+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Вклады в иностранной валюте (валютные) в банках — где выгоднее открыть для физических лиц под высокий процент

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Грамотно инвестируя и вкладывая деньги, можно не волноваться по поводу своего будущего финансового состояния. Вариантов, как распорядиться своими деньгами, много: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта и банковские вклады.

Вклады в валюте — один из самых популярных способов вложения денег, который, как и все остальные, имеет свои преимущества и недостатки.

Вклады банковские в валюте — защита от инфляции или способ заработать

Депозиты в валюте становятся более востребованными в период кризисов и ослаблений рубля. Вкладчики рассматривают такой вид вложений как способ защитить свои сбережения от возможной инфляции.

Сейчас, когда ситуация с курсом рубля стабилизировалась, депозиты в валюте стали менее востребованы, но многие люди все равно рассматривают различные варианты конвертирования рублей в иностранную валюту.

Наиболее популярными являются вклады в долларах США, чуть менее востребованы депозиты в евро. Реже можно встретить предложения в фунтах стерлингов, швейцарских франках и юанях.

Некоторые вкладчики хотят не только сохранить свои сбережения, но и заработать на них, однако сделать это не так просто.

Российские банки предлагают крайне низкую процентную ставку (чаще всего меньше 1%) по валютным вкладам, поэтому заработать получится только с большой суммой и в продолжительные сроки.

Для заработка лучше выбирать депозиты по валютным вкладам с ежемесячной капитализацией (т.е. процент будет начисляться не только на основную сумму, но и на предыдущие проценты). О наличии/отсутствии капитализации можно узнать в описании вклада на сайте банка. Если вы не нашли этой информации, то позвоните в банк и уточните.

Помимо капитализации, преумножить свое состояние вам поможет возможность пополнения счета. Если ежемесячно вносить дополнительные средства (в некоторых банках можно подключить услугу автоматического пополнения сберегательного счета), то валютный вклад принесет больший доход.

Преимущества и недостатки

Основным плюсом вклада в иностранной валюте принято считать то, что есть возможность заработать на колебании курса.

Вклад в валюте удобен для тех, кто хочет накопить деньги в долларах или евро. Например, на оплату обучения или покупку недвижимости. В этом случае не важен курс рубля, т.к. дальнейшие расчеты будут производиться в инвалюте. Если вы часто путешествуете и тратите деньги заграницей или на иностранных сайтах, то имеет смысл завести валютную карточку.

Главный риск депозита в валюте в том, что она может начать стремительно терять свою стоимость. Будущее поведение валюты крайне сложно рассчитать, даже стабильный рост в прошлом не может быть гарантией.

Для грамотного вложения и перераспределения денег желательно быть в курсе основных макроэкономических событий, которые влияют на курс.

Разница курса в несколько рублей может аннулировать вашу выгоду при обратной конвертации.

Еще один минус заключается в том, что выбор программ маленький. Только крупные финучреждения могут предложить несколько тарифов.

Как открыть вклад — пошаговое руководство

Открыть депозит в валюте не сложно, и процедура мало чем отличается от открытия срочного рублевого счета, но на каждом этапе нужно учитывать некоторые детали, чтобы обеспечить безопасность своих сбережений.

Шаг 1: выбираем банк

Выбрать банк вручную (т.е. последовательно просматривать сайты всех финучреждений) сложно, поэтому существуют сервисы, которые позволяют сравнить все банки по выбранным вами критериям. Самыми используемыми сервисами являются banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Там можно указать сумму, валюту и срок вклада, а система сама подберет лучшие предложения. Выбрав наиболее привлекательные варианты, вы можете выделить их и воспользоваться функцией «сравнение».

Алгоритмы Banki.ru также покажут вам предполагаемый доход на сумму, которую вы укажете.

Лучше посмотреть подборки на обоих сайтах, это даст более полную картину. Многие экономисты составляют рейтинги банков по разным критериям, с этой информацией тоже полезно ознакомиться.

Почитайте отзывы о выбранной программе, убедитесь в надежности финучреждения и обратите внимание на количество заключенный депозитных договоров.

Дайте себе день на обдумывание решения и после этого смело идите в банк.

Шаг 2: получаем консультацию и заключаем договор с банком

После того как вы определились с финансовой организацией, нужно сходить в отделение банка и получить консультацию. При входе необходимо взять талончик. Объясните сотруднику на стойке регистрации, какой вид услуги интересует, и вас проводят в нужный кабинет.

На консультации можно задать все интересующие вопросы и уточнить информацию с сайта. Не стоит отказываться от этого мероприятия. Специалист объяснит вам тонкости управления вкладом и даст практические советы.

После консультации и выбора депозита необходимо заключить договор с банком. Внимательно прочитайте документ несколько раз (особое внимание обратите на мелкий шрифт и сноски). Если возникнут вопросы, сразу же задавайте их сотруднику.

Вы имеете право не подписывать договор, если какие-то пункты не устраивают. Можете попросить рассказать вам о других вкладах этого банка или даже выбрать другое финучреждение. После заключения оспорить условия можно будет только через суд (шанс победы в этом случае крайне мал, т.к. вы по своей воле подписали документ).

Шаг 3: вносим средства на свой счет

Внести деньги можно как в рублях, так и в инвалюте. Если вы вносите деньги в рублях, то банк сам поменяет их по своему курсу. Это может быть невыгодно. Специалисты советуют самостоятельно обменять деньги на бирже или в обменниках. Даже несмотря на комиссию по сделке, выгода будет существенной.

Разница курса может быть всего несколько рублей, но на большой сумме даже 2 рубля изменят конечные цифры. Например, меняя 5000 долларов, вы сэкономите примерно 5000 рублей. Минимальный размер лота на бирже — 1000 у.е.

Где лучшие ставки по вкладам

В России есть несколько финучреждений, чьи условия особенно выгодны и удобны для физических лиц. Они имеют несколько депозитных предложений (не у всех банков есть такое разнообразие), поэтому каждый сможет найти хороший тариф. Ниже представлены самые выгодные предложения по валютным вкладам в банках в Москве.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает свои клиентам «СмартВклад», на который можно положить деньги под высокий процент. Ставка по вкладам составляет от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Это не самый высокий показатель среди финучреждений, но зато в Тинькоффе предусмотрена капитализация (это приносит дополнительную выгоду) и разрешено пополнение вклада.

Открытие валютных вкладов возможно на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Touch bank

Онлайн банк, работающий по лицензии «ОТП Банка». Первым и очевидным преимуществом является возможность управлять всеми операциями дистанционно. Вы можете воспользоваться либо личным кабинетом на сайте банка, либо мобильным приложением (доступно для Android и IOS).

Этот банк хорош для людей, которые учатся/работают в другой стране или часто путешествуют, т.к. можно снять наличные без комиссии в любом банкомате мира.

Альфа банк

Крупнейший банк, который работает уже на протяжении многих лет. Альфа предоставляет широкий выбор депозитов в валюте. Предусмотрена капитализация (по желанию клиента) и автоматическая пролонгация (продление).

Альфа предоставляет лучшие вклады для путешественников, т.к. у клиентов есть возможность заработать мили, открыв Накопительный счет «АэроПлан». Мили — это система бонусов от Аэрофлота. Милями можно оплачивать авиабилеты (целиком или частично). Вам будут начисляться мили за каждые 30 $ или 300 €.

Застрахованы ли вклады

Страхование депозитов в валюте производится так же, как и для рублевых вложений. Вам выплатят компенсацию, если банк входит в систему государственного страхования вкладов, включен в реестр и имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Информацию об этом можно найти как на сайте банка (создатели сайта обязаны это указывать), так и на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в графе Банки-участники.

Если вы решили воспользоваться услугами нового и непроверенного финучреждения, то предпочтительней смотреть информацию на портале, т.к. на сайте могут разместить ложные данные.

В случае банкротства финучреждения компенсация по вкладам в инвалюте выдается в рублях по обменному курсу на день отзыва лицензии. Следует помнить, что у компенсации есть лимит — 1 400 000 рублей.

Заключение

Несмотря на то что валютные вклады уже не так востребованы, не стоит пренебрегать этим вариантом, т.к. доллар США и евро сейчас являются сильнейшими валютами в мире. Потратьте время на выбор банка, который по условиям подойдет вам.

Перед заключением договора обязательно посетите консультацию в отделении банка или попросите провести ее по телефону. Будьте внимательны при подписании договора и обмене денег.

Задавайте все интересующие вопросы и перечитывайте договор несколько раз, не бойтесь показаться занудным или дотошным, внимательность — залог правильных решений.

Если соблюсти все эти правила, то ваш вклад принесет ожидаемый доход и избавит от волнений.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/vklady-v-inostrannoj-valyute.html

Валютный расчетный счет – тарифы ТОП-10 банков и отличия от простого счета

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.

Что такое валютный расчетный счет

Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.

Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.

Счет подобного типа может применяться:

  • для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
  • для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
  • для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
  • для получения кредитов длительностью не более полугода;
  • для получения пенсии, заработной платы и так далее.

Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.

Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.

Отличия валютного счета от простого расчетного

Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.

Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.

Также прочитайте: Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница

ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет

Далее рассмотрим, где и на каких условиях можно открыть валютный счет.

БанкОткрытие счетаВедение счетаСтоимость перевода
Точка0 р.0 р.25 — 30 долларов
Модульбанк0 р.0 р.300 — 3 000 р.
Сбербанк0 — 2 500 р.1700 р.0,3 от суммы (минимум 15 долларов)
Тинькофф0 р.0 р.0,15 — 0,2% от суммы
Эксперт Банк0 р.от 0 р.0,05 — 0,2% от суммы
УБРиР500 р.0 р.0,1% от суммы
Открытиеот 0 до 2000 р.1500 — 2 190 р.зависит от вида валюты
Совкомбанк0 р.200 — 800 р.0,5% — 1,5% от суммы
Веста Банк0 р.0 р.0,1% от суммы перевода
Альфа Банк0р.1440 — 9900 р.0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро)

Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.

Как открыть валютный расчетный счет

Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.

Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.

Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление, составленное по форме банковской организации;
  • договор на открытие счета;
  • ИНН;
  • учредительную документацию вашей компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.

Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.

Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.

Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?

  1. Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
  2. Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
  3. Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
  4. После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
  5. Подписать договор открытия счета.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.

Отзывы

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

panton:

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

valedol09:

«У меня ИП на УСН. Из-за границы каждый месяц получаю денежные средства, сумма не очень большая, но поступает регулярно. Для открытия счета в долларах искал подходящий банк, выбрал Тинькофф. Тарифы понравились, курс обмена тоже адекватный». 

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/valyutnyj-raschetnyj-schet.html

Открыть валютный счет в банке – что это такое и какой банк выбрать

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Все российские компании, которые занимаются предпринимательством, могут работать с иностранными контрагентами и заключать с ними сделки. Чтобы обладать этим правом, нужно иметь валютный расчетный счет

Источник: https://Pro-RKO.com/otkryt-valyutnyj-schet-v-banke-chto-eto-takoe-i-kakoj-bank-vybrat/

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет?

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  • Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  • Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  • В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
  • Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

  • валютный счет
  • мультивалютный счет
  • валютный депозит
  • мультивалютный вклад.

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад?

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

Посмотреть проценты по вкладам от Сбербанка России  ⇒

Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:

  1. Темпбанк
  2. Прайм Финанс
  3. ЯР-банк
  4. ББР Банк
  5. Сибэс банк

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24.

В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета.

Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Александр, в данном случае вам нужно проконсультироваться с юристом, потому как здесь вам обычной доверенностью не обойтись. Могут не принять в банке

Скрыть ответ

Консультант

Зорин, ваша жена или сын могут открыть сч. в банке только на свое имя, так что ваше присутствие обязательно Посмотреть все вопрос-ответы ⇒ Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/gde-luchshe-otkryt-valyutnyj-schet-fizicheskomu-licu/

Открытие валютного счета физическим лицом: преимущества и возможности

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

В том случае, если вам требуется открытие валютного счета физическим лицом, то следует знать, что предусматривает законодательство Российской Федерации по данному вопросу. Существует соответствующий правовой акт, ознакомившись с которым, вы сможете точно быть уверены, какие операции вам позволены.

Наличие валютного счета имеет множество достоинств не только для компаний, работающих с иностранными контрагентами, но и для обычных граждан. Помимо того, что у вас будет возможность осуществлять всевозможные операции с валютой (переводы, обмен, оплата покупок и т.д.

), но и, в зависимости от выбранного финансового инструмента, вы сможете получить прибыль в виде процентов, предоставляемых кредитными учреждениями за размещение денег на депозитах.

Такой способ хранения денежных средств является довольно удобным, поскольку все валютные транзакции вы сможете производить через одну организацию – банк.

Преимущества владельца валютного счета

Основные привилегии человека, имеющего валютный счет физического лица, заключаются в следующем:

  1. Возможность осуществлять операции с денежными средствами за пределами Российской Федерации. Вы сможете обратиться в банк для осуществления переводов своим близким, находящимся за границей, или оплачивать свои туристические поездки и обучение. Такой способ представляет собой более удобный и дешевый вариант в отличие от операций, производимых посредством международных платежных систем, поскольку не нужно осуществлять конвертацию одной валюты в другую.
  2. Обмен валюты. По сравнению со специализированными пунктами, занимающимися подобной деятельностью, банк сможет обеспечить вам необходимое количество денежных средств и именно в той валюте, которая требуется.
  3. Возможность проведения операций по переводу денежных средств на другие лицевые счета. Этот способ удобен для оплаты ежемесячных платежей по займам. Помимо этого, сумма для осуществления транзакций в данном случае не ограничена.
  4. Перевозка валюты и ее хранение за пределами территории Российской Федерации. Чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на валютном счете за рубежом, финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть карточный счет, благодаря которому они не будут беспокоиться о сохранности своих сбережений и смогут в любом банкомате или кассе банка в случае необходимости получить наличные.
  5. Возможность управления своими деньгами посредством мобильного устройства или компьютера. Практически все банки сейчас предоставляют услуги интернет- или мобильного банкинга, поэтому вы сможете быть в курсе всех приходных и расходных операций по счету, а также осуществлять пополнения другого счета, погашения кредита и другие операции не выходя при этом из дома.

Процедура открытия валютного счета

Перед тем, как обращаться за подобной помощью в финансовую организацию, необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагают банки. Стоит отметить, что не всегда на сайтах финансовых учреждений указаны полные тарифы на услуги.

Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделения банков, чтобы узнать более подробную информацию.

Также при выборе обслуживающего банка нелишне воспользоваться советами опытных людей, обязательно нужно промониторить информацию о репутации банка на финансовых форумах в интернете.

Основные моменты, которые необходимо учитывать при обращении в банк за услугой:

  • единовременная плата за процедуру и стоимость годового обслуживания;
  • размер комиссии в случае снятия наличных денежных средств;
  • размер комиссий в процессе зачисления или передачи средств;
  • курсы обмена валюты;
  • наличие широкого спектра банковских услуг в валюте, а также компетентность специалистов банка.

После того, как вы подберете наиболее привлекательный для вас вариант, вам необходимо подготовить свой гражданский паспорт. Кроме того, понадобится и заявление на открытие счета и определенная сумма, которая будет служить оплатой за предоставление данной услуги.

Если вы собираетесь разместить в банке довольно крупную сумму, то финансовое учреждение может потребовать от вас также справки из налоговой инспекции. Рекомендуется также узнать у специалиста, имеется ли в арсенале банковских продуктов возможность открытия мультивалютного счета.

Такой вариант станет удобным для тех, кто планирует ехать в другую страну или проводить обмен денежных знаков.

Сначала от вас потребуют написать соответствующее заявление. Затем необходимо будет отдать определенную сумму (обычно не больше 5-10 долларов) для внесения ее на счет. После этого банковский специалист составит требуемые для данной операции документы и представит вам их на подпись. Для депозитных операций в валюте минимальный взнос, как правило, находится в диапазоне 50-100 долларов.

При подписании договора следует тщательно ознакомиться с таким пунктом, как начисление процентов на остаток средств, находящихся на счете. Стоит учесть, что размер ставки при этом будет зависеть от выбора той или иной программы.

Также имеется возможность получения пластиковой карты к счету в самых популярных платежных системах. Имея при себе карту Mastercard Standard или Visa Classic, вам не придется задумываться о снятии денег и оплате покупок на отдыхе или в деловых поездках за границей.

Такой счет также позволяет расплачиваться за товары, предоставляемые зарубежными сайтами.

Какие средства могут быть зачислены на банковский счет резидента РФ за рубежом

На валютном счете, открытом физическим лицом-резидентом РФ, могут быть размещены:

  • начисления процентов, полученные в рамках имеющихся банковских депозитов;
  • сумма, внесенная при открытии счета в качестве минимально допустимого остатка согласно действующим правилам банка;
  • наличные деньги, вносимые в качестве пополнения депозита;
  • суммы, полученные в результате конвертации при внесении платежных средств на такие депозиты;
  • зарплата и другие финансовые вознаграждения, полученные в результате выполнения физлицами-резидентами трудовых обязательств за пределами России согласно трудовым договорам, заключенными с неризидентами;
  • возмещение зарубежных служебных командировочных затрат физлицам-резидентам;
  • алиментные выплаты, стипендии и пенсии и прочие социальные выплаты и компенсации;
  • выплаты по страховкам, в случае возникновения страховых случаев, от страховых компаний нерезидентов;
  • возвращенные переводы, в том числе перечисленные по ошибке, возмещение стоимости возвращенных товаров и неоказанных услуг;

К тому же на счетах физлиц, являющихся резидентами РФ, в финансовых учреждениях стран-членов ОЭСР или ФАТФ, могут поступать финансовые начисления от нерезидентов в виде:

  • выручки от предоставления в аренду (субаренду) нерезидентам объектов недвижимости на территории зарубежных государств;
  • иностранных грантов;
  • доходов, полученных согласно условиям выпуска иностранных ценных бумаг, а также выплат по векселям, облигациям, дивидендов, выплат при снижении уставного капитала эмитента иностранной ценной бумаги.

Валютные вклады в банках для физических лиц — где открыть счет в 2019 году

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро.

Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2019 году предлагают открыть многие банки.

Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры. 

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями. 

  • На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.
  • Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

  • По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте.

    Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента.

    Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада.

Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро.

Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2019 году

Рассмотрим предложения некоторых банков с указанием конкретных характеристик.

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка “Пополняй”. Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада – возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

Характеристики программы:

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет  0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный».

Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц.

По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

Характеристики программы:

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше.

Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность.

Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно.

При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%.

При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%.  Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+».

Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет.

Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

Характеристика вклада:

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%. 

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ.

Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора.

Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

Характеристика вклада:

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Источник: https://credits.ru/publications/407644/valyutnye-vklady-fizicheskim-licam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.