Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов банки

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса.

Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

• лишь некоторые банки оказывают услугу;
• воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
• процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
• для получения может быть необходима дополнительная страховка;
• к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.

Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.

Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:

• военной ипотеки;
• на материнский капитал;
• программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Требования к заемщику

Как мы уже отмечали к потенциальным клиентам могут быть предъявлены более жесткие требования. В целом, можно выделить несколько основных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки.

Обобщенными требованиями являются:

• гражданство Российской Федерации;
• соответствие возрасту программы, как правило, от 21 до 55 (60) лет;
• наличие регистрации;
• непрерывный трудовой стаж не менее полугода (года);
• определенный уровень платежеспособности клиента;
• наличие положительной кредитной истории.

Еще раз отмечаем, что вышеперечисленные требования являются обобщенными. Конкретные условия необходимо уточнять в определенной кредитно-финансовой организации.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

• паспорт;
• второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
• копия трудовой книжки;
• документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
• анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Промсвязьбанка;
• Бинбанка.

Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

ВТБ

На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

• Новостройка;
• Вторичное жилье.

В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

Газпромбанк

В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

• Премиальный стандарт;
• Ипотека у крупнейших застройщиков;
• Ипотека 9,2%;
• Первичный рынок;
• Вторичный рынок.

Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

Заемные средства могут быть направлены на покупку:

• квартиры в строящемся доме;
• таунхауса, который находится на этапе строительства;
• апартаментов.

Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы.
Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

Тинькофф

Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

Промсвязьбанк

На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Бинбанк

Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17541-ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-procentov.html

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов. Разберем ставки и условия, а также требования к заемщикам. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Банки, выдающие ипотеку под 10 процентов

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9% ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Ипотека в банке Союз

от 8% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для оформления ипотечного кредита в первую очередь требуется подать анкету в банк. Есть два варианта отправки заявления:

1. Через банковское отделение. На личном приеме сотрудник выдает анкету, которую вы должны заполнить.
2. Через интернет. У всех банков имеется официальный сайт, с помощью которого можно подать заявку на кредит.

Последний способ наиболее удобный, так как вам не нужно ездить в банк, подстраиваться под его режим работы. Подать заявку через интернет можно в любое время и не выходя из дома.

Рассмотрение заявления занимает в среднем 10 — 14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка, в который оно подается. Вам позвонит кредитный менеджер, озвучит решение и пригласит в отделение для подписания ипотечного договора.

Условия ипотеки с маленьким первоначальным взносом

При оформлении ипотечного кредита основным условием является передача приобретаемой недвижимости в залог банку. Таким образом банк защищает себя от возможного риска неуплаты задолженности. Жилое помещение находится в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите долг. Некоторые банки допускают залог другой недвижимости, уже находящейся в собственности.

Передача приобретаемого жилья в залог означает наложение обременения. Пока оно действует, вы не сможете самостоятельно распоряжаться имуществом. При возникновении необходимости продать квартиру вы должны получить согласие банка, что не всегда легко.

Приобрести в ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно любую недвижимость: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом за городом, апартаменты, а также земельный участок под строительство жилого помещения. Но имущественный объект должен обязательно пройти согласование со стороны банка.

Различаются и общие условия: размер займа, срок кредитования, процентная ставка, время рассмотрения заявки. К примеру, в банке ВТБ на принятие решения уходит 3 — 4 дня дней, а в Россельхозбанке — до 10 дней.

Какие документы нужны?

При оформлении ипотечного кредита требуется сбор большого пакета бумаг. Для подачи заявления подготовьте следующие документы:

• Паспорт.
• Второй документ, который удостоверит вашу личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.
• Справку о доходах — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.

В качестве дополнения банк может потребовать диплом об образовании, свидетельство о регистрации или расторжении брака, бумаги, подтверждающие наличие недвижимости в собственности.

Помимо личных документов банк требует бумаги на жилую площадь, передаваемую в залог:

1. Паспорт продавца.
2. Правоустанавливающие документы, к примеру, договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее.
3. Кадастровый паспорт.
4. Технический план.
5. Выписка из ЕГРН.
6. Выписка из домовой книги.

Отзывы об ипотеке с первым взносом в 10%

Ирина Гребенщикова:

«По-моему, лучший банк для получения ипотеки — Газпромбанк. Условия выгодные, рассмотрение заявки быстрое, лояльное отношение к заемщикам. Оформила там кредит и ни разу не пожалела. Обслуживание на высшем уровне».

Геннадий Агарков:

«У меня открыта ипотека в Россельхозбанке. Доволен сотрудничеством. Процентная ставка приемлемая, требования стандартные, оформление быстрое. Выплачиваю без проблем».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom-v-10.html

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где получить?

Среди граждан России, ипотечное кредитование является востребованной услугой. Этими финансовыми продуктами заемщики пользуются по той причине, что не могут самостоятельно накопить на дорогостоящее недвижимое имущество.

Неотъемлемым требованием кредиторов является обязательное внесение первого платежа по ряду ипотечных займов. Величину первого взноса каждый банк устанавливает самостоятельно.

Однако в последнее время все чаще клиентам предлагается ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Насколько важен первый взнос для банка

Любой оформленный кредит на вторичное жилье или под застройку, является риском для кредитора. Российские финансовые учреждения делают все возможное, чтобы отсутствовали возможные убытки от сделки с заемщиком. Первоначальный взнос для кредиторов важен согласно следующим моментам:

1. Финансовые учреждения не предоставляют займы в полном объеме, которые смогут покрыть полную стоимость приобретаемого объекта.
2. ПВ (первоначальный взнос) важен для кредитора, так как он позволяет проконтролировать целевое расходование средств.
3. Этот платеж делает приобретение недвижимости совместным, что существенно подстегивает заемщиков к выплате задолженности.
4. В случае нарушения клиентом кредитных обязательств, возможные убытки кредитора отсутствуют или сводятся к минимуму.
5. Предварительный платеж, частично выступает подтверждением платежеспособности заемщика.

Размер этого взноса устанавливается каждым кредитором индивидуально. В 2018 году, многие финансовые учреждения сделали возможность получить ипотеку с минимальным первичным платежом в 10 процентов, однако это значение распространяется только на новое имущество. Как правило, на вторичку установлен более высокий предварительный взнос в 20 и более процентов.

Интересно! Немногие заемщики осведомлены в том, что величина предварительной оплаты, напрямую влияет на условия, на которых банк готов выдать ипотечный кредит клиенту.

Банки с 10% первоначальным взносом

Каждый банк самостоятельно определяет параметры по своим ипотечным займам.

В основном, если присутствуют для заемщика выгодные условия, то по другим определенным параметрам могут наблюдаться менее благоприятные моменты.

На территории РФ многие учреждения предоставляют ипотеку с первоначальным взносом. Однако с размером этого платежа в 10 процентов, ссуда доступна только в следующих популярных и надежных учреждениях:

• взять выгодный заем клиент может в Сбербанке;
• доступная ипотечная программа в Россельхозбанке;
• актуальное предложение действует в банке Тинькофф;
• выгодная ссуда доступна для заемщиков в Райффайзенбанке;
• интересные программы кредитования есть в Альфа-Банке;
• доступна ипотека в финансовом учреждении Абсолют;
• заемщики могут получить ссуду в Промсвязьбанке.

При необходимости список кредиторов можно дополнить и иными крупными банками России, однако здесь представлены наиболее надежные и проверенные финансовые учреждения, о которых клиенты оставляют в основном положительные отзывы.

Важно! При выборе кредитной программы и банка, рекомендуется принимать во внимание свою платежеспособность, чтобы впоследствии на определенном этапе выплат не столкнуться с материальными трудностями.

Что предлагает Сбербанк

Наиболее крупное и надежное учреждение страны предлагает своим потенциальным заемщикам интересные кредитные предложения при покупке недвижимости. В финансовой организации Сбербанк, доступны следующие параметры по ссудам:

• удобная ставка по процентам, которая подбирается в индивидуальном порядке для каждого гражданина (в зависимости от программы минимум 6% в год);
• по определенным предложениям устанавливается максимальный период кредитования до 30 лет;
• каждый заемщик может претендовать на оформление займа на покупку недвижимости в размере от 300 тыс. рублей;
• при необходимости, максимальная величина ссуды может быть увеличена до 30 млн. рублей (по ряду программ, действует ограничение в 10 млн.);
• при обращении за ипотечной ссудой, клиенту не потребуется выплачивать комиссию за выдачу средств или оформление дебетовой карты, привязанной к кредитному счету.

Наиболее часто, потенциальными заемщиками оформляется ипотека 10, 10, 10, что означает предоставление 10 млн. рублей на срок в 10 лет с минимальным предварительным платежом в 10% от полной стоимости недвижимого объекта. Максимально заемщик может рассчитывать на предоставление ипотеки в размере до 90% стоимости недвижимости.

Важно! Чтобы рассчитывать на выгодно предложение с минимальным взносом, заемщик должен обладать положительным рейтингом надежности и иметь соответствующий высокий заработок, а кроме того соответствовать иным банковским требованиям.

Минусы минимального первого взноса

Несмотря на то, что такая программа кредитования пользуется большим спросом у населения, так как ее наличие открыло доступ к ипотеке большому количеству заемщиков, здесь присутствует ряд недостатков:

1. Ипотека под 10 процентов первоначального взноса предусматривает крупную окончательную переплату.
2. Для ее оформления к заемщику выдвигаются серьезные требования, которым соответствовать достаточно сложно.
3. Такое предложение доступно только для тех клиентов, кто действительно платежеспособен и готов исполнять обязательства.
4. В отношении таких заемщиков, служба безопасности банка проводит более тщательную проверку.
5. Кроме предварительного платежа, по программе присутствуют менее выгодные параметры в сравнении с традиционным вариантом ипотеки, где взнос составляет 20 и более процентов.

Наличие недостатков смущает лишь незначительную часть заемщиков, так как многие граждане остро нуждаются в недвижимости, из-за чего соглашаются на любые условия, предложенные финансовыми учреждениями.

Важно! Минимальная первичная оплата предусматривает более неблагоприятные условия по кредитному договору, именно поэтому, их перед заключением соглашения следует изучить подробно и принять к сведению, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями.

Помощь брокера

Далеко не всегда заемщики могут рассчитывать на одобрение ссуды с минимальным первоначальным взносом. Чтобы существенно увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется обратиться в посредническое агентство. Обращаясь в компанию ООО Центр Финанс за доступным предложением «ДомБудет», потенциальный заемщик получает следующее:

1. Квалифицированную помощь специалистов на любом этапе сделки по оформлению ипотеки.
2. Упрощенный вариант предоставления ссуды, так как компания тесно сотрудничает со многими банками страны.
3. Минимальная комиссия за оказанные услуги (среди брокеров в среднем удерживается вознаграждение в размере 5-10% от суммы кредита).
4. При необходимости предоставляется дополнительная помощь в поиске наиболее подходящего жилья.

В РФ, свою деятельность ведут различные ипотечные брокеры, однако именно компания ООО Центр Финанс пользуется наибольшим спросом у заемщиков, так как здесь все ориентировано на клиентов. Заемщики могут рассчитывать на высокие шансы одобрения ипотеки по наиболее приемлемым параметрам.

: первоначальный взнос

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-protsentov-2019/

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков.

Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

• размер первого взноса;
• ежемесячные проценты и правило их исчисления;
• максимальная сумма кредитования;
• сроки кредита;
• удобство обслуживания;
• дополнительные платежи;
• условия по залогу.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

• граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
• лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
• молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

• Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
• Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
• Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
• В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
• Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

• Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
• При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
• Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/pervonachalnyi-vznos-10-procentov-ipoteka.html

Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков

Для многих россиян собственное жилье доступно только в ипотеку. Большой популярностью пользуется вариант минимальным первоначальным взносом в 10 процентов. Сегодня такие условия предлагают некоторые банки. Чтобы определиться с выбором кредитора нужно внимательно изучить действующие предложения. Рассмотрим ситуацию с 10%-ным начальным взносом по ипотеке подробнее.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки.

При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита.

Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Необходимость в назначении начального платежа продиктована тем, что банк получит дополнительную гарантию возврата долга. Клиент сможет выплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере. Поскольку ипотека с минимальным взносом – это рискованный вариант сотрудничества для банка, от соискателя требуются дополнительные гарантии.

Кто может претендовать на такую ипотеку?

Выгодные условия ипотечного кредитования доступны льготникам. В список таких соискателей входят:

1. Зарплатники. Поскольку зарплата поступает на счета банка- кредитора, то финансовая организация может самостоятельно оценить платежеспособность соискателя. Дополнительным преимуществом является установка сниженной процентной ставки по ипотеке. Подобные предложения есть у Газпромбанка, ВТБ и у Банка Москвы.
2. Получатели материнского капитала. МК может быть использован для начального взноса или для оплаты кредита. Так работают Сбербанк, Ак Барс, Россельхозбанк.
3. Участники спец.программ от государства. Здесь можно отметить молодые семьи, покупающие квартиры по соответствующей программе. Субсидия составляет 30-35% от стоимости жилья и может стать начальным взносом. Кредитуют Россельхозбанк и Сбербанк.

Помимо принадлежности к определенной категории соискателей, гражданину нужно подготовить полный комплект документов.

Как выгодно оформить ипотеку?

Нужно понимать, что банки не слишком охотно идут на такой вариант кредитования. Раз клиент ищет вариант с минимальным взносом, означает, денег у него нет.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, стоит воспользоваться советами:

• Следить за собственной кредитной репутацией. Без идеальных показателей кредитование будет невозможно. Если КИ вызывает вопросы, то можно сначала оформить небольшие потребительские кредиты и вовремя их вернуть в банке, где будет оформляться ипотека.
• Привлечение созаемщиков. Такой вариант рассматривается, если доход соискателя недостаточный. При оформлении ипотеки с минимальным начальным взносом, привлечение созаемщика станет для банка дополнительной гарантией. Шанс на одобрение заявки возрастет.
• Стоит оформить брачный договор, где будет прописан порядок раздела имущества при разводе.
• Наличие другого ценного имущества станет дополнительным плюсом для заемщика.
• Лучше обращаться в банк, где клиент получает зарплату или имеет счета, депозиты.

Банки не любят делать скидки просто так. Им нужны подтверждения возврата взятого кредита. Все перечисленные моменты могут стать таким подтверждениями.

Молодая семья и 10% ПВ

Для поддержки молодых семей, государство разработало специальную программу. Участники получают субсидию, в размер 30-35% от стоимости приобретаемой квартиры. Банки поддерживают и реализуют проект, но важно, чтобы соискатели отвечали условиям:

1. Один из супругов был моложе 35 лет;
2. В семье был ребенок.

Сначала семья должна получить сертификат участника проекта. Потом можно обратиться в банковское заведение для оформления ипотеки.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита?

Для заемщика важно заранее определить сумму кредита. Для этого нужно воспользоваться простой схемой. При взносе в 10%, кредит составит 90% от меньшего из показателей:

• Сумма, полученная при оценке жилья;
• Цена, указанная при подписании договора купли-продажи.

Некоторые банковские заведения самостоятельно выполняют оценку жилплощади. Если услуга у кредитора отсутствует, то обращаться за оценку нужно в профессиональных агентствах, аккредитованных в конкретном банке.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

Список банковских заведений, предлагающих оформить займ с минимальным начальным взносом, не очень большой. Представим данные в виде таблицы:

При оформлении ипотеки, стоит внимательно изучить действующие предложения на рынке. Предложения с первоначальным взносом в 10% могут оказаться выгодными для людей, не имеющих достаточных средств для оформления ипотеки. Остановимся на предложениях банков, которые реализуют специальные ипотечные программы, а не предоставляют займы на общих условиях.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация предлагает клиентам принять участие в ипотечной программе. Условия сотрудничества такие:

1. Первоначальный взнос – 10%.
2. Ставка по займу – 10,4% годовых.
3. Заемщик может использовать материнский капитал для внесения начальной суммы или для погашения кредита.
4. Клиент обязан иметь свои сбережения, не меньше 5% от стоимости квартиры.

При использовании МК в пакет документации на ипотеку нужно включить соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке материнского капитала.

Оценка жилья обязательна, в компании, одобренной кредитором. Сумма кредита будет определяться с учетом выполненной оценки.

Московский кредитный банк

В банке действует программа, которая предлагает клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом в 10%. По условиям кредитования:

• Сумма займа – до 15 млн рублей. Большая сумма предлагается под ставку в 20%;
• Ставка по кредиту – 10,9-13%;
• Максимальный срок – 20 лет.

Требования к заемщику весьма лояльные. Соискатель сможет подтвердить свои доходы при помощи альтернативной формы – справки банка. Учитывается и общий доход супругов. Заявки на кредитования подаются онлайн на официальном сайте банка.

Потенциальный заемщик должен проживать в Москве и быть трудоустроенным в столичном регионе.

РайффайзенБанк

Кредитор предлагает для участия программу «Квартира в новостройке». В рамках предложения действуют условия:

1. Сумма займа – до 26 млн. рублей;
2. Ставка – 11%;
3. Срок – до 25 лет.

Пониженная ставка и минимальный первоначальный взнос действуют только для зарплатных и премиальных клиентов. Нужно обслуживаться в банке в течение полугода, с момента регистрации счета.

Для привилегированных клиентов действуют и дополнительные льготы – снижение ставки до 9,5-16,5% годовых, на срок до 25-30 лет.

Смотрите на эту же тему:  Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в [y] году

Подводные камни

Обращение за кредитом с первоначальным взносом в размере 10 процентов, предполагает наличие жестких условий со стороны кредитора.

Стандартные предложения от банков устанавливают начальную сумму на уровне в 20-30% от стоимости жилья. Чтобы исключить проблемы следует ознакомиться с содержанием ипотечного договора.

Лучше привлечь юриста, разбирающегося в этих вопросах. Возможные «подводные камни» могут выглядеть так:

• Срок кредита уменьшен;
• Проценты могут меняться в сторону увеличения;
• Кредитная ставка изначально может быть высокой;
• Схема погашения займа – аннуитетная;
• Выбор объекта ипотеки будет ограничен вторичным или первичным рынками;
• Потребуется поручитель или залог;
• Иногда необходимо оформить страхование рисков.

Все перечисленные нюансы важно принимать во внимание еще на этапе изучения действующих предложений. Пренебрежение к этой стороне вопроса может привести к просрочкам и к долговой яме.

Требования к заёмщику

Взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов не сложно. Банки стараются придерживаться стандартной схемы. К соискателям предъявляются такие требования:

• Доход должен быть больше месячной выплаты в 2-2,5 раза.
• Требуется документальное подтверждение заработка при помощи справки 2-НДФЛ. Иногда банк разрешает представить справку по собственной форме.
• Возрастные рамки – 18-65 лет.
• Подтверждение российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка.
• Трудовой стаж на последнем месте – от полугода.

Риски по такой ипотеке очень высоки. По этой причине, кредиторы часто требуют оформление страховки рисков, здоровья и жизни заемщика, жилплощади. Страхование жилья – обязательное условие по закону.

Порядок оформления

К ипотечному продукту с минимальным начальным взносом проявляют интерес многие пользователи. На льготных условиях такой вариант действует для клиентов, вызывающих доверие у банка. Получить могут лица, способные подтвердить свою платежеспособность. Порядок получения ипотеки такой:

• Соискатель изучает действующие программы в банках и выбирает подходящую.
• Подготавливает минимальный пакет документации и направляет заявку на рассмотрение.
• После получения одобрения, заемщик приступает к подготовке документов на жилье, а также, сбор дополнительных форм и справок.
• Подписывается ипотечное соглашение, объект страхуется.
• Клиентом вносится первоначальный взнос в 10 процентов.
• Продавец и покупатель подписывают соглашение купли-продажи, и банк перечисляет продавцу деньги.
• Составляется закладная на квартиру. Информация об ипотечном ограничении передается в Росреестр, совместно с купчей.
• Регистрируется право собственности заемщика на жилье.
• Обременение действует до полной выплаты кредита.

В конце ипотеки останется только получить справку о ее полной выплате и обратиться в Росреестр для снятия обременения.

Выводы

По представленному материалу можно сделать несколько заключений:

1. На практике существует несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов.
2. Подобные займы выдают надежным и проверенным временем клиентам.
3. У данного варианта кредитования есть немало «подводных камней», которые нужно учитывать.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pervonachalnyy-vznos-10-protsentov/