Договор факторинга образец

Факторинг — сущность, схемы и примеры договора

Многим начинающим бизнесменам интересно — а можно ли при заключении международного договора купли-продажи получить деньги, если срок платежа ещё не наступил? Ведь в бизнесе часто случаются ситуации, когда попалась очень удачная сделка, а денег на её заключение не хватает. К счастью, получить деньги раньше срока можно при помощи специальной услуги, которая называется факторинг. Преимущества и схема факторинга — в этой статье.

Факторинг — это финансовая операция особого типа, при которой кредитор (поставщик товаров) продаёт права на задолженность за определённое вознаграждение третьей стороне, которую называют фактором (обычно это банки или специализированные финансовые компании). Фактически сущность факторинга заключается в перепродаже долгового обязательства.

Выгода для кредитора от заключения договора факторинга заключается в том, что он сразу же получает большую часть стоимости проданного товара (обычно порядка 80 %), тогда как без заключения такого договора для получения денег от должника ему бы пришлось ждать, когда дебитор полностью выполнит условия внешнеторгового контракта. Ведь факторинг широко используется и в международной торговле, когда участники торговой сделки являются резидентами различных стран.

Схема однофакторной модели международного факторинга выглядит следующим образом:

• Продавец-экспортёр и покупатель-импортёр заключают между собой международный договор купли-продажи.
• Экспортёр передаёт компании документы, подтверждающие факт наличия задолженности, а потом заключает договор международного факторинга.
• Фактор покрывает часть задолженности (обычно порядка 70-90 %).
• Импортёр выплачивает деньги по условиям сделки фактору.
• Фактор перечисляет экспортёру невыплаченную часть задолженности (оставшиеся 10-30 %) за вычетом комиссии и процентной ставки, размер которой оговаривается в договоре.

Виды факторинга

Различают несколько видов международного факторинга. В зависимости от количества факторинговых компаний различают:

• Однофакторную модель. Эта модель используется в международной торговле чаще всего, а описана она выше в разделе «Схема факторинга».
• Двухфакторнговую модель. В данном случае функции фактор-фирмы разделяются между двумя компаниями, которые являются резидентами разных стран. В таком случае расчёты, выплата денег и факторинговое обслуживание предоставляются как импортёру, так и экспортёру.

Факторинг представляет собой перепродажу долгового обязательства.

Также может сложиться такая ситуация, когда импортёр по каким-либо причинам не сможет заплатить фактору по задолженности. Кто в таком случае покрывает все риски? Возможны две ситуации:

• Если был заключен договор с регрессом. Если фактор не может по какой-либо причине взыскать у импортёра деньги, то экспортёр должен компенсировать их фактору самостоятельно. Данная модель на российском рынке используется чаще всего, поскольку факторинг является достаточно рискованной операцией.
• Если был заключен договор без регресса. Если фактор не может по какой-либо причине взыскать у импортёра деньги, то он терпит убытки, а экспортёр не обязан ему компенсировать эти расходы. Данная модель на российском рынке используется достаточно редко (менее 20 % факторинг-операций), поскольку риск банкротства при работе по такой модели для фактора значительно возрастает.

Также существует реверсивный или закупочный факторинг. Фактически это факторинг наоборот — инициатором здесь является не продавец, а покупатель.

Зачем же ему это нужно? Ответ здесь прост — при реверсивном факторинге покупатель за определённую стоимость покупает не долговое обязательство, а отсрочку.

Фактически происходит следующее — фактор выплачивает кредитору 100 % стоимости покупки, а покупатель становится прямым должником фактора.

Но у участников ВЭД есть выбор. Существует ещё один инструмент финансирования, применяемый при внешнеторговых операциях — форфейтинг. Отличие форфейтинга от факторинга вот тут.

Договор международного факторинга

Для получения денег кредитор должен заключить с фактором договор международного факторинга. Для этого он должен посетить банк или любое другое финансовое учреждение, оказывающие факторинговые услуги, и написать заявление на заключение сделки.

В случае одобрения заявки подписывается контракт международного фактора, а кредитор обязывается оповестить должника о заключении сделки (однако в ряде случае эту обязанность может взять на себя фактор).

Долгое время не было законодательства, которое бы регулировало договоры данного типа однако, в 1988 году Международный институт унификации частного права (УНДРУА) в Оттаве принял конвенцию «О международном факторинге», которая регламентирует эту сферу деятельности. Россия присоединилась к этой конвенции лишь в 2014 году, а до этого международный факторинг регулировался главой 43 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно конвенции любой фактор должен выполнять не менее двух следующих функций:

• Финансирование поставщика.
• Ведение учёта по всем суммам, которые причитаются поставщику.
• Предъявление к оплате денежных требований, вытекающих из международных договоров купли-продажи между поставщиком и покупателем.
• Защита законных интересов поставщика в случае, если должники не смогут оплатить задолженность.

Условия факторинга

Договор состоит из большого количества пунктов, которые разграничивают права сторон и оговаривают различные тонкости и нюансы. Однако основными условиями договора являются следующие пункты:

• Условие о предмете договора. Обычно это финансирование клиента, а также оказание смежных услуг.
• Условие о вознаграждении. Здесь оговариваются пункты о том, например, будет ли это процентное отчисление или фиксированная сумма.
• Условие о предмете уступки (ниже мы более подробно рассмотрим этот пункт).
• Также в контракте должен быть оговорен вопрос покрытия убытков, если должник не сможет погасить задолженность. Различают две основные модели — модель с регрессом (кредитор покрывает убытки, которые несёт фактор) или модель без регресса (кредитор не покрывает убытки, которые несёт фактор).

Предмет договора факторинга

Предметом договора является денежное требование, которое уступается кредитором в пользу фактора с целью получения финансирования. Денежное требование — это обязанность дебитора передать кредитору деньги в рамках международных договоров купли-продажи, а также некоторых других торговых договоров.

Денежное требование может быть двух типов:

• Уже существующие требование — в таком случае срок платежа уже наступил.
• Будущее требование — в таком случае оплата будет осуществлена в будущем, а срок платежа ещё не наступил.

Факторинг является хорошим финансовым инструментом для людей, которые занимаются международной торговлей и им срочно понадобились деньги. Преимущества факторинга следующие:

• Возможность получить большую часть денег по договорам, по которым срок платежа ещё не наступил.
• Факторинговый кредит не требует залогового обеспечения, а поручителем фактически является покупатель.
• Оплата фактору осуществляется в день получения денег (тогда как при взятии кредита в банке для этого выбирается заранее оговорённый день).
• Факторинговую компанию не интересует цель взятия денег.
• При заключении договора без регресса кредитор получает деньги в полном объёме (за вычетом небольшой комиссии) даже в том случае, если невозможно взыскание денег с должника. Иными словами, все риски на себя в таком случае берёт фактор.

Примеры факторинга

Приведём несколько примеров факторинга:

• ООО «Торговец 1» занимается оптовой торговлей. 1 марта он заключил договор поставки товаров с ООО «Торговец 2». Размер сделки составил 100.000 рублей. Покупатель должен заплатить ему по договору не позднее 1 апреля.ООО «Торговец 1» заключает 15 января договор факторинга без регрессии с банком «Коммерческий» и получает 70.000 рублей. Цена услуги — 2 %.1 марта банк предъявляет платёжное требование должнику. В тот же день на счёт банка приходит 100.000 рублей. Банк 2.000 рублей оставляет себе (оплата в размере 2 %), а оставшиеся 28.000 рублей переводит на счёт ООО «Торговец 1».
• ООО «Продавец 1» занимается продажей кухонных столов и стульев. 1 сентября он заключает договор поставки товаров с ООО «Продавец 2». Размер сделки составил 200.000 рублей, а оплатить покупку нужно не позднее 15 сентября.ООО «Торговец 1» заключает 5 сентября договор факторинга без регресса с банком «Коммерческий» и получает 160.000 рублей. Цена услуги — 3 %.15 сентября банк предъявляет платёжное требование должнику, однако ООО «Торговец 2» объявил себя банкротом. Банк терпит убытки, но при этом переводит на счёт ООО «Продавец 1» 34.000 рублей (оставшиеся 40.000 рублей минус 3 процента в счёт оплаты).

Наглядная схема факторинга в этом видео:

В заключение хочется подвести итоги. Во-первых, при помощи этой операции можно получить деньги по международным договорам купли-продажи раньше срока, заплатив за это сравнительно небольшую плату.

Во-вторых, регулирует эту сферу деятельности на международном уровне (Конвенция о международном факторинге).

В-третьих, чтобы получить деньги, понадобиться заключить с кредитной компанией договор международного факторинга.

Вы можете найти дополнительную информацию по теме в разделе Кредитование.

Источник: https://ved.center/kredit/faktoring

Договор факторинга (финансирования под уступку денежного требования) — образец

 Индивидуальный предприниматель , именуемый(ая) в дальнейшем , зарегистрированный(ая) в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей под №,

 Индивидуальный предприниматель , именуемый(ая) в дальнейшем , зарегистрированный(ая) в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей под №,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

обязуется передать денежные средства в счет денежных требований к  (далее по тексту — ), вытекающих из оказания  услуг , а обязуется уступить денежные требования к .  

1.2.

Будущие денежные требования к основаны на обязательствах , указанных в Составе дебиторской задолженности (приложение №), являющемся неотъемлемой частью Договора. Уступка будущих денежных требований считается осуществленной к с момента возникновения у права на получение с  денежных средств.

1.3.

 гарантирует, что на момент подписания Договора нет ограничений на уступку передаваемых денежных требований по Договору.

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу при наступлении .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

Передать денежные средства в размере, указанном в п. 5.1 Договора в счет денежных требований  к  в соответствии с Составом дебиторской задолженности после возникновения денежных требований к  и перехода данных денежных требований к . 

3.1.2.

Не переуступать денежные требования к .  

3.1.3.

По просьбе  в разумный срок предоставить Договор в доказательство того, что уступка денежного требования  действительно имела место.

3.1.4.

Принять необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций  и оказания иных финансовых услуг . 

3.1.5.

Оказывать  следующие финансовые услуги:  

3.1.5.1.

Ведение бухгалтерского учета

3.1.5.2.

Доверительное управление денежными средствами

3.2.1.

Известить  о заключении Договора, и уведомить, что платежи в пользу являются надлежащими. В извещении обязуется указать и денежное требование, подлежащее исполнению. Извещение должно быть осуществлено в течение  календарных дней после вступления Договора в силу. Извещение осуществляется путем направления заказного почтового отправления с уведомлением о его вручении адресату. 

3.2.2.

После возникновения денежных требований к  уступить  денежные требования к  согласно Составу дебиторской задолженности. 

3.2.3.

Сообщить  все сведения, имеющие значение для осуществления  передаваемых денежных требований к .

3.2.4.

Передать необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций и оказания иных финансовых услуг, указанных в п. 3.1.5 Договора. 

3.2.5. Передать  все документы, подтверждающие действительность денежных требований согласно Составу дебиторской задолженности.
3.3.1.

Получить, в порядке уступки денежных требований ему , суммы денежных требований в соответствии с Составом дебиторской задолженности.

3.3.2.

Потребовать возврата суммы финансирования в случае неисполнения обязательств  в соответствии с Составом дебиторской задолженности.

3.4.1.

Получить от  денежные средства в размере, указанном в п. 5.1 Договора в счет переданных  денежных требований к .

3.4.2.

Получить финансовые услуги, указанные в п. 3.1.5 Договора. 

4.

Порядок передачи документов

4.1.

В течение  календарных дней с даты оплаты  суммы Договора, указанной в п. 5.1 Договора,  передает  документы, указанные в п.п. 3.2.4, 3.2.5 Договора по Акту приема — передачи документов (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

5.

Сумма финансирования и порядок расчетов

5.1.

 уплачивает  в порядке и на условиях определенных Договором денежную сумму в размере  () руб., в т.ч. НДС % в сумме  () руб.

5.2.

Оплата по Договору осуществляется в порядке 100 (сто) процентной предоплаты в срок до г.

5.3.

Способ оплаты по Договору: перечисление  денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет . При этом обязанности  в части оплаты по Договору считаются исполненными со дня списания денежных средств банком  со счета .

6.

Ответственность сторон

6.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

6.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

6.3.1.

При нарушении  сроков оплаты, установленных Договором  выплачивает  пени в размере  процентов от суммы, указанной в п. 5.1 Договора за каждый день просрочки платежа, но не более  процентов от суммы, указанной в п. 5.1 Договора.

6.4.1.

При нарушении обязанности по передаче документов, указанных п.п. 3.2.4, 3.2.5 Договора, выплачивает  пени в размере  процентов от суммы Договора, указанной п. 5.1 Договора, за каждый день просрочки, но не более  процентов от суммы, указанной в п. 5.1 Договора.

6.4.2.

За неизвещение  о заключении Договора, предусмотренного в п. 3.2.1 Договора  уплачивает  штраф в размере  рублей.

6.5.

 несет перед  ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение  денежных требований, являющихся предметом уступки, в случае предъявления его  к исполнению. 

6.6.

 несет перед  ответственность за действительность денежных требований в соответствии с Составом дебиторской задолженности, а также за достоверность передаваемых  в соответствии с Договором документов. 

6.7.Сторона, имущественные интересы или деловая репутация, которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору другой Стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей другой Стороной убытков.

Под убытками понимаются расходы, которые Сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).

7.

Основания и порядок расторжения договора

7.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

7.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

7.3.1.

Полного или частичного отказа  от уступки  денежных требований, предусмотренных п. 3.2.2 Договора.

7.3.2.

Невыполнения  п.п. 3.2.4, 3.2.5 Договора.

7.4.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

7.4.1.

Невыполнения  п. 3.1.1 Договора.

7.4.2.

Невыполнения  п. 3.1.5 Договора.

8.

Разрешение споров из договора

8.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

8.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .   

9.

Форс-мажор

9.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

9.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

9.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

10.

Прочие условия

10.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

10.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

10.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

10.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.5.

В случае изменения адреса и/или реквизитов Сторон Стороны обязаны в  календарных дней уведомить об этом друг друга.

11.

Список приложений

11.1.

Приложение № — Акт приема-передачи документов (форма).

11.2.

Приложение № — Состав дебиторской задолженности.

12.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_finansirovaniya/pod_ustupku/

Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Первым делом заполнение документа начинается с шапки, в которую вписываются следующие данные:

• город, где происходит оформление;
• число, месяц и год его создания;
• название организации, которая передает деньги, на бумаге именуется как финансовый агент;
• ФИО участника, который действует от лица финансового агента;
• название компании, которая уступает денежное требование, в документе именуется, как кредитор;
• инициалы физического лица, действующего от имени кредитора;
• описание устава, на основании которого, заключается этот договор.

Прочие особенности документы

Далее описываются права участников и их непосредственные обязательства, которые они должны соблюдать до момента полного прекращения действия договора. Договор создается в том количестве экземпляров, которое будет указано в договоре.

Участники соглашения вносят свои финансовые реквизиты и банковские адреса, ставят подписи и с этого момента договор вступает в силу, обладает юридическими и законными правами.

Прежде чем подписывать договор, стороны должны досконально изучить его и только при полном согласии с изложенным в документе, подписывать его.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3.

Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Финансовый агент

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Клиент

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

:

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D1%83_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D1%83%D1%82%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8_%D1%8D%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1

Договор факторинга. Образец заполнения и бланк 2020 года

Договор факторинга (или договор финансирования) подразумевает двухстороннее соглашение, в силу которого один участник договора (финансовый агент), передает своему контрактуальному партнеру (клиенту) деньги в обмен на право денежных требований к третьему лицу – должнику.

Файлы в .DOC:Бланк договора факторингаОбразец договора факторинга

Суть договора и правовое регламентирование

Правовое регулирование правоотношений факторинга осуществляется на основании статьи 824 ГК РФ. В соответствии со смыслом статьи, под договором факторинга подразумевается финансирование под уступку материального (денежного) требования.

Само финансирование при этом подразумевает возмездность услуги. Условиями договора, таким образом, становятся следующие действия контрагентов:

1. Финансовый агент передает своему контрагенту (клиенту) финансовые средства в виде займа или аванса.
2. Контрагент (клиент) уступает финансовому агенту имеющееся у него право требовать возврата денег у третьего лица (должника).

Обязанности и права финансового агента

К обязанностям и правам финансового агента как субъекта договора факторинга относятся следующие действия, которые ему надлежит выполнить в рамках договора:

• передать деньги клиенту в размере, соразмерном праву истребования долга с третьего лица;
• принять на себя обязанности по учету требований клиента к должникам;
• предпринять меры по обеспечению возврата должниками денежных средств;
• воплотить свое право требования, то есть предъявить должникам претензии по выплатам долга;
• принять от должников платежи.

Также договор может предусматривать обязанность финансового агента вести бухгалтерский учет в интересах клиента и предоставлять ему другие услуги по предмету договора, то есть по долговым обязательствам должников.

Выступать в качестве финансового агента может любое кредитное учреждение, в частности, при попытке клиента получить кредит в банке.

Если клиент сможет закрыть кредит, то права требования долгов вернутся к нему, если же нет, то эти права перейдут в собственность кредитора.

Прикладной факторинг

В качестве субъекта примера будет удобно взять некую крупную компанию «А», среди заказчиков которой имеется большое количество должников.

Несмотря на обширный фронт работ и заказов, у компании «А» начинаются финансовые проблемы, связанные с задержкой оплаты ее товаров или услуг.

Помочь такой компании сможет организация «Б», специализирующаяся на истребовании долгов за вознаграждение. Она переведет на счет компании денежные средства, в которых та нуждается, а взамен получит от нее право истребовать долг с должников.

Оформляться эта помощь будет в виде договора факторинга, по условиям которого «А» получит деньги для продолжения своей деятельности, а «Б» – должника, от которого будет требовать возврата долга.

договора и особые услуги

В тексте договора контрагенты оговаривают:

1. вид факторинга;
2. объем денежных средств, получаемый клиентом от финансового агента;
3. объем комиссионного вознаграждения финансового агента;
4. гарантии, предоставляемые контрагентами друг другу;
5. ответственность за неисполнение условий договора;
6. другие условия, которые стороны пожелают закрепить в договоре.

К другим (дополнительным) услугам, устанавливаемым на усмотрение сторон договора факторинга, может относиться осуществление бухгалтерских операций по учету долговых требований.

Подобная услуга будет актуальной в случае, если клиент передает финансовому агенту право требования по долговым обязательствам в отношении многих или нескольких должников.

Риски факторинга

Как и любые кредитные правоотношения, договор факторинга относится к типу договоров с повышенными рисками.

Поэтому до момента заключения договора финансовому агенту требуется проведение тщательного анализа финансового положения контрагента и должника (должников) с тем, чтобы убедиться в возможности возврата затраченных кредитных средств.

Анализ производится по нескольким позициям:

• ликвидность баланса;
• срок задолженности;
• состав задолженности;
• конкурентоспособность и возможность реализации выпускаемой клиентом или должником продукции;
• рынок, на котором сбывается продукция клиента или должника;
• конъюнктура рынка сбыта;
• платежеспособность клиента и должника и т.д.

Проведение анализа осуществляется аналитиками финансового агента на основании:

• бухгалтерской документации клиента или должника;
• кредитных историй клиента или должника;
• информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

• верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
• верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной суммы определяется исходя из объема долговых обязательств, право на которые имеет клиент по договору факторинга.

Сроки

Закон не регламентирует срок, на который может быть заключен договор факторинга, то есть длительность договора всецело оставляется на усмотрение контрагентов. Практика показывает, что минимальный срок действия договора факторинга не может быть менее одного года.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-faktoringa

Договор факторинга: образец заключения под уступку требования, регрессом, консенсуальный

Договор факторинга составляется с банком клиентом и подразумевает совершение обмена финансовых средств на право требования к третьему лицу, в лице которого выступает подрядчик клиента.

Чаще всего составляется договор факторинга на поставку партий товаров, но, по факту, речь может идти и об услугах. Единственное ограничение – в форме клиента банка должен выступать именно предприниматель, а не физическое лицо.

Какие данные обязательно указываются в заключении договора факторинга, может ли он впоследствии быть расторгнутым?

Суть договора

Суть договора факторинга заключается именно в том, что его объектом выступает уступка прав требования.

Теоретически – это может быть право требования чего-угодно, но речь в большинстве случаев идет именно о финансах.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА

В самом договоре обязательно указываются следующие данные:

• кредитор и дебитор, то есть, поставщик и получатель;
• срок действия договора, за который дебитор обязывается выполнить свое обязательство перед банком или кредитором (в зависимости от вариации используемого факторинга);
• фиксированная сумма, которую обязывается вернуть дебитор с учетом всех начисленных комиссий и воздержаний (если они предусмотрены).

Стоит учесть, что суть договора факторинга никоим образом не регулируется со стороны государства (по крайней мере, в РФ пока что так). Соответственно, сумма возврата и фактически начисляемая комиссия может быть какой угодно, даже более 100%.

Уступка права требования по договору факторинга обязательно составляется в письменной форме, в некоторых случаях также потребуется государственная регистрация права уступки (если деятельность кредитора или дебитора выполняется по лицензии, к примеру, так как связана с фармакологией или поставкой медицинских товаров).

Варианты договора

Так называемый «традиционный» факторинг подразумевает сотрудничество между тремя сторонами: сам банк, дебитор (получатель товара) и кредитор (тот, кто предоставляет товар). Соответственно, все они указываются в договоре, собственноручно его подписывают.

Но существует ещё понятие «закрытого» факторинга, то есть, когда кредитор не уведомляется о том, что полученные им средства на самом деле предоставляются банком. Как правило, такие договора составляются без регресса.

То есть, в том случае, если дебитор не выполнит свои обязательства по правам уступки, то кредитор никакой ответственности за это не несет.

И его в этом случае даже в договоре могут не указывать, так как сделка оформляется исключительно между дебитором и банком.

Ещё существует понятие «открытого» факторинга с регрессом. Его суть – если дебитор не выполнит свои обязательства в определенный срок, то их на себя обязан взять кредитор. То есть, ранее полученные им средства он должен будет вернуть банку, в том числе и доплатив начисленную комиссию.

Договор факторинга с регрессом специалисты рекомендуют составлять обязательно с оформлением страховки (многие банки комплексно предлагают и такую услугу). В этом случае выплату средств банку произведет страховая компания и уже впоследствии она получит возможность взыскать задолженность с дебитора, в том числе в принудительном порядке (по решению судовых инстанций).

Четких требований к тому, как должен составляться договор – нет. Государственного регулирования в предоставлении таких видов услуг ещё не установлено. Именно поэтому образец договора факторинга рекомендуется запросить в банке, с которым его и планируется подписывать.

В так называемой типовой форме содержание договора факторинга включает следующие пункты:

Стоит учесть, что договор факторинга  может составляться и тогда, когда уступка прав фактически уже состоялась. Именно поэтому в документе обязательно указывается дата, когда услуга со стороны банка была предоставлена, а также дата, когда сам документ был подписан. Закрепляются условия договора факторинга печатью банка, так как он выступает в качестве инициатора.

Опять же – указанные выше пункты не обязательны. Но дебитор и кредитор должны внимательно изучить содержание документы, чтобы в нем были указаны не только фактические данные, а и возможные решения для спорных ситуаций.

То есть, обязательно нужно предусмотреть действия каждой из сторон, если кто-то нарушит условия контракта.

В противном случае может возникнуть такая ситуация, когда финансовый долг придется закрывать именно кредитору, так как в договоре не было упоминания о том, что он составлен с регрессом в пользу банка.

Допускается составление документа и в присутствии нотариуса, юридического консультанта. С юридической точки зрения это никак не влияет на законность уступки прав. Данные консультанта не указываются в документе. А вот если подпись выполнялась в присутствии нотариуса, то он может выдать акт о проведении сделки.

Предмет уступки

Договор факторинга и цессии подразумевает, что предметом является право уступки требования именно финансового характера. Объектом, соответственно, не смогут выступать, к примеру:

• недвижимость и другое залоговое имущество;
• объект поставки (товар или набор услуг);
• контракт на вид товаров и/или услуг.

Однако стоит учесть, что понятие договора факторинга согласно статье 826 ГК допускается как в существующем, так и будущем права уступки.

Все эти условия, то есть, когда фактически состоялась сделка, должны указываться в документе. В противном случае – тот же суд не сможет их взять на рассмотрение, так как у них не будет юридической силы.

Все это – различие договора факторинга реального и консенсуального.

А вот за действительность права уступки отвечает дебитор, то есть тот, за кого банк и выплачивает деньги кредитору. И наличие подписи дебитора уже является передачей права требования средств от кредитора к банку (факторинговой компании). И именно он является «уязвимым звеном» в сделке.

Это важно, так как ограничений на условие контракта государство не накладывает, соответственно, банк вправе выдвинуть любые требования. И все, что потребуется для него – это подпись дебитора.

Ответственность по договору

Ответственность определяется всеми сторонами подписанного контракта.

В том случае, если ответственность не определена условиями документа, то их будет устанавливать суд (если он будет рассматривать претензию, конечно же).

Уступка денежного требования по договору факторинга в этом случае может меняться до принудительного выполнения обязательства в установленном законодательном порядке.

Также необходимо обратить внимание, что ответственность в том случае, если дебитор или кредитор работает по лицензии (сертифицированная деятельность), может быть выше. В некоторых случаях и вовсе речь будет идти об криминальном нарушении.

Если же речь идет вовсе об международном договоре факторинга, то в роли аудитора могут выступать межнациональные комиссии при МВФ. Но аудитор обязательно должен быть, так как именно на его плечи ложится решение спорных моментов, соблюдение того, что все стороны выполняют свои обязательства в полной мере.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение выполняется лишь в том случае, если дебитор заблаговременно выполняет свои обязательства, указанные в контракте.

О завершении срока действия документа обязательно извещаются все стороны, подписавшие его (банк для этого выполняет письменную рассылку).
В остальных случаях досрочное расторжение допускается только по решению правоохранительных органов, прокуратуры.

Вполне возможно, что будет также вынесено решение о временном прекращении действия уступки права требования (к примеру, на момент ведения следствия).

Агентский договор факторинга

В законодательных нормативах предусмотрен вариант составления агентского договора факторинга. От традиционного он отличается включением в документ четвертой стороны, которая выступает в форме аудитора.

По сути – это может быть страховая компания. Но стоит учесть, что большинство современных банков создают дочерние компании, работающих в качестве страховых.

И хоть в юридическом поле они не связаны – страховая работает в интересах банка.

Соответственно, необходимость в составлении именно агентского договора далеко не всегда нужна (так как несет за собой дополнительные расходы в пользу четвертого лица). Тем не менее, такая возможность предусмотрена.

В заключение

Итого, форма договора факторинга – свободная, составляется на усмотрение сторон. Но в документе обязательно указываются все стороны-участники, условия, обязанности каждого, а также возможная ответственность при нарушении условий. Сам контракт подразумевает уступку права востребования денежных средств. Использовать залоговое имущество в качестве объекта – не представляется возможным.

Источник: https://RKObanking.ru/faktoring/dogovor.html