ссудам.
4. Оформить займ, а после своевременно погасить его.
5. Увеличить размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.

Существуют и иные варианты для улучшения рейтинга надежности, однако, чтобы не сталкиваться с такой необходимостью, перед оформлением денежных займов рекомендуется оценивать свои финансовые возможности.

Важно! Значительно увеличивается шанс на одобрение заявки по ссуде, если заемщик длительное время обслуживается в банке, где планирует оформить заем, при этом имеет высокий стабильный доход.

Ввиду нестабильного экономического положения в стране, многим гражданам приходится пользоваться услугами кредитования. Не для всех банковские предложения доступны, при условии наличия закрытых или действующих просрочек.

Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера.

Согласно многим отзывам довольных клиентов, эти учреждения действительно помогают гражданам в оформлении ссуды, при этом практически весь процесс оформления берут на себя.

: мифы кредитной истории

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-otzyvy/

Ипотека с плохой кредитной историей в Новосибирске

В Новосибирске есть немало людей, которые имеют просрочки и плохую кредитную историю. Куда они могут обратиться для получения ипотеки, есть ли банки, работающие с такими заемщиками? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете далее.

Можно ли получить ипотеку с испорченной КИ?

Жилищные кредиты – очень большая ответственность не только для клиентов, но и для банков. Поэтому у них довольно строгие требования – наличие справки о доходах, большой первоначальный взнос, часто требуется залоговое имущество.

Даже потребительские кредиты банки выдают неохотно, если к ним обращается клиент с плохой кредитной историей. Получение жилищных ссуд еще сложнее и весьма маловероятно. И объяснение здесь простое: ипотека – это всегда крупная денежная сумма, и выдать её ненадежному человеку было бы весьма неразумно со стороны банкиров.

Дело в том, что при выдаче обычного займа наличными вам еще могут пойти навстречу в том случае, если вы сможете доказать, что испортилась ваша КИ по серьезным причинам, но сейчас ваше положение улучшилось, и есть высокая платежеспособность.

При ипотеке банк рискует достаточно большими суммами, и потому практически во всех случаях обращения заемщика с негативной репутацией, ему придет отказ. Однако, здесь есть и другая сторона вопроса – обязательное присутствие залогового имущества, которое банк сможет потребовать изъять и реализовать, если заемщик не будет платить.

Таким образом, шанс все же есть для одобрения, но он очень мал, а вот риск отказа велик. Для того, чтобы этого избежать, необходимо заранее подготовиться к обращению в банковскую организацию.

Что нужно сделать заемщику для получения ипотеки?

Первое, с чего вам необходимо начать – это исправление вашей репутации. Дело это не быстрое, может занять от 6 месяцев до года, поэтому если вы знаете, что вам в ближайшем будущем понадобится крупная сумма взаймы, вам нужно позаботиться об этом заранее.

Какие есть варианты для исправления КИ:

• Брать небольшие потребительские кредиты и вовремя их возвращать, а также пользоваться кредитными картами. Тогда со временем ваша кредитная история заполнится положительной информацией и будет улучшена.
• Обратиться за помощью в Совкомбанк, который предлагает специальную программу “Кредитный доктор”. Состоит она из нескольких последовательных шагов, выполнив которые, вы сможете рассчитывать на одобрение от кредиторов.

Если кто-то предлагает вам за деньги исправить вашу репутацию, что-то подправить или даже удалить в вашем досье в БКИ – не верьте ему, это мошенник. Никто не имеет доступа к базам бюро кредитных историй, даже сами сотрудники бюро не могут там ничего изменить, если нет десятка подтверждающих это действие документов.

Таким образом, исправление КИ – это достаточно долгий и хлопотный процесс, который не может быть выполнен единовременно. Однако, если вам действительно нужно приобрести недвижимость, а собственных средств не хватает, то вам придется пойти по этому пути.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как мы уже упоминали ранее, обращаться нужно в небольшие банковские учреждения, которые заинтересованы в увеличении своей клиентской базы. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие государственные организации откажут сразу, им нет смысла работать с ненадежными клиентами.

Куда идти? В региональные фирмы, либо в банки, которые славятся своей лояльностью к клиентам. Легче всего, конечно, взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, такое предложение есть в следующих компаниях:
Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Также можно обратиться в банк Тинькофф, который кредитует через свои банки-партнеры. Вы отправляете свою анкету в ТКС банк, а тот переправляет её в другие организации, предлагая при этом пониженный процент. Подробные условия вы найдете на официальном сайте tinkoff.ru.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки?

Для начала нужно понять, что с открытыми просрочками вам никто добро на выдачу кредита не даст. Нужно закрыть все задолженности, карты и займы, заняться улучшением вашей репутации. Если нет официального трудоустройства – надо обязательно найти, причем до момента вашего обращения в банк, нужно проработать не менее полугода на новом месте.

Что мы можем порекомендовать:

1. Предоставление банку большого первоначального взноса. К примеру, если вы сможете единовременно внести 50% и более от стоимости недвижимости, которую хотите приобрести, тем самым вы подтвердите свою платежеспособность, и повысите шансы на одобрение заявке.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

2. Как альтернативу, можно рассмотреть оформление ипотеки на сумму, равную размеру Материнского капитала. Его выдают тем семьям, где есть двое и более детей. Какие компании сотрудничают с данной мерой государственной поддержки, мы подробно рассказываем здесь.
3. Также будет не лишним привлечь несколько созаемщиков. Обратите внимание, что это должны быть граждане России с постоянной регистрацией, положительной репутацией и официальным трудоустройством. Как правило, разрешается привлекать не более 3-4 созаемщиков.
4. Если вам будут предлагать оформление страховки – обязательно соглашайтесь. Да, её наличие увеличит размер ваших выплат, однако с клиентами, оформившими страхование, банки сотрудничают намного охотнее.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Таким образом, если у вас испорчена кредитная история, и в скором времени потребуется ипотека – не спешите обращаться в банки Новосибирска с заявкой, сначала соберите весь пакет нужных документов, подтверждающих ваше материальное состояние, а также постарайтесь улучшить свою репутацию

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakix-bankax-novosibirska-dayut-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-isto/

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков.

Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация.

Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой.

Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека.

Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается.

Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию.

На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

1. Тинькофф.
2. ОТП банк.
3. Ренессанс Кредит банк.
4. Восточный Экспресс банк.
5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита.

К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги.

Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит.

На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками.

Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

• Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
• Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
• Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
• Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
• Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
• Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
• Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
• Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
• Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

• Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
• Высокий уровень заработной платы.
• Наличие поручителей.
• Наличие ценного залога.
• Готовность оплачивать страховые платежи.
• Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
• Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Тут есть два варианта.

Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику.

И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно.

То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

• Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
• Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
• Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
• Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
• Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

И одно дело, если это будет разовое или не слишком регулярное поступление, и совсем другое, если это регулярные выплаты. Например, за использование авторских прав.

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка.

В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход.

Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения.

Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта.

Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой.

В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление».

Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.
Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком.

Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям.

Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки.

Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще.

Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Ипотека с плохой кредитной историей: как убедить банкира одобрить заявку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Все действия заемщика фиксируются в Бюро кредитных историй, и банки в любой момент могут проверить, насколько добросовестно клиент выполнял свои обязательства по взятым кредитам. Ситуации, когда клиенту банка с плохой кредитной историей нужно оформить ипотеку, случаются часто.

Несколько лет назад человек мог даже не задумываться о том, что двухмесячная просрочка по потребительскому займу помешает ему купить собственную квартиру. Далее вы узнаете основные особенности исправления КИ, и как добиться одобрения от банка даже при наличии негативных записей в КИ.

Как банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная репутация — повод для подозрений со стороны потенциальных партнеров. Это правило работает и с кредитным рейтингом: если заемщик уже нарушал условия кредитного договора, банкиры не могут быть на 100% уверены, что он не сделает этого снова. Позиция кредитора также зависит от общей политики банка:

• У ипотеки в Сбербанке много преимуществ: разные кредитные программы, возможность воспользоваться государственными льготами, офисы во всех регионах страны. Но если у человека были просрочки, в Сбере ему откажут, причем без объяснения причины;
• банк ВТБ — второй по величине ипотечный банк в стране. Если у клиента были реальные долги и просрочки, на длительный и крупный кредит он может не рассчитывать. Единственный вариант — много тратить по дебетовой карте и ждать, пока банк сам предложит заем на индивидуальных условиях;
• банк Дельтакредит более лоялен к оступившимся заемщикам. На сайте банка даже написано о том, что плохая кредитная история — не приговор. Однако банк также требователен к уровню дохода потенциального ипотечника и тщательно проверяет все доступные источники информации о финансовом положении заявителя.

В представленном списке лишь несколько банков. В целом ситуацию можно обрисовать так: топовые банки не спешат одобрять ипотеку заемщикам, на счету у которых есть просрочки. На контакт лучше идут менее крупные коммерческие организации. Но с ними тоже нужно суметь договориться.

Как устроена система хранения кредитных историй

Почему записи в кредитной истории имеют такое важное значение для банкиров, и можно ли исправить сведения о просрочках и неуплате долгов в КИ? Для ответа на этот вопрос нужно иметь представление о системе хранения кредитных историй в России.

О ком пишется кредитная история? 

субъектом кредитной истории может быть физическое или юридическое лицо. в кредитной истории содержится информация о полученных займах, поручительстве, а также о взыскании с субъекта долговых обязательств по решению суда.

информация о судебном взыскании попадает в ки, если должник не погасит сумму долга за 10 дней после принятия судом соответствующего постановления.

злостные алиментщики и неплательщики коммунальных услуг априори имеют плохую кредитную историю.

из чего состоит кредитная история?

• в титульной части ки хранится информация о документах, по которым можно идентифицировать физическое или юридическое лицо.
• основная часть ки состоит из записей о принятых субъектом ки кредитных обязательствах.

  здесь зафиксированы сроки, суммы, условия кредитования и другие подробности кредитного резюме.

• закрытая часть ки содержит сведения о пользователях кредитной истории.

  если долговые обязательства субъекта ки были переданы от одного кредитора к другому физическому или юридическому лицу, сведения об этом также содержатся в закрытой части ки.

• для физических лиц и индивидуальных предпринимателей существует еще один раздел в кредитной истории. здесь сохраняется информация о заявках на кредит и об одобрении или отказе банковских учреждений, куда обращался заемщик

как узнать свою кредитную историю?

раз в год каждый субъект кредитной истории может направить бесплатный запрос в свое бки и изучить свою кредитную историю.

для запроса через центробанк желательно знать свой код субъекта кредитной истории. эти сведения можно запросить в любом банке, где вы когда-либо брали кредит.

с помощью полученного кода можно запросить свою кредитную историю онлайн через специальный сервис на сайте центробанка.

если у человека нет кода субъекта, он может подать запрос на изучение ки по паспортным данным. подать запрос можно через банк, микрофинансовую организацию, по почте или телеграммой. по закону фз-218 «о кредитных история» субъекту доступна вся информация из кредитной истории.

фальсификация, долги и ошибки: причины плохой ки

Итак, вы изучили свою кредитную историю и убедились (или обнаружили), что в ней не все гладко. Чтобы исправлять промахи в кредитном резюме, нужно знать о причинах их возникновения. Типичные проблемы в кредитной истории:

• наличие просрочек и непогашенных кредитов;
• долги, проданные коллекторам;
• ошибочные сведения, которые можно исправить.

Если кредитная история испорчена по вине самого заемщика, исправить или оспорить однажды занесенные в БКИ данные нельзя. Поскольку просрочки и долги соответствуют действительности, человек может исправить ситуацию только погашением всех незакрытых кредитных обязательств.

Далее если выяснилось, что просрочка возникла не по вине субъекта КИ, а из-за сбоев в работе системы или по другим техническим причинам, сведения в КИ можно оспорить. Для этого можно отправить соответствующее заявление почтой или лично прийти в офис Бюро кредитных историй.

После проверки информации Бюро даст ответ об изменении сведений, либо откажет заявителю. Результаты проверки будут известны в течение 30 дней с момента поступления заявления. Распространенная техническая ошибка — в КИ висит непогашенный кредит, хотя последний платеж по нему уже давно проведен.

Если после обращения в БКИ вам отказали, можно попробовать крайний способ исправления несправедливой КИ — обратиться в суд.

Есть и третий вариант появления проблем с кредиторами. Например, мошенники умудрились оформить на ваше имя несколько займов и кредитных карт, сняли деньги и благополучно скрылись.

Проще всего это сделать в микрофинансовой организации (МФО). При обращении в банк за ипотечным кредитом вы внезапно узнаете, что у вас есть несколько непогашенных долгов.

В данном случае порядок действий следующий:

• обратитесь в организацию, где на ваше имя мошенники оформили кредит;
• напишите заявление в полицию о мошеннических действиях со стороны третьих лиц;
• дождитесь официального признания неправомерности оформленного займа со стороны кредитора. Если ответ организации дан на словах, это не поможет исправить КИ;
• отправьте запрос в НБКИ на удаление ошибочных сведений.

Главное — получить от кредитора документ, в котором он признает мошенническую природу кредита. Без этого документа исправить КИ будет сложно.

Пробуем оформить ипотеку с плохой КИ

Низкий кредитный рейтинг плохо влияет на мнение кредиторов о потенциальном клиенте. Но есть некоторые легальные и эффективные способы исправить ситуацию:

• накопите первоначальный взнос более половины от стоимости приобретаемого жилья. В такой ситуации банк не рискует, ведь в залог идет вся квартира, которая стоит в 2 раза больше, чем сумма займа. При этом взнос должен быть произведен из личных накоплений: средства материнского капитала и другие государственные субсидии при плохой КИ не всегда устраивают банкиров;
• найдите надежного поручителя с хорошей кредитной историей, стабильной зарплатой и собственным жильем;
• берите ипотеку на короткий срок. Чем меньше длительность выплат, тем ниже риски банка;
• предложите банку в залог уже имеющееся недвижимое имущество.

Разумеется, все старые долги перед кредиторами на момент обращения за новым займом должны быть погашены.

Сложность в том, что предложенные способы подходят только тем заемщикам, у которых есть «козырь в рукаве» — высокая зарплата ценная недвижимость или хорошие друзья (родственники).

Однако при всем желании оформить ипотеку есть вещи, которые заемщику с испорченной кредитной историей делать не следует:

• нельзя брать займы в МФО. Для банка это показатель финансовой неграмотности заемщика. Также это можно натолкнуть кредиторов на мысль, что вы не умеете копить деньги, и живете от зарплаты до зарплаты;
• если вам обещают удалить из кредитной истории имевшие место просрочки, возникшие по вашей вине, отнеситесь к таким предложениям с недоверием;
• не вносите предоплату за услуги по исправлению КИ. Предоплату стоит вносить, только если в договоре прописаны условия возврата аванса в случае неудовлетворительного результата проведенных работ по изменению КИ;
• не пытайтесь добиться одобрения по кредиту путем подачи заявок сразу в несколько банков. Как уже было упомянуто, в кредитной истории физлиц есть информация обо всех обращениях банков к сведениям из БКИ по данному субъекту КИ. Каждая вновь поданная заявка снижает доверие банка к заемщику.

Что делать, если нет возможности накопить половину стоимости жилья или найти богатого поручителя? Амнистия по кредитной истории наступает через 12 лет, и ждать столько времени после допущенного промаха может не каждый. Самостоятельное исправление кредитной истории — очень сложная задача, которую нельзя решить без профессиональной помощи.

Есть надежный способ решения проблемы — обратиться к ипотечному брокеру. Специалист по жилищному кредитованию поможет найти общий язык с банкирами и получить необходимую сумму на покупку жилья.

Если вам нужно жилье в Санкт-Петербурге, Москве и области, за помощью в оформлении займа обратитесь в компанию «Ипотека Live». Мы обеспечиваем гарантированное одобрение нашим клиентам на индивидуальных условиях.

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг и некоторые банки уже ответили отказом на ваши заявки, обращайтесь к брокерам «Ипотека Live». Мы поможем вам решить жилищный вопрос и получить банковский кредит, несмотря на проблемы в КИ.

Уменьшим ежемесячный платеж на ₽ Заплатите банку меньше на ₽ Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-oformit-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/