Авто в кредит иностранным гражданам

Автокредит для граждан СНГ в Москве: ТОП 5 предложений

Сегодня россиянин может оформить кредит в любом банке при условии, что у него положительная кредитная история и достаточный уровень доходов, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Но как быть иностранцам? Какие условия требования финансовые учреждения предъявляют к ним?

В России иностранец может получить любой кредит, но проще всего оформить ипотеку или автокредит. Причина в том, что при таком виде кредитования приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга. Соответственно финансовая организация ничем не рискует. Рассмотрим детали заключения такой сделки.

Условия предоставления автокредитов иностранцам в России

Многие граждане СНГ переезжают в Москву по работе, а затем принимают решение остаться здесь жить. При таких обстоятельствах возникает необходимость в приобретении квартиры и машины. Проще всего получить целевой кредит в банке тем, у кого есть вид на жительство. Так же могут рассчитывать на одобрение заявки физические лица с разрешением на временное проживание.

Конечно, оформить автокредит иностранцу в России по стандартным условиям, которые предусмотрены для граждан РФ не удастся. Однако при наличие постоянной работы и РВП или ВНЖ банки предложат весьма приемлемые условия.

Особенности предоставления автокредита иностранным гражданам в Москве или любом другом городе России схожи:

• Процентная ставка будет увеличена в среднем на 2-3 процента по сравнению с предложением для граждан РФ;
• Максимальная сумма займа для нерезидентов России окажется снижена до 2 миллионов рублей;
• Срок кредитовая устанавливается индивидуально (зависит от того, на каком основании иностранец находится в стране).

Срок погашения автокредита не может превышать период, на который у иностранца есть разрешение на пребывание в стране.

Так же можете узнать дадут ли иностранцу кредит на погашение других кредитов. Это важно, ведь никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Что требуют банки?

При оформлении автокредита в одном из банков РФ или в иностранном банке в России, физическому лицу следует быть готовым к тому, что авто будет оформлено в залог и станет его полноправной собственностью только после погашения всего долга. Так же обязательным условием является оформление КАСКО. Еще могут потребовать привести поручителей с российским гражданством.

Помните, что валюта займа — рубли. Поэтому даже, если по прогнозам курс доллара в ближайшее время будет выгодным, в банке деньги все равно выдадут в национальной валюте.

При подаче заявления на автокредит иностранцу необходимо предоставить в банк полный пакет документов (список может разниться в зависимости от фин.учреждения):

• оригинал и копию паспорта своего государтсва;
• нотариально заверенный перевод паспорта;
• миграционную карту;
• справку о доходах;
• копию трудового договора, заверенную работодателем;
• копию визы;
• разрешение на работу в РФ (такой документ необходим всем гражданам СНГ, кроме тех у кого паспорт Беларуси и Казахстана);
• Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

У кандидатов с ВНЖ шансы на получение любого кредита в России в разы выше.

Кому откажут?

Получить автокредит в Москве, да и любой другой вид кредита, в России не смогут лица, которые:

• нелегально живут и работают на территории РФ;
• не предоставили какой-то из документов по списку, утвержденному банком, куда подается заявка;
• не могут подтвердить уровень собственных доходов или обладают недостаточными доходами для оплаты ежемесячных взносов за авто;
• обладают плохой кредитной историей;
• обладают статусом, не позволяющим получать ссуды в банке (к примеру, иностранцы, у которых есть только временная регистрация не смогут взять кредит в банке. Нужны РВП или ВНЖ);
• не подходят по возрасту (оформить автокредит могут граждане старше 21 года и младше 70 на момент погашения долга).

В каком банке иностранцу оформить автокредит: топ выгодных предложений

Итак, если иностранный гражданин легально находится на территории Российской Федерации, обладает достаточным доходом и готов нести ответственность в виде своевременного погашения долга по кредиту, банки ему не откажут.  Рассмотрим самые привлекательные предложения на этот год.

Такие привлекательные предложения для россиян, как кредитная карта Тинькофф или моментальная Сбербанка иностранцам не доступны!

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-inostrancu-oformit-avtokredit-v-moskve/

Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

В большинстве российских банков есть одно обязательное условие для получения кредитов, особенно в крупных размерах – это наличие гражданства РФ. Однако в законодательстве не прописано, что иностранец не вправе получать временную финансовую помощь. Мало того, в кредитном договоре на автомобиль ничего не сказано о гражданстве заемщика.

Выдавать займы иностранцам или нет – это индивидуальное право кредитного учреждения. Клиентам без паспорта РФ волноваться не стоит. Ведь, представляя в банк документы, они должны в первую очередь доказать, что смогут уплатить по долгам.

Конечно, нет гарантии, что если нерезидент страны подаст заявку на авокредит в любую финансовую организацию на территории России, он сразу получит положительный ответ. Однако высока вероятность ее одобрения после посещения банков с полным комплектом бумаг.

Рассмотрим, какие подводные камни могут ожидать заемщика, решившего взять ссуду на покупку авто.

Законодательство

Согласно нормативно-правовым актам не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства. Любой заемщик вступает в долговые обязательства в соответствии со статьями ГК РФ 807–818 и 819–821.

Но большинство кредитных предложений составлены так, что договор между банком и клиентом публичной офертой не является, поэтому финансовые учреждения не обязаны выдавать деньги всем, кто заполнил заявку.

А вот уже банки выдвигают свои условия оформления кредитов – достаточный доход и гражданство.

Если жители других республик получают деньги под проценты, то формально на общих основаниях. Однако им необходимо доказать легальность пребывания в России и предъявить перевод документа, удостоверяющего личность.

Условия

Получение автокредита без российского паспорта – непростая процедура. Сотрудники банка могут потребовать залога имущества или приглашения поручителя, а также выполнения других условий, не предусмотренных для граждан России. В случае их несоблюдения соискателю будет отказано.

Нерезидент РФ может получить одобрение запроса на автокредит при выполнении следующих индивидуальных условий:

• максимальный первоначальный взнос, составляющий примерно половину цены автомобиля;
• высокая процентная ставка – вряд ли плата по кредиту будет по минимуму;
• обязательная личная страховка жизни и здоровья соискателя;
• займ могут предоставлять на более короткое время, чем российским гражданам (как правило, автокредит выдается на срок от 3 до 7 лет).

У иностранцев, получивших вид на жительство в России, есть практически те же права, что и у граждан страны, за исключением участия в выборах как кандидаты или избиратели. Возможность автокредитования для них государством не ограничена, она зависит лишь от индивидуальных правил в каждом банке.

Предоставленный в кредит автомобиль остается в залог, зарубежный заемщик должен получить полис КАСКО и застраховать свою жизнь, здоровье и риски неуплаты по долгам.

Если клиент находится в браке с гражданином РФ, то заключать договор на автокредит желательно ему.

Полис КАСКО или ОСАГО – зачем оформлять?

Почему покупка этого вида страховки – обязательное условие получения авто в кредит даже для россиян почти в любом банке? В законодательстве нет информации об этом, но каждая финансовая организация диктует клиентам собственные условия. Полис необходим, поскольку банк предоставляет заемщику в пользование свое имущество, которая может быть испорчена или украдена.

Страховаться таким способом – выгодно для учреждения, ведь после выдачи кредита имущество принадлежит именно ему, а не клиенту, пока последний не погасит долг.

За время эксплуатации с машиной может многое случиться, а за страховку заемщик платит сам и оформляет ее на себя. Наличие КАСКО иностранному гражданину тоже в плюс, ведь при необходимости компания возместит ущерб после ДТП и возможно оплатит ремонт поврежденного автомобиля.

Если страховки нет, компенсировать убытки клиент будет сам, на что и потратит деньги, сэкономленные на покупку полиса. Однако при выдаче кредита банк, как правило, не предлагает заемщику страховые компании на выбор, а требует подписания договора с какой-то одной.

Здесь нужно быть внимательным и выбрать кредитную организацию, которая работает с проверенной компанией, готовой взять на себя большинство рисков. Если оформить КАСКО, то вместе с основным долгом банку нужно будет уплатить еще и 50% страховки, что не очень экономно для простого гражданина.

Однако, например, ОСАГО не сможет компенсировать финансовому учреждению убытки при аварии.

Иностранец может попытаться взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, но процент в этом случае будет очень высок.

Перед этим на клиента накладываются штрафные санкции, размер которых определяется условиями договора. Сведения о недобросовестном плательщике вносятся в специальную базу, после чего ему будет крайне сложно оформить кредит в любой организации.

Чтобы отказаться от получения полиса, нужно отметить этот пункт в договоре.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

1. Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
2. Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
3. Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
4. Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
5. Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Где оформить?

Выбирая финансовое учреждение, следует обсудить с его специалистами условия выдачи автокредита без выполнения стандартного требования – наличия гражданства РФ.

Если соискатель будет направлять запросы в банки по интернету, то вероятно получение отказа, а при личной встрече с кредиторами у него появится шанс на положительный результат. Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, лучше посетить несколько организаций.

Перечислим банки, в которые стоит подать заявку на автокредит:

• Альфабанк;
• Быстробанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• МКБ;
• Сетелем.

Сбербанк предлагает заемщикам разные виды займов: потребительские ссуды, ипотеку, под залог и поручительство или даже без обеспечения. Однако предоставление автокредитов в этом учреждении на сегодняшний день не производится.

Альфа-банк может выдать деньги иностранному гражданину на покупку автомобиля, если его стоимость будет не меньше 500 000 рублей.

Хоум Кредит запрашивает у заграничных клиентов патент на работу, а в остальном процедура получения средств такая же, как и для россиян.

Кому выдадут?

Автокредит для иностранцев оформляется при строгом соответствии требованиям банка:

• наличие не только основных, но и дополнительных документов;
• постоянная или временная прописка в регионе расположения банка;
• трудовой стаж в одной компании от 1 до 3 лет;
• стабильная работа;
• доход, позволяющий выплачивать долг;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• дополнительные условия в зависимости от финансового учреждения.

Процентная ставка

Как было сказано выше, мигрантам стоит быть готовым к тому, что придется выплачивать наибольший первый взнос, и процент по кредиту для них будет максимальным. Кроме того, от заемщика потребуются дополнительные денежные средства:

• услуги по страховке;
• комиссионный сбор;
• оплата других преимуществ по договору.

Ставка в 2020 году в банках Москвы иногда достигает 30%. Причина в том, что иностранный гражданин может покинуть Россию или быть депортированным за подделку бумаг или нелегальное нахождение в государстве.

Список необходимых документов

Что же понадобится иностранным гражданам с видом на жительство в России, чтобы получение автокредита стало для них возможным? Перечислим основные бумаги, которые потребуется представить в банк:

• ВНЖ;
• копия визы (для стран с визовым режимом);
• документ, подтверждающий право на профессиональную деятельность в РФ (разрешение на работу);
• ксерокопия договора об устройстве или трудовой книжки;
• справка о регистрации на территории расположения банка;
• документ о заработной плате;
• паспорт с официальным переводом на русский язык и печатью нотариуса;
• диплом об образовании;
• документ, подтверждающий наличие дорогостоящей собственности.

Работники каждого банка могут вносить в этот перечень коррективы. Что касается трудового стажа в одной компании, для большинства учреждений его приемлемый уровень составляет 3 года.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

• с банковской карточки клиента;
• через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
• в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
• с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

Если нечем платить

В жизни бывают разные ситуации: проблемы со здоровьем, увольнение с работы, инфляция и др. И еще вчера уверенный в себе человек сегодня может сомневаться в своей платежеспособности, тем более по автокредиту.

Россиянам в этом случае проще, они могут обратиться за рефинансированием – переоформлением договора на более выгодных условиях. Иностранцам подобные услуги банки обычно не предоставляют.

Что тогда можно сделать?

1. Оформить переуступку долга. Найти покупателя машины, который возьмет на себя кредитные обязательства, связанные с ней. Договор оформляется в банке. Вариант не самый плохой, поскольку заемщик может вернуть себе часть стоимости машины. Но и здесь не все так просто, потому что новый клиент также должен устраивать банк – иметь достаточный доход и хорошую КИ.
2. Произвести обмен кредита на депозит. Редкий на сегодняшний день, но выгодный способ. За счет него можно полностью погасить долг с минимумом затрат. Но найти хозяина такого депозитного счета крайне трудно. Сделка производится так: заемщик отдает автомобиль владельцу вклада, а тот закрывает за счет депозитных средств задолженность. Это удобно, когда вложение и автокредит оформлены в одном банке.

Положительные и отрицательные стороны

Итак, получить одобрение заявки на автокредит негражданину России на сегодняшний день непросто. Если же это удается, клиент сталкивается с дополнительными условиями, не предусмотренными для россиян – дорогой страховкой, высоким процентом, низким периодом кредитования и большим первоначальным взносом.

В отношении жителей других стран применяются дополнительные проверки, поэтому от них и требуется расширенный пакет документов.

Резидент РФ получит ответ по заявке уже через сутки или даже несколько часов, иностранцу же может понадобиться ждать неделю-другую.

В любом случае, если клиент без российского паспорта получил автокредит – это реальное достижение. Ведь многим заемщикам из-за рубежа банки отказывают даже в выдаче небольших потребительских займов.

Оформление кредита на машину для иностранцев сопровождается значительными сложностями. В некоторых случаях этим людям проще взять потребительскую ссуду или попросить оформить кредит мужа (жену) или родственника-россиянина.

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности, ведь получение денег в долг на покупку машины с учетом статуса нерезидента РФ может обременить заемщика. Имея в России стабильный заработок, можно самому накопить на автомобиль или оформить займ на приобретение недорогой машины с пробегом.

Источник: http://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/avtokredit-dlya-inostrancev.html

Как получить автокредит иностранному гражданину?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУслуга автокредитования доступна не только гражданам РФ, но и лицам с РВП и видом на жительство.

Ведь в России живет и работает огромное количество иностранных граждан, имеющих стабильный доход и способных взять автокредит.

Однако для банков кредитование таких заемщиков – это дополнительные риски, в силу которых финансовые организации предъявляют повышенные требования к иностранцам.

Все иностранцы, находящиеся на территории России, имеют различные основания пребывания в стране и пользуются соответствующими правами. Их можно разделить на две основные категории:

1. Временно находящиеся на территории страны – это лица, въехавшие в Россию на основании соглашения о безвизовом передвижении, заключенном с рядом стран, либо по туристической визе. Такие иностранцы пребывают в РФ ограниченное количество времени и не могут претендовать на получение автокредита, поскольку не имеют постоянного дохода, места жительства в стране и в любой момент могут покинуть государство.
2. Постоянно находящиеся в России – лица, получившие разрешение временного проживания (РВП) или имеющие вид на жительство (ВНЖ). Такие иностранцы находятся продолжительное время в государстве по легальным основаниям, и банки рассматривают возможность их кредитования. В России подавляющее большинство граждан, получивших РВП и ВНЖ, являются представителями стран СНГ, не имеющими языкового барьера при устройстве на работу.

Нюансы кредитования с РВП и видом на жительство

Из числа иностранцев, постоянно находящихся на территории страны, банки охотнее всего сотрудничают с лицами, имеющими вид на жительство.

Вид на жительство — это документ, выдаваемый на срок до 5 лет, и предоставляющий право свободно жить и работать на территории России, а также пересекать ее границу. По окончании срока ВНЖ может продлеваться на тот же срок.

Иностранец, принятый на работу по этому документу, пользуется всеми правами и социальными гарантиями, предусмотренными трудовым законодательством.

Разрешение на временное проживание выдается сроком до 3 лет и в дальнейшем не продлевается. Во время действия РВП иностранцы могут зарегистрироваться по месту проживания, устроиться на работу или оформить статус индивидуального предпринимателя.

В зависимости от того, какой статус имеет иностранец, банк ограничивает кредитование таких лиц по сроку:

• для лиц с РВП срок кредитования не должен превышать 3 лет или дату окончания действия РВП (в зависимости от того, что наступит раньше);
• для лиц со статусом ВНЖ – срок до 5 лет или до окончания действия вида на жительство.

Иностранцы, имеющие статус РВП, могут оформить кредит только в том регионе проживания, в котором оформлено разрешение.

Независимо от статуса пребывания, человеку, только въехавшему в страну, кредит получить не удастся, так как банки предъявляют к заемщикам-иностранцам ряд обязательных требований.

Требования к заемщику

Для лиц, проживающих по РВП и ВНЖ, банки предъявляют стандартные требования:

• регистрация лица в регионе нахождения банка;
• период работы на одном месте от 1 года;
• официально подтвержденный доход.

При кредитовании иностранных граждан банки могут выдвинуть ряд дополнительных условий:

• предоставление поручительства платежеспособного гражданина РФ с хорошей кредитной историей;
• предоставление дополнительного залога имущества;
• обязательное оформление полиса ОСАГО и КАСКО.

Банки индивидуально подходят к кредитованию иностранных граждан, поэтому положительную роль может сыграть наличие в России недвижимого имущества, автотранспорта и других ценностей. Если супруг(а) иностранца является гражданином России, то банк предложит оформить поручительство супруга(и).

Взять автокредит могут трудоспособные иностранные граждане в возрасте от 20 до 65 лет. Возрастная шкала указана в усредненном и самом распространенном значении и может корректироваться в зависимости от условий конкретного банка.

Каким должен быть автомобиль

Большинство программ кредитования рассчитано на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства.

Предоставляя ссуду на автомобиль иностранным гражданам, банки неохотно одобряют приобретение подержанного авто, так как это несет в себе дополнительные риски снижения стоимости залога. При кредитовании подержанного автомобиля банк может одобрить сделку при условии, что:

• автомобиль технически исправен;
• в банк предоставлен оригинал ПТС;
• на момент полного погашения займа возраст автомобиля не будет превышать, например, 5 лет (устанавливается банком индивидуально).

Кредитная сделка по приобретению нового автомобиля будет одобрена с большей долей вероятности.

Пакет документов

При анализе потенциального заемщика у иностранного гражданина запросят обширный список документов:

1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом. Если иностранец является лицом без гражданства, то он предоставляет РВП или ВНЖ, которые по закону являются удостоверяющими личность документами.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе России (ИНН), водительское удостоверение либо полис обязательного пенсионного страхования.
3. Если иностранец находится в браке, то предоставляется подтверждающее свидетельство и копия брачного договора супругов, если он заключался.
4. Копия трудовой книжки, оформленной по законам России, заверенная работодателем.
5. Копия трудового контракта, справка 2НДФЛ.

Заемщик может предоставить также иные документы, свидетельствующие о его платежеспособности и добропорядочности. Ими могут быть свидетельства о рождении проживающих в России детей, дипломы о получении образования, подтверждение дохода от  распоряжения имуществом и т.п.

Способы погашения

Погашение задолженности по займам для иностранцев ничем не отличается от способов, предусмотренных для граждан России. Банки устанавливают график погашения ссудной задолженности, который вручается в день подписания кредитного договора. График может предусматривать как дифференцированные платежи, так и аннуитетный метод погашения кредита.

При подписании кредитного договора заемщика информируют о способах возврата займа, основными из которых являются:

• погашение через офис банка или устройства самообслуживания – надежный и быстрый способ, комиссии отсутствуют, платеж зачисляется в день внесения средств;
• с карточки любого банка в интернет-банке кредитора или с его сайта – моментальное зачисление денежных средств, но не исключены комиссии со стороны эмитента банковской карты;
• переводом через кассу любого банка или почту – деньги приходят кредитору в течении 1-2 дней, за проведение платежа взимается комиссия;

Некоторые финансовые организации практикуют оплату через салоны «Связной», «Евросеть», «МТС», «Мегафон», «Билайн». Платежи проводятся мгновенно, но салоны связи взимают комиссии.

Также любой трудоустроенный заемщик может написать заявление в бухгалтерию предприятия с просьбой о ежемесячном перечислении части своей заработной платы по указанным реквизитам. В этом случае заемщик будет избавлен от дополнительной траты времени.

Где можно взять автокредит иностранному гражданину

Немногие российские банки готовы выдавать ссуды иностранцам. У основной массы кредитных учреждений первое требование к заемщику – предоставление паспорта гражданина РФ, а некоторые и вовсе отказались от выдачи подобных займов. Так, ПАО «Сбербанк России» исключил автокредиты из линейки продуктов.

Специальных программ автокредитования, которыми могут воспользоваться иностранные граждане, в настоящий момент нет. Лица с РВП и ВНЖ могут воспользоваться альтернативным вариантом – получением нецелевого потребительского займа.

В большинстве банков заявки иностранцев одобряют индивидуально, поэтому условия предоставления могут отличаться от стандартных:

• возможна повышенная ставка по займу;
• сокращенный срок кредитования;
• предоставление дополнительного обеспечения.

Для выбора оптимальных условий кредитования, нужно подать заявки в несколько кредитных учреждений и принимать решение на основе полученной информации.

Кроме того, иностранцы могут приобрести автомобиль, воспользовавшись услугой трейд-ин в автосалонах.

Меры при невыплате автокредита

По неоплаченным автокредитам банки предпринимают меры досудебного взыскания задолженности путем направления требований о возврате долга заемщику и поручителям.

Взысканием занимаются сотрудники службы безопасности банка или сторонние организации – коллекторские агентства.

Нужно помнить, что с первого дня возникновения просроченной задолженности по кредиту производится начисление пеней и штрафов, которые существенно увеличивают долг.

Если досудебные способы возврата задолженности не принесли результата, то банк обратится в суд с целью взыскания невыплаченной части займа, начисленных процентов, пеней и штрафов. Судебное взыскание может быть обращено на заложенный автомобиль и на доходы поручителей одновременно.

Трудности с погашением задолженности по кредиту могут возникнуть по объективным обстоятельствам, поэтому важно принять меры для погашения задолженности без штрафов и судебных издержек.

Как избежать пеней и штрафов

В случае стечения обстоятельств, не позволяющих своевременно оплатить кредит можно воспользоваться:

1. Переуступкой долга – попытаться найти покупателя автомобиля, который согласится взять на себя обязательства по выплате кредита. Переуступку долга нужно согласовывать с банком, так как односторонняя переуступка считается недействительной.
2. Закрытие долга за счет продажи автомобиля – такой вариант возможен, если большая часть кредита уже погашена и новый покупатель автомобиля извещен о наличии залога. В этом случае составляется договор купли-продажи автомобиля, в котором указывается метод расчетов – погашение задолженности по займу, а в сумме, превышающей остаток по ссуде, денежные средства передаются продавцу.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/dlya-inostrannyh-grazhdan.html

Как оформить автомобиль в кредит для лиц без российского гражданства

Границы Российской Федерации остаются открытыми для граждан ближнего и дальнего зарубежья, и приезжие столь же часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Возможно ли, не гражданину России получить кредит в российских банках? Хотя это и связано с большими бюрократическими хлопотами, все же возможно оформить заём, не имея российского паспорта. Что нужно делать, чтобы получить кредит?

Нюансы оформления кредита иностранцами

Как можно получить автокредит без гражданства? Формально это просто невозможно, так как основным требованием большинства банков является наличие паспорта РФ.

Однако на практике такие случаи есть, и лица, давно проживающие на территории России, получают в кредит достаточно солидные суммы. Все вопросы в этом случае решаются исключительно в индивидуальном порядке.

Задача заёмщика – убедить кредитора в своей благонадёжности и платёжеспособности, хотя это бывает непросто. Лицо вообще без гражданства получить кредит в России, скорее всего, не сможет вовсе.

С дополнительными трудностями иностранцы сталкиваются при оформлении приобретённого автомобиля. Право собственности подтверждено договором, который признается во всех странах, однако поставить машину на учёт без паспорта проблематично.

Как приобрести авто в кредит, не имея гражданства России:

• Подготовить полный пакет документов. Даже гражданину России бывает сложно собрать все необходимее справки, вдвойне труднее приходится заёмщику — нерезиденту. Необходимо предоставить в банк паспорт иностранного государства, вид на жительство, разрешение на работу (в некоторых банках трудовой стаж таких заёмщиков должен составлять не менее трёх лет, что чаще всего невозможно). Кроме того, будет нужна справка, подтверждающая регистрацию в данном регионе, а также копия паспорта, переведённая на русский язык. Эта копия должна быть обязательно заверена нотариусом.

Лица без гражданства должны предоставить удостоверение личности, справку о регистрации, а также все документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Возможность положительного ответа невелика, но все же она существует, особенно если человеку уже удавалось получить небольшие займы, и он успешно с ними расплатился.

• Заявки отправляются во все банки, присутствующие в данном регионе и работающие с программами кредитования иностранных граждан. Кредитные организации будут внимательно рассматривать документы, и проверять все предоставленные сведения. Возможно, очень скоро вы получите приглашение на собеседование.

Теоретически прямого запрета на получение кредита иностранными гражданами и лицами без гражданства нет. Но банки должны быть полностью уверены в возврате долга, поэтому с документами возникает очень много проблем.

Намного проще получить крупный заём на покупку автомобиля, если вы сможете найти поручителя, имеющего российское гражданство. Ещё лучше, если один из супругов является гражданином РФ, тогда бывает выгоднее оформить кредит именно на него, а при собеседовании указать совокупный доход семьи и подтвердить его справками.

Автокредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему такие кредиты выдаются охотнее, чем простые потребительские займы. Однако клиент должен иметь регистрацию в данном регионе, причём она должна быть получена давно. Важно и то гражданином, какой страны является потенциальный заёмщик.

Значительные льготы предоставляются гражданам Республики Беларусь, жителям стран СНГ не нужно предъявлять визу и т. д. Обо всех тонкостях каждого конкретного случая вы сможете узнать непосредственно в выбранном банке. Один из самых широкий кредитных рядов для иностранцев предлагается в «Альфа-банке». Там же заём могут оформить и лица без гражданства.

Документы для оформления

Если вам нужен автокредит, нужно знать, как оформить машину без гражданства. Подписание договора купли-продажи подтверждает право собственности на приобретённый автомобиль, после его заключения машину нужно зарегистрировать. В течение последующих 5 рабочих дней покупатель обязан предоставить в ГАИ следующие документы:

1. Паспорт иностранного гражданина и его переведённую на русский язык копию.
2. Договор купли-продажи, оформленный по всем правилам. Лучше, если он будет заверен нотариально.
3. Паспорт купленного транспортного средства.
4. Документы, подтверждающие уплату пошлины.
5. Страховой полис ОСАГО. Далеко не все страховые компании готовы работать с иностранными гражданами, поэтому этот вопрос тоже будет решаться в индивидуальном порядке.
6. Заявление о постановке машины на учет.

Машина снимается с учёта предыдущим владельцем, а затем иностранец вправе ее зарегистрировать. Можно ожидать, что страховые тарифы будут выше, так как компании с недоверием относятся ко всем нестандартным случаям.

Основная задача иностранного заёмщика – подтвердить платёжеспособность и законности длительного пребывания на территории России. Предоставляется вид на жительство, РВП или, по крайней мере, миграционная карта. Чем меньше срок вашего пребывания в России, тем меньше шансов получить крупный заём даже под залог автомобиля.

Решение финансовых проблем с помощью кредита для иностранца является очень сложным выходом из тяжёлой ситуации и не всегда выгодным. Иногда бывает намного проще убедить близкого человека, имеющего российский паспорт, взять кредит на себя, а потом постепенно расплачиваться.

Нужно быть готовым к тому, что большинство банков ответят отказом.

С иностранными гражданами в России работает несколько кредитных организаций. В их числе «Альфа-банк» и «Хоум кредит банк». В последнем из них дл лиц без паспорта России предлагаются очень высокие ставки при автокредитовании – до 29% годовых.

В результате с виду выгодный кредит оборачивается крупной переплатой, а выбор остаётся очень небольшим. Получение кредита в надёжном банке для кого-то может стать единственно возможным выходом из сложной финансовой ситуации.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 6Проало: 8

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avtomobil-v-kredit-dlja-zajomshhikov-bez-grazhdanstva

Кредит на автомобиль гражданину СНГ в Москве и СПБ

Автокредиты в России пользуются большой популярностью: если сравнивать их с потребительскими, по ним устанавливается более низкая процентная ставка, и есть возможность купить дорогостоящий автомобиль с минимальной переплатой.

Для граждан РФ такое кредитование обычно доступно, но все усложняется, когда потенциальный заемщик имеет гражданство страны СНГ.

Российские банки редко выдают займы иностранцам, но есть отдельные финансовые учреждения, сотрудничающие с ними на определенных условиях.

Автокредит — что в него входит

Кредиты бывают двух видов – потребительские и целевые. В первом случае на руки сразу выдается заем наличными, и клиент может потратить их на любые нужды. Во втором обналичивание денег невозможно, т.к. они тратятся только на определенные цели: покупку автомобиля, квартиры, дома и пр. Банк в обязательном порядке контролирует сделку до завершения.

Автокредитование подразумевает приобретение нового или подержанного автомобиля одновременно с оформлением полиса КАСКО. Оформляется такой заем в дилерском центре или самом банке. До фактического погашения долга транспорт находится в залоге у кредитора, и без его согласия автовладелец не может продать, подарить или обменять его.

Граждане, желающие приобрести автомобиль, нередко выбирают именно автокредитование по нескольким причинам:

• Минимальный размер переплаты. По автокредитам проценты ниже, чем по потребительским, и разница иногда составляет от 6 пунктов и более.
• Удобные сроки погашения. Оформить заем на покупку авто можно на срок от 1 до 5 лет, но некоторые банки увеличивают его до 7 лет.
• Минимальный размер ежемесячных платежей. Это происходит благодаря низким процентным ставкам.
• Выгодные условия. Ряд дилерских центров по соглашению с банками проводят акции, по которым можно купить транспортное средство с минимальной переплатой (ниже 8-10%).

«НК РФ была внесены изменения, и теперь банки могут устанавливать любые процентные ставки, не ориентируясь на минимальную ставку ЦБ РФ.

После этого многие автопроизводители заключили соглашения с банками, и теперь некоторые из них предлагают заем под 0%. Обольщаться не стоит: такие акции являются краткосрочными и направлены на увеличение продаж отдельных марок автомобилей.

Кроме того, могут быть подводные камни в виде штрафов за досрочное погашение, и нужно внимательно изучать условия договора»

Н. Русова, руководитель департамента автокредитования Русфинанс Банка

Автокредит для иностранных граждан в Москве, условия

Оформить автокредит гражданам СНГ и лицам без гражданства в РФ проблематично.

Причина – банки не хотят подвергаться повышенному риску, ведь заемщик в таком случае может приобрести автомобиль за их средства и уехать в свою страну. Единственным наказанием для него будет запрет на въезд в Россию.

С ипотекой все проще: если иностранный клиент не погашает долг, недвижимость изымается по решению суда и продается на электронных площадках приставами.

В законодательстве прямого запрета на выдачу автокредитов иностранным гражданам нет, однако сотрудничать с ними решается ограниченное количество финансовых учреждений. Заемщик может повысить шансы на одобрение заявки при соблюдении одного из условий:

Важно! Даже если гражданин СНГ имеет супруга с гражданством РФ, высшее образование, официальную работу, недвижимость и безупречную кредитную историю, банк вправе отказать ему в автокредитовании без объяснения причин.

Стоит учитывать, что срок кредитования всегда ограничивается сроком разрешенного пребывания заемщика в РФ. Например, если РВП выдано на 3 года, то и заем должен быть погашен за 3 месяца до окончания его действия.

Требования к заемщикам

Критерии для заемщиков к клиентам у всех финансовых учреждений отличаются, но обязательно потребуется следующее:

• РВП или ВНЖ. Эти документы оформляются в УВМ МВД по месту пребывания и служат подтверждением, что гражданин намерен находиться в РФ определенное время.
• Хорошая кредитная история. При рассмотрении заявки банки делают запросы в БКИ и, если выяснится, что у претендента есть долги, ему будет отказано.
• Постоянное место работы. Предоставление справки 2-НДФЛ подтверждает, что у гражданина есть стабильный доход и официальное трудоустройство. Дополнительным плюсом будет поручительство работодателя.

Также заемщики могут предоставлять поручителей или отдавать недвижимость в залог. Несмотря на то, что автомобиль находится под обременением до закрытия долга, наличие квартиры в РФ у клиента послужит для кредитора дополнительной гарантией возврата долга.

Требования к автомобилям

Определенные критерии к транспортным средствам зависят от банка. Некоторые кредитуют только при покупке новых автомобилей, но можно взять и подержанный, если его «возраст» не превышает 3-5 лет.

Узнать требования к машинам получится только в банке или дилерском центре. Иногда на официальных сайтах финансовых учреждениях в разделах автокредитования уже есть перечень марок и моделей, на которые можно оформить заем.

ТОП-банков

На данный момент наиболее популярными банками для сотрудничества с гражданами СНГ являются следующие:

Обратите внимание! Для каждого клиента ставятся отдельные условия. Чем выше благонадежность заемщика, тем ниже процентные ставки для него. Если у кредитора есть сомнения, он откажет в займе, либо выдаст под более высокие проценты.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Какие документы нужны для оформления потребительского или автокредита гражданину СНГ?

Обязательно понадобится заявление по форме банка, внутренний паспорт, справка с места работы, РВП или ВНЖ. При необходимости может потребоваться поручительство третьего лица или свидетельство о собственности на недвижимость, если она предоставляется в залог.

Вопрос №2. Что делать, если заемщик взял автокредит, но не может его погасить?

Просрочки допускать нельзя. Если у клиента снизился уровень дохода, он может попросить кредитора о реструктуризации долга или рефинансировать его в другом финансовом учреждении, дабы снизить кредитную нагрузку.

Заключение

Оформление автокредита для граждан СНГ в российских банках возможно, если претенденты соответствуют установленным требованиям. Шанс на положительное решение заметно повышается, когда претендент предоставляет поручителей или имеет в собственности недвижимость, находящуюся на территории РФ.

Источник: http://goodcreditonline.com/kredit-na-mashinu-grazhdaninu-sng-top-5-bankov/